月儲5萬情侶 想一年後買樓結婚 唔敢炒股怕輸錢 靠呢樣滾大積蓄 ｜龔成信箱
撰文：龔成 ｜圖片：新傳媒資料庫
1.買樓
龔成你好，我跟男友有結婚的打算，計劃明年中至年尾買樓，現時的大部分儲蓄放了定期，但每月大約有4-5萬儲蓄。
以往也有月供股票，但於早兩個月恆指過3萬點時差不多已放晒，現時見恆指咁高都暫時不打算月供了。而且打算明年會動用資金買樓，所以也怕蝕錢不敢輕舉妄動。
請問如每月有4-5萬儲蓄，有一年多的時間，可以做什麼投資呢？或是建議純儲蓄？萬分感激！
或是認為有些較穩健的股票可以作投資收息，一年後賣出尚可以有利可圖呢？如純儲蓄現金怕資金眨值，謝謝
龔成老師：
坦白講，如果你打算一年後要動用資金，這筆資金最好不要動用，因為投資要長期才會有收成，中短期的股價會波動，就算是再穩陣的股票，如果面對大環境股市下跌，股價也會向下，雖然長期會上翻去，但如果你果刻要錢，這就難勉有損失。
所以，比較好的做法，是去銀行做一年定期，現時不少銀行定期都有1%以上，對你來說，是最好的方法。
雖然你都可以考慮買少少收息股，但現時已進入加息週期，中短期股價波動可能會出現，所以，未必是好選擇。（對照龔成信箱：Q6594）
2.中國電力（2380）
你好！我最投資新手，最近在2.25時購入了兩手中國電力（2380），請問老師你覺得這隻股票前景如何，值得投資嗎？
龔成老師：
中國電力（2380）本質不差的，但近年因燃料成本上升，但電費無法全數轉價比消費者，因而影響左佢的賺錢能力，所以之前有段時間股價有所回落。
長遠來說，這股正面的，前景都正面，但就不是高增長的類型，你最好以收息股的角度看待這股，不要對股價有太大期望，相信只能平穩增值。（對照龔成信箱：Q6587）
3.電子貨幣
老師你好，剛認識你的page不久，對投資了解不多，希望老師指點一下。
本人收入不多，每月只可有$1300現金用作儲蓄。半年前曾經分批買入電子貨幣，共投資$11000。但因為開始認識到電子貨幣只能沽出才可獲利，故希望改變現況，令收益變為像股息等不斷增加現金流的形式。
所以請問老師我應該沽出所有的電子貨幣，投入股票市場還是繼續持有電子貨幣，並以月供的形式投入股票市場呢？
另外股票市場方面，本人打算長期持有盈富（2800）、領展（0823）、港鐵（0066），每個月用$1000(扣除50手續費=950）入手其中一個。請問老師如此執行可取嗎？
感謝老師指點。
龔成老師：
我相信電子貨幣，有危有機的，我不否認投機這些貨幣可能會獲利，但由於我的能力圈不在此，因此我沒有投資，亦不認識。因為我相信「在自己能力圈範圍投資」，是長遠投資致勝之道。
所以，如果你未能說服到自己，投資這些貨幣，贏面相當高，那最好就賣出。
月供股票方面，上述都是有質素，可以月供的股票，你這樣分配無問題，長期進行就可以。不過，手續費佔成本太高，你最好先比較下不同的銀行收費，找手續費較平的，因為每隻每次都收$50太貴，如果好想這間，建議集中$3000供盈富，能節省大量手續費，對你較好。（對照龔成信箱：Q6588）
4.退休年金
龔先生，請問你點睇退休年金呢？
龔成老師：
這是一個防守性的產品，對退休人士來說，是一個不錯的選擇，可視為財富分配中，其中一部分。
年金雖然增長力欠奉，但這的確是獲取穩定現金流的工具。方法就是先支付一筆現金，而保險公司就會每月「連本帶利」付錢，為你提供每月穩定的生活費，令生活更有預算，並一直收取至百年歸老為止。
雖然我地都可將一筆錢，自行每月連本帶息提取，以支付生活費，但我們卻不知自己何時百年歸老，究竟每月提取多少才合理呢？
若果每月只提取很少，生活不佳但去世時又剩下很多錢；反之，若每月提取很多錢，又可能會出現很快將錢用完，但仍有一段人生路的情況。
因此，購買年金就能令自己每月取得合理的現金，令生活更有預算，成為一個解決方法。（對照龔成信箱：Q6589）
5. 投資理念
龔成你好，我最近一個月留意你的專頁，發覺你的投資理念好適合普羅大眾。我持有部份股票,可以給一點意見?
股票編號 買入價 持股量
700 / 403.4 / 100
1813 / 11.36 / 2000
354 / 6.64 / 4000
1579 / 12.88 / 1000
6869 / 34.4 / 500
2382 / 151.3 / 100
1910 / 30 / 300
2669 / 2.9 / 10000
另外可以月存$3000,
可以供700嗎?
龔成老師：
騰訊控股（0700）有質素，有潛力，持有無問題。
合景泰富（1813）雖然都有質素，但略有風險，但你持股不多，無問題
中國軟件國際（0354）有潛力的，但現價不平，持有可以，不要增持。
頤海國際（1579）雖然有潛力，但現價有點貴。
長飛光纖光纜（6869）有質素，持有無問題。
舜宇光學（2382）有潛力的，但現價不平，不要增持。
新秀麗（1910）有質素，但股價較波動，持有無問題。
中海物業（2669）略有風險，小注持有無問題。
如果你每月可月供$3000，比較好的做法，是$2000供盈富（2800），$1000供騰訊，這樣會較平衡，到騰訊有較大下跌時，才增加月供金額。（對照龔成信箱：Q6590）
6.投資比例
龔成老師，你好！
本人投資一直都是跟風買入，麻煩你給點意見
現投資占75%，現金25%
投資比例如下：
00728 33%
01658 16%
01816 29%
01833 3%
03969 9%
04231 10%
龔成老師：
中國電信（0728）有質素，持有無問題，但不要預佢高增長。
郵儲銀行（1658）不過不失，持有可以。
中廣核電力（1816）都算有質素，持有可以。
平安好醫生（1833）唔係話佢無潛力，但市場比佢的概念價值較高，其實這股有風險的。
中國通號（3969）都有質素，但增長力不算強。
政府債券（4231）當然可以持有至到期。
你上述投資都不算差，但就不是最高質素的企業，你現時持有75%現金，其實可以善用。你可以將一部分，投資優質股長線持有，另一部分，則持有現金，除非大跌市，否則不動用。
如果你未有選股、評估企業質素的能力，最簡單的就是買入盈富（2800），這是一個50隻股票的組合，適合你的，你只要分注，或以月供的模式買入就可以。
緊記，投資不能跟風，要小心選股，並長線投資，同時建立一個優質的投資組合。（對照龔成信箱：Q6591）
7.收息股
想問 來緊7至8月 派息期
上限20000元 買那隻有高息?
00941? 1398 3988? 1088?
1212 又如何?
我目標是用20000元買入 可長期持有股票 升值及收息用!
龔成老師：
我地別洗特登等派息期去買入收息股，因為派息後股價會除淨，所以這是左手數與右手數的分別，因此，最重要是股價合理，該股有質素，買入後長線收息就得。
如果上述的股票講派息，股息及質素較好的是工行（1398）。
利福（1212）是優質股，過往的股息不錯，但這股已比我書《50穩健收息股》初推介是升了一倍，現價已不平，未必是買入的時機，就算入，最多只能小注分注。（對照龔成信箱：Q6592）
8.月供股票
你好，我二十二歲剛大學畢業準備投入社會，準備和家人一起儲錢，希望四年後儲到二百萬首期置業。
目前財政狀況:
我:現金約八萬，月入萬五儲一萬
家人:
現金約二十萬，月入五萬，每月最低限度儲兩萬
由於我和家人也是投資新手，請問四年二百萬方案可行嗎？
應該用什麼方法去實踐？
如月供股票該如果分配月儲的三萬？
感謝！
龔成老師：
你地總共每月可儲$3萬，一年就能儲到$36萬，4年可以合共儲到$144萬，再加上你們現時的現金$28萬，單計本金都有$172萬，要加上適當的投資，要滾存到$200萬，無問題。
下一步就是如何善用這些資金，記住，投資不是炒賣，是一個長期增值的過程，要以穩健的模式進行。
由於現金數目$28萬部分，建議持有現金，除非出現大跌市，否則不要動用。
反而每月儲蓄部分，可以好好利用，月供股票是最好的方法，可以其中的$2萬-$25000去做月供，餘下資金暫時儲現金先。你地可以供平穩增值股，以及小部分潛力股。
平穩增值股包括：盈富（2800）、港鐵（0066）、金沙（1928）、領展（0823）、中銀（2388）、長建（1038）、恆地（0012），至於潛力股，可考慮比亞迪（1211）。
中短期股價可能會波動，但長期增長會不錯，所以一定要長線投資。（對照龔成信箱：Q6593）
9.香港樓市
想問下龔成老師
1.點睇1083依隻股票既前景
2.點睇香港樓市？覺唔覺得佢會有爆破既可能？
樓市唔似股票咁有得月供,有得分注買入,依加樓市既升幅快到離晒地
龔成老師：
1）港華燃氣（1083）正面的，大股東係中華煤氣（0003），絕對有質素。佢通過與國有燃氣生產、銷售和儲運企業的合資合作，先後在安徽、廣東、黑龍江等十個省份及直轄市成立了多間控股企業。前景不錯，但增長力就不算好強，不過絕對有投資價值的。
2）香港樓現時處略貴水平，投資價值不高，因為有同一筆資金，投資其他工具會得到比投資物業更高的回報。
不過，香港樓仍有自住的價值，因為需求太大，我好多結左婚的朋友，都逼住用家人住，佢地都在儲錢，等機會入市，這些潛在的需求正不斷累積，只要樓市回落少少，佢地就會走出來買，所以，樓市下跌有限。（對照龔成信箱：Q6595）
10.財務自由
你好，龔成老師，小妹現年30歲，一向有留意開香港股市，亦有閱讀書籍學習尋找價值股票投資。
現時持有收息REITS及藍籌股票值200萬左右，息率年回報4-5%。另外持有自住物業淨值600萬；現時考慮套現出200萬資金作投資用途。
小妹及先生考慮將套現金額買入物業出租或是買入股票。然而，現時香港出租回報率偏低；而股票市場估值不算便宜，只有概念股票升幅比較高。
我與先生的目標為40歲有2000萬淨值資產（連自住物業）。你認為我們應將金額如果投資？
我倆月收入為80000，無父幹，希望透過有效投資可享受財務自由。
龔成老師：
你們的財務情況不錯。以你現時30歲的年齡，的確可以加按，承受多一點風險都可以，但在時機上，這刻則未必是最好。
加息週期開始，你加按後，利息成本會增加。加按得到的資金，未見市場上出現「明顯投資機會」，樓市投資價值不高，股市雖然不算貴，但又能稱為平。
通常我會視借貸投資，如同一張皇牌，這張牌不會亂出，只會在明顯機會時才出手。
所以，你加按可以，但未必要急著做，如果你想有更大的回報，就一定要有耐性。
這刻最好保持住儲蓄及投資，同時，多學習選股能力，多分析企業，多睇年報，因為你好難在物業市場找到機會，但股票市場，只要細心找，仍有可能找到平野，當你見到平野，又或股市出現回落時，這時加按將資金作投資，會為你帶來更大的回報。（對照龔成信箱：Q6596）
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