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    Mox開業100天吸逾65,000名顧客 CEO顧海搶佔顧客好感度

    Mox開業100天吸逾65,000名顧客 CEO顧海搶佔顧客好感度

    本港八間虛擬銀行於2020年陸續開業,近期均積極推廣吸客,令本港銀行服務進入新紀元。不少虛擬銀行以利率吸引顧客,並因應存款額分層,而Mox一直提供劃一的活期存款利率,另結合直截了當的消費現金回贈。

    撰文:經一編輯部|圖片:新傳媒資料室、由受訪者提供

    Mox剛剛慶祝開業100天,至今吸納了逾65,000名顧客,平均存款額逾70,000元,估計總存款額達45.5億元。Mox行政總裁顧海(Deniz Guven)坦言首要任務是進駐顧客內心,搶佔好感度。因應消費旺季,Mox於2020年底,將5%超級CashBack推廣優惠,延長至2021年3月31日,當顧客在創始商戶使用Mox Card付款時,可享高達1,000元的現金回贈。

    第四波疫情反覆,限聚措施延長,港人無處消費,當中不少人選擇相對安全的Staycation,Mox Card錄得多宗的相關消費。

    逾50萬宗簽帳交易

    Mox於2020年9月22日正式開業,至今已錄得超過50萬宗Mox Card交易,每三宗交易中,便有一宗在創始商戶消費。顧客使用Mox Card消費,可享無上限1%現金回贈;而於創始商戶消費,則可獲5%超級CashBack,回贈上限為1,000元。

    Mox Card是一張MasterCard預付卡,與銀行戶口連結,可透過Apple Pay或Google Pay進行付款,也可以使用實體卡在商戶簽賬。Mox行政總裁顧海(Deniz Guven)說:「約四成顧客將Mox Card加入Apple Pay或Google Pay,他們的簽賬額超出我們預期,以2020年11月27日的Black Friday為例,簽賬額較一般週末增加20%。」

    Mox開業100天吸逾6萬5千名顧客 CEO顧海搶佔顧客好感度
    Mox Card卡面上沒有號碼,可在網上或實體商戶簽賬消費。

    傳統銀行的架構較為複雜,細分成為不同部門,儲蓄、消費完全是兩回事,虛擬銀行可以打破這些固有概念,推出嶄新的服務。「人們儲蓄為了未來,消費的同時也會想著儲蓄,儲蓄及消費本應是兩種產品,但其實可以結合在一起。」

    顧客透過Mox戶口儲蓄,當中的金額可以用來消費,消費之時賺取回贈,回贈即時到手,立即轉化為儲蓄。其他虛擬銀行開業時,大多推出較高的活期或定期存款利率吸引顧客,但Mox開業至今,一直提供劃一1%活期存款利息,並於每天凌晨派息。

    截至12月底,Mox合共吸納逾65,000個存戶,以開業100日計算,平均每日吸納約650名顧客;顧客平均存款金額逾70,000元,顧客年齡介乎18至逾90歲,整體平均年齡為35歲。

    Mox開業100天吸逾6萬5千名顧客 CEO顧海搶佔顧客好感度
    Mox 於2018年開始籌備,並於2020年9月正式開業。

    媲美私人銀行服務

    55%的Mox顧客於傳統銀行的營業時間後開戶,反映市場受落彈性開戶時間及程序,開戶平均需時約8分鐘。「在傳統銀行開戶需時較長,而且可能要去數次,所以兩年前我們進行焦點小組,有人提出數分鐘內完成將是不可思議的事,最近有顧客刷新最快開戶紀錄,僅花2分47秒便完成。」

    Mox開業100天吸逾6萬5千名顧客 CEO顧海搶佔顧客好感度
    顧客下載Mox APP後,平均花費8分鐘便能夠開戶。

    顧海於2017年加入渣打集團,之前在新加坡工作,一併負責香港市場,管理數碼銀行業務,並於2018年開始調任Mox現職,籌備開業。開業之前,團隊進行了大量市場研究工作,圍繞港人的日常生活習慣,包括如何花錢、投資及累積財富等。

    「顧客差不多每個小時都在用錢,銀行必須切法進入顧客的日常生活,這是銀行面對的最大挑戰,市場調查讓Mox歸納出80個痛點,並就這些痛點構思服務。」

    顧海強調Mox提供服務,而非產品,是一間由服務主導的銀行,以Mox Card為例,這是一件產品,但市場上已有太多類似的產品,要能夠突圍而出就要靠服務,期望能夠為每個人提供媲美私人銀行的高質服務。

    「香港人重視『jetso』(著數),並且喜歡成為『著數』社群的一份子,積極累積信用卡積分或飛行里數,但對積分的計算方法及兌換方式有點茫無頭緒。」大部分人表示回贈最好是現金,這樣一切變得簡單,所以Mox提供現金回贈,而且即時存入戶口。

    「很多人問我,Mox是虛擬銀行,為何仍然推出實體卡?因為香港人現時仍然主要使用現金及卡,所以我們要有實體卡,這樣顧客才會相信我們是一間銀行,Mox Card是建立信心的重要元素。」Mox為創始會員提供限量版金屬卡,其他顧客可獲膠卡,但卡面沒有號碼,提高私隱度,吸引不少顧客取得Mox Card後,上載至社交媒體分享,變相為Mox免費宣傳。

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    Generation Mox橫跨不同世代,提供全新銀行服務體驗。

    改變遊戲規則

    開業以來,Mox主要透過網上媒體宣傳,暫未推出大型戶外廣告或者電視廣告,卻能夠吸引大量顧客開戶。「Mox開業之初,要搶的不是『市場佔有率』(market share),而是『情感佔有率』(heart share),當能夠進佔顧客的內心,自然能夠取得市佔率。」

    截至2020年12月底,Mox在App Store的評分為4.8分(最高為5分),並有逾8,000個評論;在Google Play的評分為4.7星,反映出顧客對該銀行的好感度。數據顯示每名顧客平均每月登入銀行21次,扣除公眾假期後,顧客基本上每天均登入銀行,Mox真正切入人們的日常生活。

    顧海認為,對於新公司來說,不計成本爭取市佔率是相當危險的事,因此Mox現時著重建立好感度,然後再慢慢擴展。

    「當你推出一種服務,而顧客喜歡,再推出另一種服務時較有優勢,之後公司發展會更為順利,Mox已推出了兩種服務,市場反應不俗,將在2021年初再推出其他服務。」其中一種新服務是信用卡,讓不習慣或不喜歡使用預付卡的顧客多一個選擇,該服務現正進行測試,等待監管機構審批。

    「另一種服務是貸款,但我們不是『貸款』(loan),而是『借錢』(borrowing),人們向銀行『貸款』,而向親友『借錢』,Mox將改變遊戲規則。」

    虛擬銀行本身就是在改變遊戲規則,顧海強調Mox不是在建立虛擬銀行,而是建立一個未來銀行的經營模式。

    「疫情前,我搭的士由鰂魚涌辦公室去機場,每程約350元,若偶然一次費用達430元,Mox會提醒你情況有異,並且建議你向司機查詢,這就是未來的銀行。」顧海說。

    從不同行業學習

    顧海是土耳其人,於當地大學主修新媒體及傳訊,其後加入當地的銀行,並先後在HSBC、Garanti BBVA及渣打銀行工作,在相關行業擁有逾20年經驗。在Garanti BBVA工作期間,他於2013年,在土耳其由零開始建立了一所數碼銀行,推出了信用卡及貸款等產品。

    來港發展之前,他在新加坡渣打工作,負責數碼銀行服務,開始接觸香港市場,其後被管理層看中,調派來港負責發展Mox。「Mox與之前的工作經驗很不相同,尤其是與夥伴合作,我們與Trip.com、香港電訊、Amazon等商戶合作,單打獨鬥的話難以成功。」

    Mox於2018年開始籌備;2020年9月開業,現時共有員工逾180名,來自29個國家及地區,合共使用逾16種語言。「我對行業充滿熱誠,而我喜歡從不同行業學習,包括電訊、快流消費品、送遞及各式網上生意,然後將學到的知識帶進銀行業。」

    Mox開業100天吸逾6萬5千名顧客 CEO顧海搶佔顧客好感度
    Mox現時共有員工逾180名,來自29個國家及地區。

    顧海坦言最欣賞蘋果公司(Apple)前設計總監Sir Jonathan Paul Ive,他有份參與設計iMac、iPod、iPhone及iPad等。「他並不是單純設計一種產品,而是設計一種思維,結果能夠改變世界。」顧海說。