退休計劃 要做得早還要做得好

第一，在保障上，因為客戶一直可享有醫管局為在職員工提供的醫療保障，所以沒為自己投保一份個人醫療保險。
筆者認為客戶可以配置一份高端醫保，以準備退休後的醫療開支。市場上的高端醫保計劃，以覆蓋亞洲區、全球（不包括美國）或全球（包括美國）。
很多客戶選擇覆蓋亞洲區為主。舉例說，一份高端醫保覆蓋亞洲區的計劃，選擇標準私家房的每年保障額5,000萬元，以15,000元墊底費計算，每年保費約20,000元#。

短中長線理財安排

第二，雖然客戶現時收入較可觀，但由於客戶臨近退休年齡，筆者認為客戶需要有妥善理財策劃，好好控制風險，有助安排退休計劃。

筆者認為她可以透過短、中、長期三個方向籌劃退休計劃。短期方面，客戶可透過一筆過投放到市場上一些每月派息基金。
假設客戶投入合共400萬元，於一隻有年利率7至8厘#的每月派息基金，每月便可收息介乎23,000至26,000元。
這樣一方面，可用作補貼上述高端醫保的保費； 另一方面，也可作儲蓄之用。但須注意投資相關基金的條款和當中涉及的風險。
第三，中長期方面，客戶可選擇一份五年期分紅儲蓄計劃^，而市場上有些計劃最快可於第六年開始便可每年提款。
若年供10萬美元，供款為期五年，假設第六年開始每年若可提取總保費6%#，相當於每月19,500元，直至終身。

第四，長期安排上，客戶可考慮投保一個合資格延期年金保單（QDAP）^，若客戶選擇供款十年，年供60,000元，到60歲後預期每月年金入息可收取3,069元#，直到終身。
期間，年繳保費可享有QDAP免稅額，以現時最高稅階17%計算，稅務扣除額上限為每年60,000元*，每年最多可省10,200元稅款，適合客戶這類高收入人士。

留意條款及風險各有不同

退休計劃需要及早籌備，才可能做得好，運用時間值去累積財富，才可真正退而無憂 。
最後提醒，不同保險公司的保險計劃保障及保費各有差異；基金條款及風險亦各有不同，在作出任何決定前，應留意相關計劃詳情。

如有需要，可尋求獨立專業顧問意見。