平穩增值股

【經一專欄】80後揸$150萬 以置業為目標 可揀收息股 平穩增值股|龔成信箱

投資

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經一專欄・平穩增值股】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括優質股、強積金、月供股票、平穩增值股、止蝕,以及美金等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.平穩增值股

龔成老師。本人與老公每月收入大約6萬,我倆37歲

扣除每月租樓及生活開支,每月可儲2萬,現儲蓄$150萬,持有股票(0006 x3, 2800×2, 0003×2, 386×2, 66×2)

想以置業為大前提,及想早點為退休後的生活作打算,我應該如何投資?謝謝

 

龔成老師:

如果你打算在2、3年內置業,那麼在財富分配上,應持有一定的現金。因為投資要長時間,才可以合理增值的,中短期有可能有波動。

所以,$150萬中,大部分應持有現金,一半以下可投資股票,但會集中在「平穩增值股」+「收息股」,令你財富以保本行先,同時有一定的增長能力。

例如投資盈富(2800),港燈(2638)、合和公路(0737)、置富(0778)、香港電訊(6823)等。只要分注買入就可以。

如果計過數,有一些閒錢剩,這部分就可以進取少少,投資增值力較強,又或是潛力股都可以。

(對照龔成信箱:Q8281)

2.美金

龔成老師你好,
最近有人建議我在呢段貿易戰時間關係,可考慮購買美元作投資用,為什麼呢?
有何好處/壞處呢?

但港元與美金有掛勾,又會不會影響呢?謝謝 .

 

龔成老師:

港元同美元有聯繫匯率,所以你持有美元同港元根本是一樣的。所以根本無用。

至於有人認為應減股票,持現金,表面上能減少中短期的風險,但投資市場之後的發展,根本無得估,所以,我地唔應該太預期市況的發展,反而應該以投資企業,分析平貴的模式進行。

只要是優質股,長線投資,中短期風險其實不用理會。

(對照龔成信箱:Q8274)

3.止蝕

你好龔成
本人是你的讀者,讀完開始投資。

現在持有工商10000股@5.93
中銀2000股@ 39.7
現在帳面蝕15k

我應否賣出or溝淡?
望指教thanks

 

龔成老師:

這兩股都是有質素的股票,你可以持有,不用擔心,我地唔會因為股價跌、蝕左,而要止蝕,我地只會在企業質素轉差時止蝕。這兩股無問題。

不過,你如果全部資金只投資這兩股,就會過份集中在銀行業,對你組合有風險。所以,你暫時不要增持。如果現時這兩股佔你總財富過多,最好在有較大的反彈後,減少少。

如果有資金剩,之後要投資其他類別的股,令銀行股佔你組合的百份比,慢慢減少。

(對照龔成信箱:Q8275)

4.金沙(1928)

成哥想問下你金沙中國(1928),依家來講有咩投資策略?前景又如何呢?幾多錢買入會比較理想?

 

龔成老師:

金沙(1928)有質素,絕對可以長線持有,收息及平穩增值都可以。

這企業前景正面,但已經過了增長最高的年代,佢過往不斷建酒店賭場,但近年已減慢了發展速度,因此增長力不算強。但持有資產質素好,所以仍有一定的投資價值。這股現價可分注了。

(對照龔成信箱:Q8276)

5.平穩增值股

自從係facebook到留意到你個page之後一直有留意,最近仲買左你好幾本著作,我會好好學習

但有d問題想請教

我背景係公務員,35歲,月入30k,除非大圍加薪,否則已到頂薪,剛賣了樓套現,大約有200萬,宜家租緊樓住約13k,每月所淨不多

想10年後達到財務自由退休,可以維持係每月約30k收入
想問?宜家200萬應該點樣分報

本身有約

30000股405越秀
2000股66港鐵
20000股1177

 

龔成老師:

你35歲,仍有一定的財富增長能力,可以集中投資在平穩增值類的股票,加上少少潛力股,令財富能有一定的增長。如果你想財務自由,可以用「先增值,後現金流」作方法,這刻先集中在增值部分先。

原本持有的股票,可以繼續持有。由於你這刻每月能儲到的數目不多,因此,現有資產配置就好重要。如果你要將來目標有$3萬每月的收入,就要滾存到$700萬左右先得。

現時持有的$200萬,要小心運用,暫時可以將其中$100萬用作投資,但要分注慢慢入,這段分注時期可以長達1、2年,投資目標,約7成是平穩增值股,3成是潛力股。前者包括盈富(2800)、港鐵(0066)、金沙(1928)、領展(0823)、長建(1038)。後者有比亞迪(1211)、中生製藥(1177)、福壽園(1448)。建立一個組合就得。

餘下的$100萬現金,就先持有,不用心急,等投資市場出現巨大回落時才出手,把握機會。同時,你最好在這段時間,好好學選股、企業估值、投資時機等這些技巧,對你長遠財富有好明顯的影響。

(對照龔成信箱:Q8277)

6.強積金

龔成你好,不知道強積金的事可否問你?如果不方便可以不用理我

我只是好奇一問,其實強積金有無股息收?還是佢只是等我地退休,將強積金賣出,然後賺差價?

假設我每月儲$3000, 年股息平均5%,當我25歲出來做野,40年後65歲退休,如果買股票複利息及本金已經有幾千萬……

另外,強積金有種叫做「股票基金」其實係買不同的股票組合,而依股票每年都有派息,咁依的派息係比基金公司自己袋落袋?

 

龔成老師:

基本上,理財問題我都會答的。

強積金佢唔會派出股息的,即是你在65歲前,都唔會有息收,佢只會用自行滾存的模式,去一直幫你再投資。

即是佢的價位,會反映左佢的價值,以及佢持有的現金。你要到轉換基金時,才算是賣出。

其實長遠來說,強積金都可以滾到D錢,但就要投資回報唔好太差的組合,保本基金類別長期反而會蝕抵的。

「股票基金」即是該基金是以投資股票為主,佢收到股息後,會不斷滾存(具體情況要睇佢基金的策略先知,坦白講,我無特別花時間研究強積金)。總之唔會比基金公司自己食,而是會幫你滾存的。

(對照龔成信箱:Q8278)

7.港華燃氣(1083)

龔先生你好, 有幾條問題想你指教一下

1) 安碩A 50 之前我在15.30 買入但擺左差不多10 年, (買入後一直跌),最後上年平手放左。呢隻股之前睇其實都係中國龍頭股(朋友話)

所以回報應該不錯但不知後來什麼原因影響一直跌,龔先生有何高見?

2) 之前問過隻1083 由7 個幾跌到5、6 左右,是好時機入貨嗎?

3)父母想買基金,你提的2800可合他們買嗎?
請指點一下,謝謝

 

龔成老師:

1)佢持的是中國股票,A股市場的股票,雖然當中的質素不差,但A股長久以來都有兩個問題,第一是估值過高,第二是十分波動。

其實當中企業的價值本質有上升,但就因估值問題,令投資者的回報較一般。

2)港華燃氣(1083)質素不差的,但之前中國有些對行業影響的政策,令相關股受壓。不過長期仍是正面的,這股較波動,分注投資較好。

3)如果父母已經年過60,最好是保守一點,盈富(2800)已不太適合,最多少少好了。反而應集中投資收息股類別,持有不同的收息股,建立組合,著重現金流,咁樣會較好的。

(對照龔成信箱:Q8279)

8.舜宇光學科技(2382)

龔成老師,我$140買了2手舜宇光學
應該如何是好?

 

龔成老師:

舜宇光學科技(2382)本身是有質素的,但最大是估值的問題,你睇翻佢市盈率,就算近期比過往回落了不少,現時仍有成25倍,一點都唔平。

你過往投資的是貴的價位,要上翻去不是短期事。如果2手佔你財富比例不過多,就守住先,始終這股不是完全無質素,但就要有耐性。

(對照龔成信箱:Q8280)

9.港交所(0388)

老師,請問你對現時的388 港交所有何看法

前景如何?

 

龔成老師:

港交所(0388)前景正面。佢有獨有的優勢,香港的金融地位,都有利佢長期發展。

不過要留意,這企業的盈利受股市興旺與否而影響,所以好容易處於貴的水平,近年這股都貴,如果根據我課堂近2年對這股的估值,$220以上都貴,以下先開始合理,但未到平,這區域可分注投資。

(對照龔成信箱:Q8282)

10.中軟國際(0354)

成哥!請問中軟國際(354)跟信義玻璃(868)二選一,哪個增值比較好?謝謝

 

龔成老師:

兩間企業都有潛力的,中軟國際(0354)係中國領先的大型綜合性軟體與資訊服務企業,簡單來說,中軟國際為企業提供IT相關的解決方案的企業,在行業中都有一定的地位。潛力較高,但風險較大。

至於信義玻璃(0868)都有一定的增長潛力,而穩定性就比中軟國際好。所以,要睇你自己的投資目標。

如果講整體平衡而又有增長力,信義玻璃會略好。

(對照龔成信箱:Q8283)