分享至
    星展中小企銀行服務 全程網上開戶新體驗 三天之內可完成開戶

    星展中小企銀行服務 全程網上開戶新體驗 三天之內可完成開戶

    第四波疫情嚴峻,不少中小企面對艱難的經營環境,星展香港近日推出「This is DBS digibanking」(星展網上企業開戶方案),以科技為企業提供靈活而具彈性的服務。中小企最快可於19分鐘完成填表、三天之內完成開戶,並且可以申請高達800萬元的無抵押貸款,提升銀行服務的效率,讓中小企專注於面對現時的挑戰。

    撰文:經一編輯部 | 圖片:新傳媒資料室、iStock圖片

    星展銀行(香港)有限公司董事總經理兼企業及機構銀行總監張建生說:「過去18個月,香港經歷中美貿易戰、社會運動及疫情,令中小企的經營環境充滿挑戰。」星展銀行經常與中小企客戶交流,了解他們的痛點,從而推出針對性的方案,支援經營者。

    隨時查閱申請進度

    中小企開設銀行戶口長期遇到困難,包括流程需時逾一個月,當中可能因為文件不夠齊全,而需要多次到銀行,並且需要回答客戶經理不少問題。透過「This is DBS digibanking」,中小企開戶可以全程於網上進行,最快於19分鐘完成網上申請表,系統透過人工智能實時認證身分,最快可於三個工作天內完成開戶流程。

    此服務現時適用於香港地址註冊成立、最多四名董事兼無公司股東、均全部持有有效的香港永久性居民身分證的中小企。「最快三個工作天內開戶是標準,也有個別中小企在一、兩個工作天內完成,客戶可以利用手機或電郵,於星展IDEAL網上理財平台查核其申請狀態。」

    若負責人持有內地身分證,可於網上完成大部分流程,然後再到分行認證其內地身分證,預期明年中,持有內地身分證及外國護照的負責人,將可以全程在網上開戶;銀行亦計劃為獨資和合夥企業類型的中小企提供此解決方案。

    當戶口開通,中小企可以獲得個人化的專屬版面,因應使用習慣呈現,並且提供合適的市場資訊。中小企進行貿易時,往往需要買賣外匯,若市場多元化,更加需要買賣多種外匯,但負責人經常需要處理大量事務,未必有時間時刻緊貼外匯價格。

    星展中小企銀行服務 全程網上開戶新體驗 三天之內可完成開戶
    中小企開立銀行戶口,經常遇上困難,尤其是過程漫長。

    到價提示買賣外匯

    「This is DBS digibanking」讓中小企自訂外匯觀察列表,設定到價提示,方便負責人進行實時外匯交易,節省時間及精神。中小企提交一般貿易融資申請,可即日取得貸款,並可以隨時查核貿易融資申請狀態;申請無抵押貸款,毋須提供財務報表,貸款額最高可達800萬元。

    「中小企可以提供過去半年的銀行月結單,申請無抵押貸款,我們透過其他角度評估公司的營運狀況。」張建生指出,經網上渠道申請的無抵押貸款,息率與傳統貸款相若,但當然會比有抵押貸款為高。今年有多間虛擬銀行開業,其中有個別虛擬銀行推出中小企貸款,強調透過科技解決問題,包括開戶及批核貸款速度。

    「以現階段而言,虛擬銀行的業務較為單一,只提供開戶及無抵押貸款,額度亦較低,針對規模較小的微企,跟我們的客源並不相同。」

    服務全面是優勢

    此外,星展銀行提供全面的中小企銀行服務,包括匯款、外匯,亦提供相關的資訊;加上銀行於各地建立起網絡,能夠提供一站式方案。星展銀行於五年前開始,推動中小企銀行服務數碼化,最初客戶可透過視像開戶,僅一部分步驟可在網上完成,現時整個開戶流程也可在網上進行。

    「現時大部分中小企客戶或多或少都會使用網上服務銀行,全面使用網上服務的約佔整體客源一半。」

    過去一年,本港疫情一波未平一波又起,人們盡量減少接觸,令以前不太願意使用網上銀行服務的中小企,亦在無可奈何的情況下開始使用。「這次星展銀行投放大量資源,推出『This is DBS digibanking』,先後進行多次測試,才正式推出市場,預期新服務能夠帶動客戶數目增長達雙位數字以上。」張建生說。

    貸款市場兩極化

    對於今年企業的貸款情況,張建生指出呈兩極化趨勢,新冠肺炎疫情於年初開始爆發,大企業於年初透過發債或其他方式,籌措更多資金,用以應付不明朗的前景,甚至物色收購合併的目標,因此大企業的貸款有所增加。

    「中小企貸款與生意有關,經濟逆轉令生意減少,較少需要為拓展業務而貸款,因此今年中小企貸款呈下降趨勢,預期全年中小企貸款持平或略為倒退。」

    由金管局牽頭成立的「銀行業中小企貸款協調機制」,於5月推出「預先批核還息不還本」計劃,旨在符合審慎風險管理原則的情況下,盡量協助中小企渡過難關,並於9月初宣布,延長該計劃六個月,至2021年4月。

    全港共有逾34萬間中小企,星展銀行的中小企客戶數目近80,000間,申請「預先批核還息不還本」計劃的中小企,約佔整體合資格客戶四成,涉及貸款總額1,000億元,第一階段合資格的客戶成功申請涉及400億至500億元貸款。

    「我們一直與客戶保持溝通,理論上不會出現違約情況,除非經營情況非常差,但現階段而言,信貸質素仍然可以控制。」

    星展銀行一直支持中資企業走向國際,由於集中於中高端客戶,因此未有出現違約情況,但市場氣氛較過往審慎,銀行高度注意貸款的用途,審批相對較為嚴格。貸款與經濟活動息息相率,各國開始安排注射疫苗,預料2021年經濟將慢慢復甦,張建生預期,明年貸款的增長幅度,將達高單位至低雙位數字。

    星展中小企銀行服務 全程網上開戶新體驗 三天之內可完成開戶
    全港共有逾34萬間中小企,佔整體企業數目98%。

    延伸閱讀:掌握五大新經濟趨勢 中小企轉危為機

    延伸閱讀:CFO也可以共享 落實業務發展大計 帶動企業獲取新思維