40歲夫婦想生活安穩 想有15%年回報 桿槓100萬買債基 卻損失慘重 搞到現在有現金都不敢投資｜龔成
撰文：龔成｜圖片：unsplash
誤買債基餐損失慘重，手上還有現金但不敢投資，有點徬徨，從經濟一週及網上看到你的信箱，請求幫手重組投資組合而確保資產每年有高回報10-15%及之後生活安穩。
先生及自已40歲, 夫婦二人合共月薪$70,000, 資產如下:
- 自己名 , 先生擔保, 物業價值 $900萬, 貸款: $700萬
- 現金: $150萬 (現想買些股票, 基金或ETF增值, 3年後可否增值到可多買一屋)
- 債基: 100萬槓杆100萬，每月收息$9000
- 股票: $50萬 ，包括中國鐵塔 （00778）、小米 （01810）、 路勁(01098) 、紅星美凱龍（01528）
謝謝你幫忙。
龔成老師：
債券基金有好有壞，要小心平衡風險，總之你要記住，這不是保本的工具，同時你利用槓杆，放大了風險，投資價值未必如你想像般高。
由於你打算3年後，目標希望買多一層樓，所以在投資上，未必適合太過進取，同時，應該投資一些較有流動性的項目。
你可以考慮盈富（2800）、銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。
如果想增長力高少少，可小注考慮安碩恆生科技ETF（3067），但這基金現時處合理區頂位，因此唔好一次過入，要慢慢分注投資。
現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。
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