Chocolate Finance 年回報高達3.8厘 閒置資金錢滾錢
最近市場上出現強調「Happy Money」 理財哲學的Chocolate Finance，資金可享3.8%年回報，遠高於一般銀行港元定期存款，今期請來管理層拆解背後原理。
在理財方面，中國人的其中一個傳統觀念是積榖防肌，所以普遍喜歡儲蓄，香港人放在銀行的存款總額高達40,000億元。
Chocolate Finance香港區行政總裁Tim Jones說：「這些存款有些放在較高回報的定期存款，但大部分都是閒置，沒有做任何動作。」
設有補底機制
Chocolate Finance是2022年在新加坡成立的彈性理財平台，近日進入香港，帶來「Happy Money」理財哲學。
用戶下載手機應用程式（App），透過「智方便」或身分證進行驗證開戶，然後可以用轉數快、銀行轉賬入錢，或者在App綁定銀行戶口，直接「入金」。
Tim Jones表示：「一般的理財App，最少需要存入10,000元，然而Chocolate Finance的用戶可隨意自訂金額，100元、10元，甚至1元。」
用戶存入的首10萬元，可享年回報3.8厘；其後的20萬元，可享年回報3.5厘；假設存入30萬元，每天約可以獲得29元。
首30萬元的回報受「Chocolate Advantage計劃」支持，如未能達標，Chocolate Finance將會補回差價；30萬元以上的資金，將因應底層的投資組合變動而有高低。
目前，「Chocolate Advantage計劃」將於6月30日，或管理賬戶的管理資產總額達到10億元而結束，並以較早者為準。
Tim Jones說：「我們會在推廣期結束前審視計劃，並盡可能延長相關的推廣回報支持。」
市場原本預期美國今年會再度減息，然而2月底爆發中東戰爭，利率去向未明，近期本港銀行的定存年息率普遍在2厘左右，Chocolate Finance提供的保證回報，確實比定存吸引得多。
Chocolate Finance完全沒有鎖定期，可以隨時出入，令閒置金錢「錢搵錢」。
靈感源於保險
不過，Chocolate Finance並不是銀行，所以投入的資金，並不受「存款保障計劃」保障。
Chocolate Finance創辦人兼環球行政總裁Walter de Oude在新加坡工作多年，擁有逾20年保險業經驗，包括曾任新加坡滙豐保險CEO。
2014年，Walter在新加坡創立Singlife，利用科技為顧客提供更加貼心的保險產品，現時由日本住友生命保險全資擁有。
港人喜歡買保險儲錢，因為儲蓄保險的風險較低，而且回報普遍高於一般銀行定存，不過隨時需要擺十年八載才能「回本」，屬於較長期的投資。
保險公司收到顧客的保費後，然後拿去投資，再將一部分回報派發給顧客，所以顧客毋須為市況波動而擔心。
憑藉保險業的經驗，Walter創辦Chocolate Finance，因應保險產品，取長補短，為顧客提供更佳的投資選擇。
Chocolate Finance將顧客投資的資金拿去投資，投資產品主要是基金，現時合作夥伴包括東方匯理（Amundi）、景順（Invesco）、安本（Aberdeen）及泰康（Taikang）。
Walter說：「我們只會投資於證監會認可的短期固定收益基金及貨幣市場基金，盡力為投資者提供更佳的回報。」
由於沒有認購費、管理費及其他雜費，Chocolate Finance的投資團隊必須獲取較高的回報，才有利潤可圖。
表現優於新加坡
顧客每天登入Chocolate Finance，就可以看到派息，若有資金需要，可以隨時轉出，每天50,000元或以下，可以即時到賬；若超出此數，將需要三至五個工作天。
Chocolate Finance於2024年在新加坡推出相關服務，累計吸納十萬名用戶，資產管理規模突破60億元。
Walter說：「新加坡用戶，最初投入很少錢，很快便轉走；然後再增加金額，之後又轉走；再三確認可行後，便開始較長期地使用我們的服務。」
新加坡用戶平均投入介乎15,000至16,000新加坡元（約10萬港元）；不過當地貨幣利率及投資產品的孳息率較低，首20,000及30,000新加坡元的年回報分別為2厘及1.8厘。
Tim Jones說：「新加坡人口約550萬人，香港近800萬人，香港銀行存款總額高於新加坡，故我們預期香港市場表現，將較新加坡更佳。」
Chocolate Finance在新加坡推出美元理財帳戶，以及預付卡，亦有計劃在港推出。
Chocolate Finance是一間金融科技的初創公司，已完成A+輪融資，累計吸納3,400萬美元資金。
Walter說：「Chocolate Finance仍在投資期，預期新加坡市場有望於明年達致現金流收支平衡，上市計劃目前言之尚早，將在時機成熟時再作探討。」
Chocolate Finance現階段先集中火力做好香港市場，即將推出大型宣傳推廣計劃；下一步計劃發展日本及中東市場。
