長線增值股 置業 投資 龔成信箱 經一專欄

月入$6萬 想3年內置業 投資宜偏向長線增值股|龔成信箱|經一專欄

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【長線增值股・經一專欄】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括高息股、優質股月供股票、潛力股、收息股,以及平穩增值股等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.長線增值股

本人26歲,日校教師,月入 $30000,另外兼職平均每月 $30000,股票平均每月收息$3000,每月家用及支出約 $8000,與家人同住

股票總市值約 85 萬,另有現金 3 萬,年金已供 30 萬,未來需預留 20 萬作供款,至 2026 年開始每年可提取 $42000 直至終老或一直滾存隨時再取 lump sum (愈遲取金額愈多)

問題是,未來 3 年如想置業,應該把物業價值範圍放在甚麼位置? (如: 450 萬樓下? 450萬至600萬?)。買樓收租可行嗎?

如不置業,應否繼續買股票收息 (暫時此組合每年收息 $40000) 及作財富增值,因盡沽股票買樓風險是否太高?

還望賜教,謝謝。

 

龔成老師:

如果你打算3年置業,這是一個中線的年期,投資宜偏向平穩增值,潛力股類別不能太多(因為潛力企業成長需時,若你要用錢時佢未成功,而股價又波動,咁就有機會出現虧損)。

現時你的現金較少,應停止增持股票,先儲多點現金。同埋,你每月收入不差,這是儲錢的黃金期。

建議這刻集中投資平穩增值股,利用3年時間增值,之後如果樓市處合理水平,可投$450萬以下物業,收租。目標是你投資物業後,仍有一定的股票與現金,等你可以股樓平衡分配,這是較好的策略。

如不置業,應投資平穩增值股,不應太早投資收息股,因你的年齡是增值好時機,要好好把握。(對照龔成信箱:Q9204)

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【長線增值股・經一專欄】圖片:新傳媒資料庫 

2.金沙(1928)

成哥,中美面臨競爭,金沙會否不能續牌

龔成老師:

除非去到中美完全反面,否則不會對金沙(1928)續牌有影響。如果你有貿意澳門政府近年的施政報告,會見到佢是希望發展旅遊方面的項目,而「博彩」+「旅遊」,一定是長遠的發展方向,而過往十多年,在這方面做得最好的,就是金沙及銀娛(0027),所以,這兩間公司好大機會順利續牌。至於中美因素,這刻已見到過了最差的情況,所以,不會完全反面,因此不會擔心。(對照龔成信箱:Q9093)

3.債券基金

你好老師,想問如果想投資債券基金,收息方便理想嗎?

龔成老師:

債券基金坊間分好多種,你要小心睇,因為有d風險低,無乜問題,有d則有潛在的風險,絕對不是保本的產品。所以,你要選擇有質素的基金,才可月供。同時,要注意債券基金的3大風險。

第一,有些基券基金,會投資「高收益債券」,即是「垃圾債券」,你一定要睇睇佢所佔的比率,如果比例太高,即是不適合長者。

第二,債券基金往往不是單純地持有債券,而是可以作買賣,以及利用衍生工具作對沖等策略,即是可能有價格上的波動。你要睇下該基金的策略,是否高風險。

第三,基金會利用以槓杆去放大回報,以平息借貸去賺取息差。低息環境時間題不大,但進入加息週期,不止借貸成本增加,同時債券價格往往在加息期下跌,雙從打擊下,投資價值成疑。

我不是說債券基金有問題,只是說明當中的風險,最重要的,這不是保本產品。

(對照龔成信箱:Q9094)

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【長線增值股・經一專欄】圖片: unsplash

4.消費股

你好呀老師,

1.想問下現時?六福,sasa等消費類股算是進人合理區嗎,和之後的潛力仍大嗎?

2.想問下保誠在?歐問題下到底點實質影響到?另外保誠還有升值能力嘛?

3.另外,利福1212算是便宜嘛而家?
Thank you 老師

龔成老師:

1)對,這些消費股,因香港零售市道轉弱,同時外圍不明朗的因素,股價都回落了不少,已到了合理區。長遠潛力有,但只屬中等,如投資這些股,要選較有品牌及質素的。

2)保誠(2378)有質素的,但佢持有歐洲資產,同時有歐洲業務,在?歐問題下,市場的風險一定增加,同時,有可能佢有些保險及資產條款,又或便利的營商環境,會受影響,這都是不利的地方。不過,這企業長遠仍有價值,這些都只是中短期因素。

3)利福國際(1212)受零售市道影響,股價受壓,現時返回合理水平,由於這股本質不錯,加上長遠的發展力仍在,這刻有投資價值,但就未到平宜區。

(對照龔成信箱:Q9095)

5.儲現金

老師,雖然成日睇你的文,我仍然有野吾係好明,點解要選擇儲股票,而吾直接儲現金呢?股票有升有跌,如果跌左咁投放入去既錢咁會化水?

龔成老師:

原因好簡單,因為現金不是真財富,股票才是。當你不斷儲現金,你的購買力會不斷貶值,但如果儲股票,你的財富就能保值或升值。

可能你認為股票上落大,同時風險高,不一定升,這是由於你不認識股票的真面目。

坊間一般只當股票是數字,但股票其實是「企業擁有權」,你買股票就是買企業。而不是所有企業都值得投資,只有優質企業先可投資,而我地發現,優質企業雖然中短期股價會有不確定性,會波動,但長期都是向上的。

所以,只要你長期儲優質股,中短期的股價影響已不是問題,同時能有長期的財富增長。

(對照龔成信箱:Q9096)

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【長線增值股・經一專欄】圖片: unsplash

6.敏華控股(1999)

敏華越跌越深點算請指教

龔成老師:

敏華控股(1999)本質唔差的,只是貿易等外圍風險因素,令佢股價受壓,你要預佢中短期股價仍波動,要長期先慢慢好翻,這股長期仍正面的。

佢主營業務涉及沙發、床墊、板式傢俱、海綿、傢俱配件等產品的製造及銷售。旗下擁有「Cheers芝華仕」、「Fleming北歐宜居」兩大知名家具品牌。

整體來說,這企業有一定的質素,品牌及銷售網絡,加上在中國的市佔率,都反映有業務上的優勢,業務情況正面。但近年的賺錢能力略有減弱。

現時股價合理偏平,如果持貨不過多,在這位賣出不值得,可守住先,但要有心理準備守較長時間。

(對照龔成信箱:Q9097)

7.六福(0590)

你好, 龔成老師. 我本身有1-2手六福和中石油, 依家兩隻股跌到一年低位(21.X, 4.9X), 值得入貨嗎?

我有3手合和, 如私有化成功, 想將賣得的資金加其他資金共250,000買以下股票. 你覺得以下組合如何?

中銀, gordano, 港鐵, 盈富, 比亞迪, 騰訊. 如新鴻基/中國人壽再低一d, 亦考慮買入.
謝謝提供意見!

龔成老師:

六福(0590)可以考慮,但你要預中短期股價都不會強,因為香港零售市道不強,加上外圍風險因素,要慢慢股價先會好轉。因此,你可增持小小。

至於中石油(0857),本質只是商品企業,被油價影響,企業息主能力較弱,不宜持有太多。

至於想投資的其他股票,都是有質素的,都可以考慮,這些股都值得長線投資的。

佐丹奴國際(0709)是不錯的收息股,但只限收息,不要對股價有太大期望。至於中國人壽(2628),質素的確比從前略降,雖然仍有投資價值,但不要投資太多。

(對照龔成信箱:Q9098)

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【長線增值股・經一專欄】圖片: unsplash

8.高息股

老師,我最近都有留意到你的文章。如果我選盈富基金,需唔需要另外再選一隻高息股或高增長股去分散風險呢?

龔成老師:

可以唔洗。

因為盈富基金(2800)本身是一個50隻股票的組合,已有平衡,以及風險分散的作用,同時有平穩增值的作用。

如果你本身無選股的能力,只投資盈富,無問題。

但如果你本身有選股的能力,就可以在投資盈富的同時,再投資你看好的股票或類別,咁就得。(對照龔成信箱:Q9099)

9.盈富(2800)

龔sir, 請問2800在恆指達幾多點時屬於便宜及值得買入?

2388及1211在什麼價位開始是便宜?

龔成老師:

盈富(2800)在$24以下,會初步進入平宜區,到時可以加大買入的力度,但就算在$25、$26,其實都唔算,都可以投資,但策略上就會「慢慢分注投資,同時留有現金」。

中銀(2388)$25以下,比亞迪(1211)$40以下,初步開始平宜。

(對照龔成信箱:Q9202)

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【長線增值股・經一專欄】圖片: unsplash

 

10.英文年報

老師,如果要分析美股的年報,除了真的每頁都作翻譯,還有什麼方法嗎?

龔成老師:

外國公司的確是較麻煩,只能睇英文,自己每頁翻譯。

英文年報只能盡量睇,坦白講,我會認為「只投資自己認識的項目」,是最重要,所以,外國公司如果睇唔明,就寧願放棄。

你可以試下睇英方年報,有些項目其實都可以睇得明,但有些仔細位,真的會唔明,如無法掌握就不要投資了。(對照龔成信箱:Q9205)