虛銀連削活期息 平安壹賬通爬頭0.6厘息稱冠

虛銀連削活期息 平安壹賬通爬頭0.6厘息稱冠

再有虛擬銀行削減活期存息,眾安銀行繼今年9月把「ZA活期Go」首20萬元活期存款息率,降至0.7厘後,相隔三個月再把存息減至0.55厘,由本週四(11月11日)起生效,與其他虛擬銀行相同銀碼的年息大致看齊;20萬元以上存款則維持0.01厘存息。目前,僅剩少數虛擬銀行仍為20,000元或以下的細額存款,提供2厘或以上高息。

撰文:經一編輯部|圖片:iStock

眾安銀行今年兩度下調「ZA活期Go」港元存息,先是首20萬元存款由原本1厘,減至0.7厘;最近進一步降至0.55厘。

眾安戶存20萬年收少300元

按照最新0.55厘利率計算,存戶20萬元的存款每年可賺1,100元利息,比起之前存息0.7厘可賺息1,400元,每年利息減少300元。

該行解釋,是考慮到市場和其他情況,決定調整港元存款餘額的年利率。

隨著眾安銀行調整大額活期存款年利率,平安壹賬通銀行變成大額存款中最高息的虛擬銀行,該行客戶首50萬元存款,都有0.6厘年息,毋須手續費。

其他虛擬銀行,如Mox存款50萬元或以下的活期利息為0.5厘;螞蟻銀行(香港)20,000元以上至20萬元存款,年利率為0.5厘。

天星銀行20,000元以上至50萬元存款,年利率則為0.5厘。

虛銀連削活期息 平安壹賬通爬頭0.6厘息稱冠
(圖片來源:PAO Bank官網)

livi採分層利率計

另外,livi亦採用分層利率,50,000元以上至50萬元的存款,年利率為0.4厘;至於匯立銀行和富融銀行的港元活期存息,不論金額多少均為0.1厘。

虛擬銀行不再以高息吸取大額存款,只剩螞蟻銀行(香港)、天星銀行和livi為小額存款提供高息年利率。

目前,天星銀行為在今年底前開戶的新客,首20,000元存款,提供5厘年息,然而高息只限提供首三個月。

另外,螞蟻銀行(香港)20,000元或以下存款年利率為2厘;livi首50,000元或以下存款年利率為1厘。

以上兩間虛銀年息雖然低過天星銀行,但就沒有特定限期,直至息率調整。

眾安推限量1厘稅貸優惠

作為首家開業的虛擬銀行,眾安銀行在今年8月公布客戶數目突破40萬人,個人存款規模約60億元,為八間虛銀之中規模最大。

眾安銀行業務規模暫時領先同業,惟該行今年上半年淨虧損,按年擴大近1倍至2.53億元。

該行除減少利息支出,包括把活期利率降至0.55厘外,同時,在近月推出信用卡賬單和提早出糧產品,增加貸款業務規模,賺取利息收入。

眾安銀行推出新稅貸優惠,客戶申請借20萬元以上貸款額,還款期6個月至36個月,可獲得實際年利率1厘的優惠。

該新稅貸優惠低過大新銀行集團(02356),成為現時市場上最低的稅貸利率。大新推出年利率1.08厘的稅貸優惠,貸款額最多10萬元。

該行用戶使用指定優惠碼申請50,000元或以上稅貸,可分別得57折或9折貸款優惠券。

如申請20萬元或以上及還款期6至36個月的稅貸,可憑貸款優惠券,分別獲得1厘或1.58厘保證實際年利率 。

該稅貸優惠由即日至11月底止,其中優惠碼「TAX1111」設有1,111個名額。

事實上,虛擬銀行競爭大,用高存息、高回贈來吸客,燒錢速度自然快。

虛銀連削活期息 平安壹賬通爬頭0.6厘息稱冠
(圖片來源:iStock)

眾安銀行有望獲母公司國際注資

曾經傳出增資擴股的眾安銀行,其母公司眾安國際早前證實獲注資最多可籌3.82億美元(約29.79億港元),不排除眾安銀行日後會獲眾安國際注資。

眾安在綫(06060)在10月底公布,旗下非全資附屬公司眾安國際擬進行多輪融資。

當中,除原有股東包括鄭裕彤家族旗下周大福參與外,並引入友邦保險(01299)旗下投資項目 Opportunities Fund為新股東。

眾安在綫稱,是次增資金額,部分用於拓展香港虛擬銀行、在線人壽保險,以及海外市場技術輸出業務。

據媒體引述資料顯示,眾安銀行兩年內已獲四輪增資,資本金規模由開業時的15億元,接近倍升至29億元。

眾安銀行日後倘若獲得眾安國際注資,對於增加資源投放,發展業務自然更為有利。

但該行在拓寬客戶基礎之際,網上討論區不少用戶反映,遭到眾安銀行凍結或取消其戶口。

綜合大多數的網民指,其眾安銀行戶口只是用作一般過數、提款和用扣賬卡消費,涉及的銀碼都相對細。

不過,銀行有一貫的客戶盡職審查程序,若用戶的資金來源或交易有可疑,引來反洗錢的風險,銀行客戶又未能就有關可疑交易提供回覆,此刻銀行便會凍結或終止用戶戶口。

不過,今次被取消戶口的用戶都集體反映,該戶口只是一般細額過數和消費用途,不滿眾安銀行一句商業決定的解釋。

強調要創新客戶體驗的虛擬銀行,今次若未能向用戶有合理的解釋,或會潛藏公關災難。

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