擔心裝修費爆額 切忌按揭獲批前申請貸款

需要錢裝修，最常聯想到的相信是向身邊的人借，其實業主亦可以嘗試向銀行申請裝修貸款，毋須抵押。好處是借貸金額較高，惟同時年利率亦相對較高，有些銀行提供的裝修按揭還款期可達60個月。

可向政府申請免息貸款

另一個較少人提及的是政府家居維修免息裝修貸款，合資格申請人可向政府申請裝修貸款，但留意只限私人住宅可申請，且單位樓齡為30年以上。

另申請人不可擁有超過一個物業，業主亦不能是以公司名義借貸，最高可借取50,000元，雖然金額不多，但相關貸款最大優點是免息，而還款期最長為三年。

而申請按揭後，業主亦可以嘗試向批出按揭的銀行，申請貸款用作支付裝修費用，有些銀行會願意為業主提供私人貸款，而批核方面並不似物業按揭嚴格。

一般來說，只要每月還款額，不超過貸款申請人月入的某個百分比就可獲批。

當然銀行在審批私人貸款時，會看申請人的財務情況、薪金及信貸評級等，不過既然已順利申請物業按揭，再申請私人貸款並不會太困難。

切忌在獲批按揭前借貸

或者有讀者會思疑，為甚麼不在申請按揭前提早申請裝修費用？這是因為如果早於申請按揭前借貸，銀行可能會以為業主貸款是用作支付首期用途，有機會影響銀行審批按揭。

另外，由於業主本身有貸款在身，銀行在審批按揭時，會將貸款計入供款與入息比率中，有可能會影響業主可借取的最高按揭成數。

加上在樓市波動下，二手樓估價不時會出現變動，如果在臨門一腳才發現「借不足」，業主就會惹上麻煩。

因此如果要向銀行貸款，或想借多一些作裝修用途，記得要在申請按揭獲批後才行動。