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理財新手必學 6個罐子理財法+4本存摺儲錢法 |理財入門

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【理財入門】不少人一開口就問︰「點解你咁窮?」、「點解我唔係李嘉誠個仔?」,其實有錢人跟窮人之間的最大差別,是有無能力管理金錢。有錢人有系統管理金錢,但窮人不夠精明,如果現在的你工作了一段時間仍然儲不了錢,係時候學學「罐子理財法」以及「四本存摺儲錢法」!

撰文:SmartED編輯部 |圖片:網絡圖片

理財入門:罐子理財法

這個理財大法是由「有錢人想的和你不一樣」作者哈福‧艾克所創,它是全世界最簡單、最容易、最有效的理財方式,透過了解習慣的重要性,實行罐子理財法,可持續地增加財富。

為養成管理金錢習慣,可先從小額(例如100元)開始建立概念。實際運作是每個月將「收入」分開放在不同賬戶,設定每個帳戶有特定目的,其中5個是支付給自己的帳戶,第6個支付給別人,罐子金錢管理系統可依循以下百分比分配:

1. 財務自由賬戶(10%)

不管你月入多少錢,記得把10%存到這帳戶。不能動用帳戶裡的錢,因為它是你生金蛋的雞,如果你花了裡面的錢,就等於殺了會生金蛋的雞。除非因為突發事情令你停止工作,才可拿金蛋暫時消費。若你想提早十幾年退休,就要好好善用財務自由帳戶。

2. 長期儲蓄帳戶(10%)

同樣把收入10%放入長期儲蓄賬戶,可用於子女教育、買樓等大筆資金,也可預留應急資金用。

3. 教育訓練帳戶(10%)

可以使用帳戶資金安排教育、進修,例如買書、出席研討會、課程等,惟有透過學習,才可以立足這個變幻莫測的世界。

4. 休閒娛樂帳戶(10%)

每個月花收入的10%犒賞自己,告訴自己,有能力賺錢並消費,自我感覺良好,有助繼續努力工作。當你花費這筆錢時,無需內疚,無論你是去做按摩,還是到高級餐廳吃飯,都是犒賞自己的途徑。

5. 捐獻帳戶(5%)

把收入5%放入捐獻帳戶,你可以將這筆錢用作慈善捐款,幫助有需要的人,又可以選擇用實際行動代替捐錢。若果在網上集資網站看到值得發展的科研創企,你亦可用網上轉帳幫助創企發展。

6. 生活支出帳戶(55%)

把收入55%放入生活支出帳戶,來支付生活必需開支,例如電話費、電費、飲食、信用卡等。如果你不認為55%比例足夠生活,就要改變生活方式,減少支出,而且隨時間過去,罐子理財法會令你更簡化生活,且以50%或更低的比例生活。

「有錢人想得長遠,貧窮人較短視!」,如果沒有系統地用錢,你會忘記每月的花費,小數怕長計,及早有系統地管錢助你早日成功!

如果上述哈福‧艾克嘅方法唔啱用,不妨睇埋以下呢個由南韓理財專家高敬鎬所創嘅四本存摺儲錢法

理財入門:四本存摺精明儲錢

這項儲錢大法是由南韓理財專家高敬鎬所創,其著作《四本存摺穩穩賺,小薪也能變大錢》於當地深受歡迎。

其儲錢理念將理財系統比喻為家裏的水管,高敬鎬於書中指出,「我們的月收入就和水塔裏的水一樣,雖然都是錢,但是用途大為不同⋯⋯如果能夠根據錢的用途使用不同的存摺管理,就會方便許多。」

故此,要做到真正的理財,打工仔需要開四個戶口,分別將四個戶口定為出糧戶口、消費戶口、備用戶口和投資戶口。

出糧戶口為管理工資及固定支出;消費戶口為管理流動支出;投資戶口為管理投資;而備用戶口則為管理備用資金。

第一個出糧戶口應該是打工仔必備的,因大部分公司均採用自動轉賬出糧。

若是自僱人士的話,則可開一個出糧戶口,將收入存入出糧戶口後,扣除所有固定開支,將固定生活費用轉賬到消費戶口,再把剩下的錢全部轉到投資戶口。

第二步的消費戶口,可以於智能電話下載記錄日常花費的手機應用程式(APP),記下一個月的生活開支。

然後,再制定一個月所需的生活費,並於每個月從出糧戶口自動轉賬這筆費用至消費戶口。

從而控制自己每月生活費在這筆錢的範圍內,如到下個月還有餘額,就把餘額全部轉到備用戶口。而消費戶口內的資金,主要用於支付飲食費、交通費,以及添置新裝等其他花費。

第三步為投資戶口,戶口內的資金用於支付各種投資商品,包括買股票及債券等,所剩下的錢亦是全部轉至備用戶口。

當備用戶口的金額扣除備用資金後還有一筆錢,就可以再作投資如定期存款等。

第四步是備用戶口,戶口內最好能夠保持每月平均支出三至六倍的金額,確保打工仔若突然沒有收入,短期內仍可維持正常生活。

而在投資之前,要確保有足夠備用資金;如果取用了備用資金,亦要及時補充。

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