剖析申請銀行與財務公司 按揭分別

三宗Call Loan個案中，一宗涉及銀行；另外兩宗均涉及財務公司。先簡單說明幾宗個案情況，涉及銀行的Call Loan方面，據知業主本身信貸紀錄不佳，只得一間銀行願意承造按揭。

銀行方面，由於擔心加息影響業主還款能力，要求業主增加擔保人，但業主未能做到，最終銀行回覆業主以「高層決定」為由，決定終止按揭。個案確實是極為罕見，相信絕大部分業主不會面對有關情況。

財仔批核速度快

至於另外兩宗個案，就相對與廣大業主有間接關連性。財務公司以物業估價下跌為由，分別向屯門滿名山及何文田皓畋的兩單位業主，要求補回200萬元估價差價，或將按息加至10厘息，才能繼續提供按揭，即Call Loan。

由於筆者不了解兩宗涉財務公司Call Loan個案的詳情，但或許有讀者會思疑，為甚麼業主當初或其後不轉向銀行承造按揭，而向財務公司承造按揭呢？

原因是兩者確實各有優劣，香港承造按揭買樓，並非只有銀行一途。一般來說，透過財務公司承造按揭的優點之一，在於批核速度大多較銀行快，甚至可以即日批核。而文件上的要求亦較銀行有一定「彈性」，亦毋須受到金管局監管及通過壓力測試。

銀行要求文件較仔細

反轉來說，正是銀行承造按揭的缺點，例如批核速度較慢、文件要求較仔細、申請人需要通過壓力測試，需要購買按揭保險才能敘造高成數按揭，變相或會增加買樓的成本或支出。

不過，財務公司一般利息較銀行貴，且沒有按揭保險，申請高成數按揭較難。

雖然財務公司沒有按揭保險，可減少一定支出，但其實也會有財務公司收取手續費，費用亦不一定便宜。

而普遍以現金收入為主的人士，由於申請銀行按揭易遇到障礙，所以大多會轉投財務公司的按揭計劃。