邁向智慧金融：金融服務業的人工智能與人才需求
隨著AI發展不斷演變，善用 AI 的能力成為關鍵因素。亞太地區的金融機構面臨著雙重挑戰：一方面既要擁抱技術創新，另一方面又要確保員工在快速變化的監管和營運環境中有效運用這些新工具。
本文將探討金融服務業在人才發展方面正經歷的AI轉型，結合全球和亞太地區的研究，為金融機構與專業人士提供具體可行的見解，以應對AI人才轉型的迫切需求。
全球人才格局不斷演變
根據世界經濟論壇的《2025年未來就業報告》，預計到2030年，39%的核心工作技能將作出改變。該報告預測，在綠色轉型、科技應用和供應鏈重組的推動下，到2030年，全球將凈增加 7800 萬個工作職位，但這種轉型不會平均分佈。許多傳統職位將發生重大變化甚或消失，而全新的工作類別可能會迅速湧現，速度之快可能超出現有教育與培訓體系所能應對的能力。
在金融領域，壓力尤其顯著。許多企業正在尋求將AI技術嵌入各個操作層面，包括交易執行、欺詐檢測、ESG篩查以及客戶報告等。生成式AI的設計、實施和持續應用不僅需要深厚的技術知識，還需要融合人際關係技巧、批判性思維、道德判斷、以及跨學科合作能力。
亞太地區的策略舉措
亞太地區面臨尤為迫切的人才挑戰，多個經濟體都在積極推動AI發展或應用，同時致力解決數碼知識和職業培訓分配不均的問題。令人振奮的是，已經出現了若干策略性舉措旨在縮窄這些差距。
1. 亞太地區的AI機遇
由亞洲公益創投平台（AVPN）、Google.org 與亞洲開發銀行於 2024 年推聯合出的亞太地區人工智能機會基金是值得關注的多方持分者合作計畫。此計劃旨在為從業員提供 AI 技能，確保AI轉型過程中實現共融和公正。計劃目標包括提升技術和就業技能，同時也支援中小企業運用人工智能促進經濟發展。
2. 各地政府政策
亞太區政府已意識到AI對人才結構方面的深遠影響，並推出具針對性的政策來以促進AI人才發展。
新加坡：政府正在擴大 AI 培訓資助計劃，並加強「技能未來（SkillsFuture）」 計劃，以支援持續的技能再培訓。對於金融機構而言，這意味著共同資助員工培訓，涵蓋數據科學、企業管治、倫理道德等領域，以提升員工的AI技能。
澳洲：政府透過「AI行動計劃（AI Action Plan）」進行大量投資，旨在提高AI知識和人才發展。「未來技能組織（Future Skills Organisation）」正在推動資助計劃，為勞動人口提供再培訓。
中國內地：《人工智能能力建設普惠計劃》重點是擴大AI人才庫，支援現有的技能提升措施與教育改革，以培養新生代的AI能力。
香港特區行政區：政府推出了「AI資助計劃」，撥款30億港元用於支持AI相關研發項目。
在快速變化的AI驅動金融服務行業中，這些政策有助於確保金融從業員有能力滿足工作需求，並強調持續學習、技能提升和對AI管治原則的理解。
3. 跨國頂尖企業的人才戰略
私營機構也正在就AI的快速發展作出相關人才部署。倫敦金融新聞的一份報告指出，摩根大通、花旗集團和富國銀行在六個月內共同增加了 13% 的AI相關職位空缺。在亞太企業之中，AustralianSuper正在通過研討會、工具導向培訓和應用AI項目來提升其內部團隊的技能，以優化服務交付和營運效率。
香港金融學院亦發表報告，對生成式 AI在金融服務業中的應用情況進行了詳細分析。報告指出，由於缺乏既具備領域知識又有AI經驗的專業人員，雖然從業員具有高水平的AI知識，但在落實方面仍存在重大差距。這凸顯了能夠將業務問題轉化為機器可讀邏輯的人才的重要性，反之亦然。
然而， 轉型過程卻為金融業帶來了喜憂參半的形勢，裁員的新聞有時壓倒了AI創造就業機會的消息。例如，星展集團（DBS）宣佈由於AI提升效率，於數據處理部門進行裁員，即使AI也帶來相關職位，但相比之下，新增的AI職位數量相對有限。
無論AI轉型是否與如互聯網興起般帶來巨大的變化，關鍵是企業和個人如何應對。儘管有些人可能因失業的可能而感到擔憂，但對於願意接受再培訓的人來說，AI亦創造了全新機遇。
機構從試點階段邁向全面整合
在金融服務中有效實施 AI 不僅需要技術採用，還需要領導層制定明確方向。根據麥肯錫題為《2025 年 AI 現狀》的報告，成功的 AI 整合往往由C 級高管參與，並由董事會推動。若僅將AI項目交由部門推動，且缺乏高層支持，計劃擴展可能會受阻，並導致與組織目標存在差異。
隨著 AI 持續發展，技能需求也在不斷變化。麥肯錫指出，未來對技術、社交、情感和高級認知技能的需求將不斷上升。這種轉變凸顯員工需要再培訓和提升技能，以應對不斷變化的環境。
為此，機構正轉向跨職能的「T 型團隊」架構。根據CFA協會關於「T 型團隊」的報告，這類型的團隊具有深厚的領域專業知識（例如投資組合管理、合規），同時擁有一定程度的數據科學、AI 模型和產品開發等能力，有助於促進靈活且負責任的決策。
《哈佛商業評論》還提出了有效的技能再培訓方法：透過職場見習、內部學徒計劃和專案式學習等方式進行再培訓，有助於建立信心並促進現實世界的應用，尤其是在受監管的環境中。
然而，企業管治仍具進步空間。德勤人工智能研究所的一份報告指出，僅有不到10%的機構擁有完善的AI監督框架。這反映了企業不僅要採用 AI，而且要建立合乎道德、可解釋且管治良好的系統，以及提供或鼓勵在職培訓，以確保長遠韌性。
個人為職業生涯未來作好準備
對於金融專業人士來說， AI已成常態，持續學習是唯一出路。2025年CFA 協會關於從大數據中創造價值的報告強調，能夠解讀、溝通並善用數據的專業人員將在AI世界中扮演關鍵角色。這意味著專業人員應從「被動使用數據」轉向「主動理解數據」，掌握數據生成、結構與模型應用的原理。報告還強調了語境、合乎道德的推理和協作決策的重要性，這些技能是與AI系統的互補，而非取代。
微證書、短期課程和模組化學習平台以及CFA協會的研究可以幫助個人掌握最新知識，提高競爭力。即使提示工程（prompt engineering）、大型語言模型應用和演算法思維等生成式AI相關技能正快速崛起，但人際交往能力的重要性不可忽視。根據領英的數據，亞太地區的招聘經理認為解難能力、溝通技巧、批判思維以及AI與IT技能均為最重要的技能。
結論
AI 不僅革新了金融服務行業，也重新定義了人才與團隊合作的本質。對於亞太地區的企業與專業人士而言，面臨的挑戰顯而易見的：在投資科技的同時，必須同等重視人才資本的投入。
在AI時代，能夠處於領先地位的機構，將會是那些優先推動技能再培訓、建立跨職能團隊、並將倫理AI管治深植於組織文化的企業。而能持續學習、靈活應變的從業者，不僅能穩步前行，更將成為塑造未來金融格局的關鍵力量。
