虛銀各出奇謀搶客:每月回贈500港元、2.5厘定存優惠、100萬yuu積分大獎

虛銀各出奇謀搶客:每月回贈500港元、2.5厘定存優惠、100萬yuu積分大獎

虛擬銀行在過去一段時間,各出其謀吸客,2月初金管局公布虛銀最新營運數據,截至去年底止,八間虛銀開業至今合共有42萬個戶口,吸取存款共150億元,即每個賬戶平均存入近36,000元。各家虛擬銀行開業步伐不一致,以較早開業的一批較活躍,原本較沉寂的livi,近期積極擴闊其合作夥伴,最新找來股東之一京東數科其母公司京東集團(09618)合作。

撰文:經一編輯部| 圖片:Unsplash

本港八家虛擬銀行,全數在2020年正式開業,期間以高存息等優惠吸客,帶動吸取存款的速度明顯加快。 去年11月,財政司司長陳茂波曾表示,當時撇除富融銀行的七間虛擬銀行,合共吸納約30萬名客戶,存款金額達10億美元(約78億港元)。

Mox吸客6.5萬戶

轉眼間至去年底,金管局公布虛擬銀行開戶數目已增加至42萬戶,存款更由78億元,大增超過九成至150億元。 比較各虛擬銀行的開戶數目,Mox董事會主席禤惠儀早前透露,該行開業至今吸納客戶數目65,000萬戶。 而富融銀行1月初,曾公布開業兩星期開戶人數已逾10,000戶。

至於livi產品總監葉慧文接受傳媒訪問時曾表示,livi開業至2020年12月底止,吸納客戶逾40,000名;其他虛擬銀行,則未有公開更新其客戶數目。 金管局副總裁阮國恒稱,該局曾擔心市民對虛擬銀行接受程度,但經過新冠肺炎疫情後,市民接受純網上銀行服務的能力強了很多。 他又說,期望虛銀業界可穩步發展,不欲見到井噴式增長。由於虛擬銀行開業未夠一年,整個行業發展需要觀察多一段時間。

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事實上,不只虛擬銀行使用量增加,傳統銀行的網上服務使用量也見上升。 金管局數據指,去年客戶使用遙距方式開戶達54萬次,按年大增30倍,有近九成銀行能提供相關服務,網上銷售的理財和保險產品亦顯著增加。 當年,金管局就申請虛擬銀行牌照,共收到約30份申請書,最終批出八張虛擬銀行牌照。 阮國恒說,仍不時收到機構查詢有意申請虛擬銀行牌照,惟目前仍未進行相關檢視,會在檢討後再作通知。

貸款產品料三年內無盈利

另一方面,金管局公布,截至去年底,虛擬銀行批出的貸款額合共僅得10億元,這意味虛擬銀行在利息收入方面相當薄弱。 虛擬銀行貸款業務規模較細,除因開業時間較短外,也因為現時僅數家銀行,有提供貸款產品。 目前提供貸款服務的虛擬銀行,包括有眾安銀行、天星銀行有個人貸款產品;平安壹賬通銀行則提供中小企貸款產品。

市場預期將有更多虛擬銀行提供貸款產品。禤惠儀早前便透露,預期Mox會在今年內推出貸款產品。 她又說,虛擬銀行作為新嘗試,須有一定時間的投資期,相信兩、三年沒有盈利並不為過。 然而,Mox去年推出初期,有客戶查閱月結單時,發現其他未曾交易和不認識的用戶姓名,懷疑個人資料遭洩漏。 禤惠儀直言,數碼化發展要循序漸進,而其他虛銀開業早期不乏個別「甩漏」情況,銀行最重要是盡早發現問題並改進。

天星舊客享高息人幣定存

虛擬銀行要突圍,其中一個方法是擴闊其生態圈,增加合作夥伴數目。 livi繼與牛奶公司集團專屬獎賞計劃yuu合作後,最新與電子商務巨頭京東合作,livi客戶透過livi手機應用程式(App)上的全新livi扣賬卡,於JD.com購物,可享受獨家優惠。 由即日起至2月28日,於JD.com使用livi扣賬卡首次消費滿200元人民幣即可獲雙重利是,包括38元人民幣即時折扣,以及價值38元人民幣的電子現金券。

同時, 由即日起至4月30日,客戶以livi扣賬卡消費均可享1%現金回贈,每月回贈上限500港元。 此外,livi繼續用yuu積分作招徠,客戶使用livi手機應用程式的「轉數快」(FPS)功能,轉賬一次或以上,即會自動參加一次性抽獎,有機會贏取高達100萬yuu積分。

100萬yuu積分大獎的得獎名額共八個,另外,分別有10位及80位幸運兒,可贏得50萬及8,000 yuu積分。此抽獎活動至2月28日止。 livi市務與業務拓展及創新總監陳敏思透露,隨著livi的合作夥伴生態圈逐步擴大,更多優惠於未來數星期陸續推出,強調會提升客戶的日常生活體驗。

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另一虛擬銀行天星銀行,則為現有客戶人民幣定期存款優惠,凡於2021年2月4日或之前已成功開立戶口之長期客戶,可於2021年2月5日自動獲得1厘人民幣三個月定期存款升息券。 以2021年2月5日天星銀行人民幣三個月定期存款年利率1.5厘為例,連同1厘升息券,合資格客戶,即可享有。