潛力股 90後 月供 龔成信箱 經一專欄

90後月供$8,500 靠3隻潛力股黃金比例組合|龔成信箱|經一專欄

投資

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【潛力股・經一專欄】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括人壽保、優質股月供股票、潛力股、收息股,以及平穩增值股等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.潛力股

成哥。今年29歲,想用8,500蚊月供股票。

比亞迪(1211)$3,000
盈富基金(2800)$3,000
中國生物製藥(1177)$2,500

這個組合有無問題?
定還是有其他更好的組合?
謝謝指教

 

龔成老師:

首先,上述股票都是有質素的股票,所以可以長線投資,另外,當中有兩隻都是潛力股,由於潛力股的股價波動較大,因此用分注投資,例如你用月供的方法進行,是最好的。所以,雖然中短期股價波動,但只要長期進行月供就可以了。

不過在比例上,潛力股有點過多。你29歲,的確可以投資較多潛力股類別,但最好控制在一半以下,比較好的分配,就是盈富(2800)$4,500,比亞迪(1211)$2,000,中生製藥(1177)$2,000,這樣的比例較好。

另外,現時的大市只處於合理水平,未到平宜區,因此,以「一邊儲股、一邊儲現金」的方法去投資,是最好的,所以不要將每月的所有剩餘資金都作投資,要留有現金等機會。

(對照龔成信箱:Q9011)

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2.金沙(1928)

老師您好,我係你投資班既學生,我係估值上有D問題,如果用市盈估值法,我計出左823既合理區為$43-84(2009-2018數據),1211既合理區為$36-64(2008-2017數據),但係我覺得我好似錯錯地咁,所以想請教下老師ORZ

另外,我亦估左1928合理區為$33-45(2008-2017數據,未計EPS有+10%),但我見你有po話1928合理區為$30-45,所以我覺得我有d野錯左,但又唔知錯左係邊?btw,係823上我有d疑惑,因為2018年既EPS無啦啦大左好多,我唔識判斷呢個算唔算有代表性既EPS,加上計房托時,係咪應該要減番物業重估ga?唔該老師,打攪晒了!

龔成老師:

比亞迪(1211)你計出的合理區,大致接近,但要留意,這股是潛力股類別,盈利的變化較大,所以當我地進行估值時,難度會較高。你最好先用其他業務較穩定的企業作為練習,不要太心急計潛力股類別,等你增加左知識先。

金沙(1928),你計的估值大致正確,記住,估值沒有一個絕對的答案,我地只是大約推算,所以不用大介意一下小問題,方向正確就O得。至於領展(0823),最主要的問題是「物業重估」,這是地產股及房託都會出現的,即是樓價升左,會有一個盈利數字入賬,但這個只是「會計上的盈利」,沒有實際的現金流。

所以,你在估值時,應該扣除左這個物業重估的盈利數字,然後只用憑業務帶來的盈利去進行估值。同時,過往的市盈率都要調整。所以,會較複雜。如果想簡單d,可利用過往多年的股息率,作估值計算的基礎,這是由於佢的派息比率穩定,同十分高,所以你同息率,其實已好接近「業務盈利」的概念,故可利用這作為估值。

(對照龔成信箱:Q9001)

3.中國鐵塔(0788)

成哥你好
想問問中國鐵塔788你點睇啊?

龔成老師:

中國鐵塔(0788)本質不錯的,佢係中國通信鐵塔基礎設施服務提供商,中國的3大電訊巨頭是佢的客戶,這股有質素、有前景。但高估值是較大的問題,這股現時的估值不低,如果投資,最多只能小注。同時近期開始上升,股價可能較為波動。(對照龔成信箱:Q9002)

4.樓市

老師,呢排見d樓都跌緊,但新界東就反升,想問新界東係唔係滯後?定係整個樓市開始上升?thanks

龔成老師:

呢D都只是短期數據,我地好難作準。當然,新界區止跌,是由於佢的金額較少,而當樓市下跌到一定程度,上車盤去到合理水平,就會有一定的需求,特別是年輕人,佢地的確要買樓,問題是幾時買,所以,當有合適上車盤時,就會出現,這點令樓跌不會大跌。因此,樓價由上年高位下跌,我相信只是中短期調整(當然,我不會知道跌幾多),但這只是調整,長遠會升翻。(對照龔成信箱:

Q9003)

5.港鐵(0066)

老師你好!這次是想代我的母親問一下意見的。我的母親五十多歲仍然有工作,最近她託我幫她月供股票。她的首選是港鐵,但我看港鐵現在息率不足3厘,相反匯豐有近6厘息率。

可是畢竟匯豐的質素大不如前,雖然母親是打算長期持有,但我看匯豐從歷史最高位回落一半有多,怕長遠只會一直跌下去。你認為哪一隻股票更適合她?
或是有其他更好的推薦?
謝謝!

龔成老師:

匯豐(0005)仍有質素的,當然,其賺錢能力已不及從前的年代,佢最好景的時候已過,但這股的派息的確穩定,如果憑這股來收息,可以的,只要不要對股價有太大期望就可以。

至於港鐵(0066),有質素,當中的運輸及地產獨有的地位,令佢處於穩賺的局面,這是反映佢的確好優質。同時,香港政府表明仍會持續發展鐵路作為城市發展的工具,所以,前景仍然正面。佢股價有長期增長及派息的能力,因此可以投資。

如果50歲,要睇下佢的目的是否想增值,如想平穩增值的話,就港鐵。其實,只持有一隻股票,會有集中風險出現,若果能同時持有多隻股票,例如盈富(2800)、港鐵、匯豐,組合的風險分散能力會更好,能有效減少風險。(對照龔成信箱:Q9004)

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6.比亞迪(1211)

你好,因為現在使用某一間銀行的股票服務,但其只有藍籌股票可以月供。本想月供比亞迪,但沒有這個服務,龔老師有沒有其他意見,謝謝!

龔成老師:

比亞迪(1211)這類潛力股,風險始終略高,所以投資的金額不能太大,同時,由於股價波動,因此分注買入較好。如果無得月供,你就只能分注慢慢咁去入,你要睇住你的總財富組合去買入這股,不能令這股佔你組合過多,這樣慢慢分注就得。

(對照龔成信箱:Q9005)

7.越秀地產(0123)

龔成老師你好,請問123越秀地產勁d,定2777富力地產勁d?

龔成老師:

越秀地產(0123)無論在市值、集團背景等,都比富力地產(2777)較好,雖然以盈利計,富力總體較強,但富力的負債同時較多。因此,可以理解富力是較進取,但整體的質素上,越秀地產會較佳。

(對照龔成信箱:Q9006)

90後月供,500 靠3隻潛力股黃金比例組合|龔成信箱|經一專欄

8.昆侖能源(0135)

老師,綜合你的建議及我自己原本股票,已用部份資金入左以下股票:

收息股
6823 – $11.2(3000)
2638 – $7.55 (5000)
778 – $9.2 (5000)
再打算入405,1398

平穩增長股
1928 – $34.5 (800)

潛力股
1211 – $55.8 (1000),打算低d再入1000股
135 – $9.42 (14000)呢隻好麻煩,一直向下跌,應該點做?

另外,中國調低入口車關稅,其中有部分電動車亦降低售價,呢個對1211比亞迪會有負面影響?系咪唔應該再增持?同埋,我想五年內由100萬增至200萬,股票上應該點調整?請老師指教,謝謝!

 

龔成老師:

上述的都是有質素的股票,各類別股票在分配上,有平衡的效果,基本上可以上線持有。收息股加上越秀房產(405)、工行(1398)是可以的,但你要衡量是否會令你在收息股方面過多。只要做到比例配置,就無問題。

昆侖能源(0135)雖然都有質素,但不算太高,始終這股是商品企業,產品與競爭對手的差異性不大,因此沒有太大的價格自主能力,令佢處於較被動的狀態。如果不是太大注,無問題,但太多就可能要減持。

至於比亞迪(1211),中短期一定會面對競爭,但佢在電動車長期的優勢仍在,但你預佢中短期股價較波動,基本上前景仍正面,如見到回落可分注投資。

如果你想5年內滾存至$200萬,投資方面要強加「平穩增值股」、「潛力股」,不用再增持收息類股票。同時,要強化投資知識,在選股、企業估值、投資時機上加強學習。現時大市處合理水平,你可以分注投資優質股,但同時要留有資金,慢慢找尋股票,同時等大市回落的時機,然後把握機會投資。我相信只要這部分做得好,要5年裡滾存到$200萬是可以的。

(對照龔成信箱:Q9007)

9.退休人壽保

龔Sir您好,想請教龔Sir,望龔Sir賜教,指我明路,幫我走出如此困局,感激龔Sir恩情!我現年46歲,單身,有一物業,尚餘70萬供款,幸得龔Sir早前賜教,已於早前將物業按揭拉長供款年期,唯需再綁2年及利息。物業已出租,租金每月萬五,我自己租房住,月租連水電大概五千三。

唯因突如其來之傷病被迫暫停工作,而家只靠收租租金供樓及少量積蓄作為生活費(需要好慳儉先緊過日子)實不知如此境況可以捱得幾耐。

請問龔Sir,第一: 我於2006年買落兩份退休人壽保,每份月供8百蚊,如果而家cut每份可以取返3萬幾蚊,繼續供又覺得無乜作為,請問龔Sir我應否停供? 寧願用此金額作為每月月供股票?

第二,因為傷病緣故,唔知幾時可再工作,請問龔Sir,如何運用手頭上大概30萬現金作簡單投資,回報望能用作每月生活費?如此突如其來變化令我陣腳大亂,無工作能力令我恐懼徬徨,最慘唔知要用幾多錢醫病,望龔Sir好心幫幫我, 大恩大德沒齒難忘!

龔成老師:

其實,我地最好做到「收入」「支出」平衡的狀態,所以唔能夠只用短期方法解決,要尋找一些長期方法。例如想方法做一些家中也能產生收入的工作,如利用電腦上網工作等(你試試上網找找,最緊要合法),賺少少外快。單靠自有資產去消耗,長期也不是辦法。

1)以你現時的情況,可以停一停不要供,但就未必要這刻立刻取回,因為你日後可能環境好轉,可能可以重新再供,所以,先暫時停止供是較好的。至於如果有資金,以你現時的情況,可能多留現金,未必要急於做月供股票。

2)以你現時的情況,做好防守最重要,你宜大部分都持有現金,做備用,若果投資最後有損失,對你來說很危險。更何況,你可能要資金作醫病,因此更不建議在這刻投資。

你這一刻先次靜,好好思考一下自己擁有的資源,如何盡用。同時,應如何建立一個長期能保持「收入」「支出」平衡的局面,你有物業收租已是優勢,所以不要改變這狀態。

最後,雖然我唔知你的身體情況,但我相信,一個人正面、樂觀、有自信、對將來有希望,這一定對身體較好的,如可以的話,做運動、保持正向心態,多睇一些正面的書,對你都有幫助的!加油!

(對照龔成信箱:Q9008)

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10.盈富(2800)

龔先生,過住一路睇你的理論同實踐方法,我最近幾個月已經實際行動,將現金做轉化做資產我有購買到兩手2800,是平均25.75的價位,計算過去五年平均年股息為0.86,即大概3.33%股息率,再考慮2018年屬股市悲觀期,如等待到香港恆指返回樂觀期,我保守預估3-5年,總年回報率能大概有10-15%以上分析都係簡單分析,如有錯誤或不足的地方,期望龔生生你可指出其中,謝謝龔先生你的提點

龔成老師:

盈富(2800)近5年(2013-2018年),每年的全年總股息:$0.84、$0.81、$0.78、$0.93、$0.95,你用平均股息去計都可以,但同時,你會見到盈富的股息都有略為上升的情況。而單單計股息,好簡單可以計到約回報有10-15%,但股價長期會增長,所以當由悲觀轉樂觀時,股價就有較大的上升,不過就存有不確定性。

至於網頁設計方面,我自己都是簡單地上網找的,沒有特別的相熟,而坦白講,我亦覺得現時我用的這間網絡公司,不是太好(主要是售後服務方面),所以,我地不太想介紹比你。

(對照龔成信箱:Q9009)