中產持500萬退休部署 三頭馬車月產40,000元收入

你好！本人今年50歲，已婚，沒有子女。在香港有一自住物業，市值約800萬元，欠幾十萬元按揭貸款。夫婦兩人收入合共12萬元，需供養一名長輩，每月10,000元生活費，自住樓月供8,000元，退休應有120萬至150萬元左右。本人每月合共可儲30,000至40,000元，現持有500萬元現金。退休後想環球世界，不知道日後想到處旅居，同時收下息又做兼職幫補生活，是否可行呢？

讀者陳先生

今期筆者會詳細講講如何以近乎零風險，有每月40,000元被動收入的方法。

深圳居住香港收租

目前讀者手持500萬元現金，又住在香港，筆者認為策略可分兩部分，一是好好利用手上的500萬元；二是嘗試返深圳租屋住。

大量深圳單位月租5,000元，要返回香港工作的話，乘坐高鐵往返西九及深圳北的車資，每程約80多元，20分鐘到港。以一個月22天工作計算，一個人差不多花在高鐵費用約3,600元。
既然回深圳住，倒不如把幾十萬元找香港按揭條數，結數後再把單位租出去。
若有魄力攪學生宿舍或劏房，每個400萬元物業月收租22,000元。
讀者將香港的物業租出去，深圳租一個單位5,000元，夫婦二人乘坐高鐵費用合共7,200元，
將收租減回深圳租金及交通費支出（22,000－5,000－7,200元），每月便有9,000幾元落袋。

至於500萬元，讀者可分三部分，一是留作現金；另外三分之一轉造美元定期存款，現在美元定存年利率有3.5厘；港元定存則沒有。
剩下的三分之一買些澳元計價的到期保本直債，例如麥格理（Macquarie）等銀行；加上澳元和美元匯價一升一跌，消除了不少匯率風險。
Macquarie的年債息派5.3厘；加上美元定期3.5厘；惟活期則零息，整個500萬元組合，平均年收息為3厘，即每年收取15萬元，每月約
12,000元。
讀者總計每月有22,000元租金收入、收息12,000元，自己慳些少支出，每月便有40,000元被動收入。

債基槓桿派年息12厘

有信心的話，可將三分之一買開直債的資金轉買債基。債基槓桿有年息12厘，入場費亦不一定要百萬元，50萬元起也可以。
倘若將三分之一轉收12厘年息，其餘資金如舊放活期存款和美元定存，這個低風險組合，年派息達5厘，即500萬元一年收息25萬元，相當於月入20,000元。
然後香港的物業收租也是每月22,000元，實收被動收入已達到42,000元，再計及內地使費所慳到的錢，肯定令讀者月儲多達50,000元。