借財仔高風險？拆解免TU注意事項
向財務公司借錢不一定是負面，有時的確方便滿足到周轉需要，但亦要留意財務公司的背景及風險。
若真的有需要向財務公司申請貸款，本港目前有超過2,400間財務公司，當中有規模較大的一線財務公司，也有一些較規較細的二、三線財務公司。
炒散工可申請
經常聽到財務公司可「即批即過數」、「全程毋須現身」，免入息證明，甚至免TU，具體在選擇合適的貸款產品時，又有哪些要留意的地方？
免入息證明貸款，即毋須申請者遞交入息證明、糧單或銀行戶口紀錄等證明文件，
坊間的財務公司都有這類的產品，規模較大如UA亞洲聯合財務的「NO SHOW」私人貸款，或安信信貸的「定額私人貸款」，無論新舊客戶均毋須提供入息證明。
在一般情況下，規模較大的一線財務公司會向信貸資料庫查閱客戶的信貸紀錄，並用作為評估信貸申請的參考。
這類免入息證明貸款，財務公司批出的貸款額一般不高，例如安信信貸的「定額私人貸款」總貸額上限為10萬元。
另外，邦民日本財務（香港）的「即批私人貸款」，在職申請者若只提供身分證及手提電話，貸款額上限同為10萬元；若提供額外證明文件，貸款額相應有機會提高。
利息方面，財務公司會視乎申請人的信貸評分，以及過往還款紀錄等因素而釐定。
倘若借貸人過往沒有不良信貸紀錄，只是收入不穩定，「炒散」靠打散工或自僱人士，都合適這種免入息證明貸款。
查TU過密影響評級
有一點要留意，由於財務公司會查閱貸款者的信貸報告，若貸款者在短時間內，被多次查閱信貸報告，其信貸評級會降低。
因此，貸款者要留意避免在短時間內，同時向多家財務公司借錢，以免影響信貸評級。
若曾有不良信貸紀錄或曾破產，本身信貸評級較低者，申請免入息證明貸款很大機會被拒，便較適合申請免TU貸款產品。
顧名思義，免TU貸款產品不會查閱客戶的信貸記錄，但正因為財務公司對貸款者背景的審批較寬鬆，故免TU貸款產品的息率及手續費，一般相對較高。
一般而言，較規較細的二、三線財務公司才會提供免TU貸款產品，當中有細節需要注意。
法定利率上限年息48厘
免TU貸款產品一般批出的貸款額不高，且還款期短，貸款利率也會比起一般私人貸款為高。
根據本港法例《放債人條例》，法定利率上限可高至年息48厘。
此外，某些財務公司會增收高昂的手續費或其他隱藏收費，手續費則會在貸款金額中直接扣除，令實際到手的金額會較批出的金額為少，隨時會令貸款者失去預算。
同時，《放債人條例》亦訂明，放債人須向借款人提供與放債人的貸款有關，又或與該貸款的保證有關的任何文件的副本。
但部分不法經營的財務公司不會提供貸款合約副本，變相令到貸款者欠缺基本保障，有機會被財務公司濫收利息或費用，出現「還極都還唔完」的情況。
因此，在決定向財務公司借錢時，除了考慮方便因素外，也要留意財務公司的背景。
同時，要仔細比較貸款的實際年利率（APR）及其他條款，評估自己有足夠的還款能力，最後才作決定。
雖然本港財務公司競爭本已白熱化，產品五花八門，但繼續有公司加入「財仔」市場。
眾安進軍網上貸款市場
虛擬銀行眾安銀行母公司眾安國際，亦申請放債人牌照並獲批，旗下全網上財務公司Zebra Credit Limited於10月正式開業。
Zebra Credit推出私人分期貸款，申請者需要提供地址證明和工作證明，要求月薪8,000元或以上，但對於沒有固定收入的人士，也可以申請。
該私人分期貸款設特大貸款額，貸款額最高可達150萬元或月薪21倍；比起坊間的財務公司一般最高的100萬元貸款額上限為高。
另還款期方面亦見優勢，Zebra Credit最長可攤分84個月，即七年還款；坊間的財務公司一般最長還款期是60個月，即五年還款期。
整個貸款申請流程為網上進行；另設貸款專員服務，最快一日可成功批核。
該產品另一特別之處是，客戶可享每月額外七日免息寬限期，每月平息低至0.35厘，不收取任何手續費。
然而，根據公司網頁，若借款人未支付任何分期還款或根據貸款協議到期的其他款項，將按實際年利率收取利息，貸款人有權收取300元滯納金，作為行政管理成本。
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