夫妻擁200萬積蓄 該借8成還是借盡9成按揭

在選擇用哪一種按揭成數前，自然需要比較兩者的分別。
最直接的分別自然是首期費用，借取八成按揭需要支付的首期較多；九成按揭較少，這點差別主要影響未來供樓的續航力，以及他日收樓後裝修的預算。

考慮供樓續航力

如果兩個申請人擔心未來經濟環境會影響到自己收入，則宜選擇保留較多現金流以增加供樓續航力，會較穩妥。
亦有小部分讀者擔憂，日後如果經濟環境出現不可預料的問題，選擇較高成數按揭，會較容易成為銀行被Call Loan目標。
這一點其實機會很微。畢竟銀行Call Loan涉及的成本很高，住宅物業被Call Loan機會很細，毋須過分擔心。

另一個考慮因素，是兩者按揭保費問題。借取較高成數按揭，按揭保險費用自然較高，這筆開支也是考慮因素，申請人不要忘記將此項納入計算。
由於讀者未有透露從事哪個行業，其實按揭申請人的收入方式，對選擇哪種按揭成數都有直接影響。
由於九成按揭風險較高，因此銀行審批較嚴謹；八成按揭則相對寬鬆。
這意味申請人的收入，需要滿足銀行的要求並不一樣。
假如申請人每月收入較浮動，依賴佣金、津貼或加班費等增加每月入息，那就申請八成按揭較好。
因為九成按揭只會計算申請人的固定收入，固定津貼、年終花紅及雙糧，不同工種兩者差距可以頗大。

另外，如果申請人屬於自僱人士，則最多只可以借八成按揭。
過往筆者接觸過一些讀者，在考慮申請八成按揭或九成按揭時，亦會將按揭回贈作為考慮因素，以為只要貸款金額愈多，申請人所得回贈便愈高。

1％以上回贈須扣貸款額

要留意的是，銀行計算現金回贈的方法，並不是以申請人最高貸款額計算，而是只計算按揭保險以外的貸款額。
此外，金管局規定1％以上回贈需要扣除貸款額，若申請人透過按揭轉介公司申請按揭，做法亦與銀行回贈扣減做法一樣。
至於哪一種較為適合申請人？要視乎實際需要而定。