Protected: 化身轉型戰略夥伴星展「One Bank」縱貫亞洲助攻企業出海｜封面故事

傳統觀念中，銀行的角色常被定型為存貸機構。然而，在地緣局勢日趨複雜、資金成本高企及消費模式劇變的宏觀浪潮下，企業所需的早已超越單純的資金周轉。從跨境營運、稅務合規、即時資金調撥，到 AI 數碼轉型落地、跨國生態圈資源配對，以至環境、社會及企業管治（ESG）的轉型融資，正正反映企業極需全方位的金融支援。 星展銀行（香港）有限公司（簡稱「星展香港」）敏銳捕捉相關機遇，早已跳出傳統框架，蛻變為與企業並肩成長的「戰略商業夥伴」。作為「亞洲最安全銀行」*，星展以「有溫度的智慧銀行」為定位，結合專屬全球與在地客戶經理雙軌架構，以及 One Bank 一體化方案，全方位賦能企業破局出海、數碼轉型與綠色升級。 今期《封面故事》專訪星展香港四位來自企業及機構銀行部門的核心管理層，深度解構這套突破傳統框架的業務模式，探討如何與企業達致雙贏。 *星展銀行於2009至2025年獲《環球金融雜誌》評選為「亞洲最安全銀行」。 旅遊逆差與K型消費夾擊 中小企尋求破局出海 在地緣政治重塑與本地消費模式巨變的夾擊下，本港企業正步入轉型關鍵期。星展香港最新發布的營商前景調查顯示，63%受訪企業對未來 12 至 18 個月的前景感到樂觀。然而樂觀背後，企業為求生存正積極尋求結構性轉型。 星展香港董事總經理兼企業及機構銀行總監陳智勇（Boris）指出，港人北上及外遊成風，令消費模式大幅改變。以今年暑假最後一個週末為例，離港港人高達 49 萬人次，而訪港旅客僅 17 萬人次。Boris 形容本港正出現「旅遊赤字」：「中小企若死守本地生意，市場大餅只會愈縮愈小，必須尋求新市場突破。」 宏觀數據方面，香港上半年本地生產總值（GDP）增長 5.1%，第二季貨物出口總額更錄得 28.9% 的強勁升幅。然而，亮麗的 GDP 與出口數據，卻未能完全惠及本地民生與零售市場。私人消費開支升幅由首季的 4.9%，放緩至第二季的 2.8%。 Boris 剖析：「本地消費呈現『K形』分化，高端奢侈品表現強勁，一般民生消費則因價格差異流失至內地，加上本港網購滲透率仍低，中小企若單靠傳統線下模式，經營只會每況愈下。」 完善銀行網絡助企業出海 兩大因素夾擊，逼使企業另覓出路拓展海外版圖。星展調查印證了此趨勢，40% 受訪企業將「促進跨境貿易及投資」列為推動業務增長的核心策略。 地緣政治往往左右著企業的戰略抉擇。Boris 分析，過往企業「走出去」多首選美歐市場，但隨著中美角力白熱化，現時更多客戶已轉而布局亞洲市場，包括東南亞。 他舉例，泰國與印尼擁有豐富的天然資源與上游產業鏈，帶動電動車及汽車業蓬勃發展；至於數據中心與 AI 基建，內地、馬來西亞及泰國均蘊藏龐大商機。 針對此趨勢，銀行的在地優勢至關重要。「星展作為東南亞最大銀行#，網絡完善。在談融資前，首要是協助企業了解當地市場。當我們帶領企業前往越南或印尼時，能憑藉當地分行網絡，深入講解政策優惠與產業環境。」 為落實精準商業對接，星展更實施行業專賣分工，設立專屬科技媒體與電訊、能源與基建、以及汽車與零部件的專家小組，以深厚行業洞察協助客戶拓展商機。 #截至2025年12月31日，根據《彭博終端》的數據庫，星展銀行以總資產計算是東南亞最大的銀行。 迎戰AI時代：星展牽頭建生態圈助中小企轉型 除了出海外，科技應用亦是企業突破困局的關鍵。調查顯示，53% 受訪企業將「產品或服務創新」列為未來三至五年的首要策略。 然而，中小企在數碼轉型上明顯滯後。調查揭示，62% 大中型企業已完全或部分應用 AI 及數碼科技；反觀中小企僅得 38%，更有 24% 中小企完全無意採用，比例遠高於大中型企業的 11%。 Boris 點出中小企滯後的癥結：「大型財團資金與人才充裕，但中小企相對匱乏。更關鍵的是，推行 AI 的關鍵是底層系統與數據基礎，惟許多中小企因歷史遺留問題，數據庫零碎、系統老舊等問題，成為轉型的最大障礙。」 為協助中小企破局，星展致力扮演「資源連結者」構建商業生態圈，主動為中小企配對網絡安全、雲端及 AI 等科技服務商，助其降低技術門檻。 Boris 亦提及，若政府能進一步針對 AI 及科技轉型提供稅務誘因與專項財政支援，將能更直接減輕中小企負擔，加快全城轉型步伐。 星展5大核心價值 助企業轉型、出海實例 打造一站式One-Bank生態 企業拓展業務時挑戰重重，星展突破傳統融資框架，化身為營商戰略夥伴。「只要企業做得好、賺到錢，自然會有資金與現金管理的需求，繼而尋求出海投資。」Boris 說，這正是星展獨特「One-Bank」一體化理念的初衷。 傳統銀行的企業銀行、投資銀行與私人銀行往往各自為政，跨國業務亦互不相通。香港企業若拓展至東盟，常因當地分行無法讀取香港信貸紀錄，需由零開始面對繁瑣的開戶與審批。 星展的「One-Bank」模式正正打破了內部部門與跨國地域的隔膜。在業務層面，全面打通商行、投行與私行的服務鏈，由日常營運、現金管理，到資本市場、策略併購，甚至家族傳承，均提供一站式方案。 「企業起步時，可能只需要一筆小額資金，但隨著業務逐步拓展至其他市場，我們可以通過各地的客戶經理團隊，協助企業建立合適的聯繫和支援。當企業規模進一步擴大，若涉及大型併購交易，就可以用到投資銀行業務；而在企業傳承方面，則可以銜接私人銀行的專業方案。透過星展，企業可在不同發展階段中，均獲得全方位的銀行服務。」Boris 說。 全球與在地雙軌服務提升效率 在地域層面，星展亦會透過全球客戶經理與在地客戶經理無縫串聯，由全球客戶經理作為區域策略的單一聯絡點，全面掌握及了解客戶目標及需要，而在地客戶經理由於熟悉當地法規、監管要求及市場環境，能提供最合適的服務。整個過程中，客戶毋須重複向不同團隊交代背景，可更快獲得合適方案及支援。 「其實這模式已運作了十多年，行之有效。」Boris 進一步解釋：「假設一個香港客戶去新加坡或東盟發展，不需再多花時間向當地星展重複說明背景，因為星展香港的全球客戶經理已經將紀錄與需求交代清楚。更重要的是在信貸審批上，我們透過全球客戶關係管理系統紀錄，去評估企業的實力，並不會因為客戶在另一個市場是新公司就不給予融資。」 星展總部設於新加坡，業務網絡遍及 19 個市場，在東南亞、南亞及大中華都有據點，對於有意大力拓展亞洲市場的企業，星展的全球與在地雙軌服務架構，絕對幫得上手。 企業實例：助現代牙科集團數碼轉型 星展的服務層面十分廣泛，由初創、中小企、中型企業、以至大型的金融機構都是其客戶群。 星展香港董事總經理兼企業銀行主管劉勇（Patrick）提及，過去十多年，企業對銀行服務的需求出現質變：「以往客戶視銀行為借貸與匯款工具，現在老闆最需要的是金融專業上的諮詢與戰略建議。」 Patrick 表示，中型企業會涉及上市集資、資本市場再融資、發債及跨國收購合併，這些複雜的金融操作，絕對需要銀行提供全方位的專業配套。 Patrick 以現代牙科集團為例，該集團作為國際牙科綜合解決方案供應商，業務覆蓋全球逾 30 個國家，並在中國及越南等地設有大型生產基地。過去，集團在越南與當地傳統銀行處理跨境業務時依賴大量紙本文件，行政耗時極長。 為了解決這一痛點，星展則透過一站式數碼平台，協助集團實現遙距且實時資金追蹤，並將企業發薪平台自動化，同時靈活管理與投資閒置資金，大幅降低了跨境營運成本。 該集團一向視科技創新為核心驅動力，隨著全球數碼化轉型成效顯現，集團的營業利潤率（Operating Margin）在近年實現穩步提升，充分印證集團在定製化義齒及數碼方案專業領域的經營實力，將數碼微笑設計、矯正與牙齒美容修復等方案推廣至全球牙科診所。 在本地市場，集團在香港上千間牙科診所建立了深度合作網絡，為了解決獨立診所電子支付門檻高、手續費昂貴的痛點，星展與集團強強聯手，共同推動創新電子支付方案，實質性協助診所降本增效，在深化客戶黏性的同時，進一步引領整個牙科醫療產業鏈的數碼轉型。 「很多金融機構是以服務或產品為出發點去銷售，但星展主要是看客戶在不同發展週期的需要。如果見到老闆本身有財富管理需要，我們會轉介給私人銀行；如果公司需要發薪或跨境資金池，我們亦會介紹相關部門。」 在資本市場與融資層面上，星展香港在嚴格合規架構下持續優化審批流程，大幅降低企業的行政與時間成本，這不僅優化了現代牙科集團的資本效率與資產負債表彈性，更保障了其具備充裕的流動性，得以在國際市場上從容精準地捕捉高品質的跨境併購機遇。 Patrick 補充，中型企業的下游客戶往往是廣大的中小企。星展透過建構「夥伴生態圈」，以創新金融工具成功串聯中型企業與中小企，提供上下游產業鏈的資金鏈與綜合服務，在鞏固核心企業與下游渠道關係的同時，實現多方共贏的產業鏈協同效應。 企業實例：沉浸式陪伴破局出海 至於現今的中小企，發展軌跡亦與以往不同，因此星展也十分重視中小企的客戶群的需求轉變。 星展香港董事總經理兼中小企業銀行業務主管王玥（Lareina）表示，現今中小企的發展軌跡與過往大不相同：「現今科技發展一日千里，今天規模細小的企業，短時間內可能已變成一間大型企業。它們本質上是 Growth Stage Company。」然而，對於初創及中小企來說，無論是剛落戶香港發展，或打算從香港「走出去」的企業，常面臨「不知如何開始」的迷茫。 面對陌生的法律、稅務與營商環境，企業最需要的不是一張銀行卡，而是「超出金融範疇」的沉浸式陪伴服務。Lareina 以一家內地人工智能電子合約平台為例：「該平台剛來到香港時，對本地市場和營運環境尚不熟悉。憑藉我們與香港科學園及數碼港一向的緊密合作，我們首先協助他們物色合適且便宜的辦公地點。隨後，我們邀請其創辦人參與星展『營商十式』推廣，拍攝大型廣告並投放於多個隧道口，大幅提升其品牌知名度。」 事實上，星展香港中小企業銀行新增客戶過去幾年持續雙位數增長，新經濟相關行業增速尤為突出。愈來愈多中小企主動聯絡銀行，尋求財資管理、東盟落地、AI 收款對賬等方案。 當企業拓展海外市場時，星展透過專門的對外直接投資部門，為客戶提供不同服務，如新加坡牌照申請、印尼利潤回流、越南薪酬發放等在地政策指引。 「星展業務覆蓋全球 19 個市場，企業面對的不是單一分行，而是整個亞洲走廊網絡。由香港的全球客戶經理牽頭，夥拍新加坡、雅加達或胡志明市的在地客戶經理團隊同步支援，用同一套 KYC（客戶審查標準）和信貸口徑提供 One Bank 服務，極速幫企業順利落地。」Lareina 說。 連繫金融機構間的合作空間 在星展各部門中，金融機構部扮演著關鍵的連繫角色。其客戶主要是金融機構，包括傳統銀行、保險公司、基金及資產管理公司、證券行，以至新興的金融科技公司（FinTech）、數字資產機構等。 星展香港董事總經理兼金融機構部主管鄧芷君（Ellen）直言，金融機構部的客戶擁有多重身份特質，既可以是客戶，又是合作夥伴，有時甚至可能是競爭對手。「但在現今複雜的金融市場，金融機構的合作空間遠比競爭空間大，因為沒有一間銀行能服務所有客戶、擁有所有產品。」 Ellen 舉例，歐美銀行來到亞洲，可借助星展在東南亞及大中華區強大的清算、交易與託管網路，反之，星展客戶進入歐美發展，亦可透過介紹方式，到星展當地合作的銀行開戶。 金融機構部亦為金融科技公司及數字資產機構提供穩健的支付基礎設施、資本市場融資與流動性支援，將銀行的金融安全底座與 FinTech 的靈活體驗結合。 尤其是在環球金融市場波動及地緣政治緊張的背景下，星展銀行在新加坡背景所具備的政治中立性、高信貸評級，以及「亞洲最安全銀行」的品牌信譽，成為國際金融機構選擇長期合作夥伴的首要考量。 安全性正是星展五大核心價值其中之一，集團已連續 17 年獲《環球金融雜誌》評選為「亞洲最安全銀行」。 Ellen 指出，金融機構部的客戶極度看重銀行的穩健度與系統穩定性。面對龐大的跨境資金流動與反洗錢（AML）合規要求，她強調星展採用「風險為本」與 KYC 原則，絕不單憑資金來源地作簡單判斷，而是深入理解每筆交易的真實商業邏輯，確保資金安全無虞且跨境支付順暢。 亞洲轉型銀行 推動綠色轉型 星展另一核心價值為亞洲轉型銀行，透過綠色融資及可持續發展掛鉤貸款，協助傳統及高碳排企業建立轉型里程碑，將合規要求轉化為商業競爭力。 Boris 強調：「綠色轉型不是雷聲大雨點小，而是實實在在的趨勢。中國政府對於轉型的承諾非常清晰。從太陽能、離岸風電到一帶一路投資，星展均深度參與，綠色相關貸款在未來十年將持續保持強勁增長。」 實際操作上，星展會按企業所處行業及轉型階段，提供綠色融資、可持續發展掛鉤融資及轉型融資等方案。 透過獲認可的市場準則、分類目錄及可持續與轉型融資框架，協助客戶訂立具體里程碑及績效指標。亦會針對高碳排放行業制定融資排放減碳路徑，以更準確評估不同產業的風險、融資需要及轉型機遇。 有溫度的智慧銀行 在營運上，星展積極實踐「有溫度的智慧銀行」（AI-Enabled Bank with a Heart）。目前約70%員工已於日常使用AI工具，預計在撰寫信貸報告與KYC流程中能節省四分之一時間，讓員工專注於高增值的諮詢服務。 同時，星展制定了嚴格的「PURE AI」治理原則：P即Purposeful（宗旨明確）、U是Unsurprising（意料之中）、R是Respectable（尊重妥當）、E是Explainable（解釋說明）藉此保障資金與數據安全。 Boris 表示：「集團對 AI 的定位是做一家 AI-Enabled Bank with a Heart。AI 是推動創新和提升效率的重要力量，但在應用過程中，完善的管治與安全性同樣重要。我們作為一家以安全穩健見稱的銀行，所有應用均以安全、透明與負責任為前提。」 展望未來發展部署，他期望業務與團隊繼續保持強勁增長，而最核心的戰略焦點，落在「極致提升客戶體驗」上。 Boris 回憶，星展是第一間銀行推行先導計劃，讓特選香港註冊公司而其擁有中國內地身份證的業務持有人或董事，可以足不出戶進行企業數碼開戶，然後再多年來繼續為服務提升、革新自動化流程，中間克服了無數技術痛苦。「在客戶體驗方面，我們會細緻檢視開戶流程每一個環節，例如客戶申請時要填多少個欄位，哪些數據能夠透過 API 直接獲取，以盡量簡化程序。過去，客戶若查詢投資越南的建議，團隊或需花長時間搜集及整理資料，現在透過生成式 AI，我們能更快速、準確地提供專業建議。」 星展香港將繼續透過「One Bank」一體化、專屬全球與在地客戶經理雙軌架構、最安全銀行防線、AI 智慧金融以及亞洲轉型銀行這五大核心價值，引領企業在變局中乘風破浪。 可持續融資實際個案 建滔集團： 星展香港擔任牽頭安排行、簿記行、包銷商及可持續發展協調行，協助建滔完成一筆5年期、總額60億港元可持續發展表現掛鈎貸款 ，支持其日常營運、研發及擴充產能，提升AI新材料業務產業貢獻，在內地及越南投資低碳設施，並透過綠色電力、熱能回收等減碳項目提升營運效率。 置富產業信託： 星展香港擔任23億港元可持續發展關聯定期貸款及循環信貸融資的牽頭安排行、簿記行兼可持續發展協調人。貸款與多項可持續發展目標掛鈎，包括獲科學碳目標倡議方法認證的減排目標，提升交易的公信力及可衡量性。 泓富產業信託： 星展香港與泓富產業信託簽署一筆為期三年、總額8億港元的可持續發展表現掛鈎貸款。將利息優惠與物業綠色認證及減碳目標直接掛鈎，實現資本成本與環境績效雙贏。

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