村屋與私樓按揭大不同 3大隱形細節要留神

（一）村屋無法申請九成按揭成數。
很多人以為首置及自住，只要樓價為1,000萬元以下，即可最高造九成按揭，並以為村屋也同樣適用，這是許多買家常犯的錯誤。
確實，大部分私樓住宅，只要申請人為固定受薪，最高可造九成按揭，但村屋即使購買按保情況下，最高按揭成數其實只有八成半；而若不購買按揭保險，則最高按揭成數為七成。
（二）小心計算年期扣減方法。
一般私樓的按揭年期常以「75減」人齡或樓齡，以計算按揭最長還款年期，部分銀行更會放寬至「80減」作計算。
不過，如果打算以高成數按揭買入村屋，在購買按保情況下，則只能以「55減」作計算最長還款年期，相較一般私樓住宅嚴謹許多。

橫生枝節隨時扣減按揭成數

因此，如果是樓齡較大的村屋，買家要有心理準備還款期可能較預計中短，所以必須事先計算清楚可預計的還款期，以及是否具備足夠收入應付供樓費用，不可以單單只看「樓價」、「地點」或「空間」大小之類的因素，就貿貿然決定入市買村屋。
（三）路權、僭建與估價影響。
一般私樓住宅，銀行主要只看申請人的入息及物業估價，同樣道理，對申請人來說，最重要就是確保自己入息是否足夠，物業能否估足價造按揭即可，許多有關物業的細節，未必會對按揭造成很大影響。
不過村屋就是另一回事，許多一般私人住宅不會出現的因素，在村屋都有機會出現，而且是會對按揭批核造成影響。

例如是路權，假如村屋出入需要經過私人地段或未批出的官地，而又無通行權證明，銀行有機會為免路權糾紛而拒批按揭。
另一常見的因素就是僭建問題，例如天台玻璃屋、地下花園圍封擴建等，在村屋較為常見，銀行視察時若發現有違規，會要求買家還原才肯批出貸款，或扣減估價與按揭成數。
估價方面，由於村屋成交一般較為疏落，且非常受位置、車位及路邊狀況影響，因此不同銀行估價落差有機會較大，若估價不足，買家有機會要抬錢上會。
由於村屋申請按揭上有較多細節需要注意，對於不熟悉村屋交易的新手買家來說，可能會有點吃力。
假如遇上有關村屋按揭的疑難，買家其實可以先找信譽良好的按揭轉介公司查詢，了解更多詳情再作部署，就不怕遇到問題時難以應對。