善用保單捐款 做慈善又不會打亂理財計劃

一開始，陳伯伯對入住老人院這個決定有些抗拒，但當他入住後，發現有一個義工團體經常探訪老人院，多了與人互動，反讓他感到溫暖。他得知，有些院友經濟上有困難，但因為得到這個團體的援助，才得以入住老人院，才能得到老人院的照顧和關愛。在我們的交談中，陳伯伯坦言，他一直很想為這個義工團體捐款，以幫助其他有需要的院友。然而，因他年事已高，沒有收入，目前的積蓄只能用來應對未來的養老需求，平日已不敢亂花錢。想捐錢給這義工團體，但又怕未來不夠錢用，想做點有意義的事，但又覺有心無力。

捐出部分人壽保額

後來，筆者了解到陳伯伯有一份早已供完的人壽保險。於是，筆者提出了一個建議，將部分人壽保額，改為捐贈給他關心的慈善機構。這樣，他不必感到錢被浪費，同時可以在生前為慈善事業留下一筆善款，讓他的心願得以實現。陳伯伯非常喜歡這個建議，並問筆者該如何辦理。

實際上，過程非常簡單。他只需填寫表格更改保單的受益人資料，將人壽賠償指定給他所想捐款的慈善機構，並提供機構的名稱和商業登記號碼。保單更改次數和百分比並無限制，以確保最終的分配，符合陳伯伯的意願。一旦更改受益人資料後，便受法律的約束。日後受益人只需提供死亡證明和相關文件，保險公司通常會在30天內，向受益人支付保險金，包括慈善機構。不過要注意，此舉可能會影響原本受益人的權益，即本來家人所得的部分會減少。

宜先與受益人溝通

假如家人急需賠償金應急，或會令到家人陷入財困。因此，陳伯伯可考慮捐出小部分賠償額給慈善機構，例如1%至5%的保額，並最好先與原本的受益人或直系親屬溝通，以避免未來引起索償爭議。另外，陳伯亦可填寫保單捐贈意願書。這是自願性質填寫，即使不填，也不會影響保單的捐贈行動，惟有機會減少日後的賠償糾紛。陳伯伯之後與家人商討，家人都十分支持他的決定。更陪同陳伯更改受益人資料，以圓陳伯心願。

陳伯伯的舉動很值得讀者借鏡，他有買人壽保險，自己的積蓄也夠自己晚年退休之用，可見是一個懂得理財之人。而晚年又會為他人著想，將部分保單賠償捐出做善事，而他的家人又相當支持。筆者相信好人有好報，祝願陳伯伯健康長壽！