富衛意外保險好唔好｜保費保障範圍及五大計劃級別一覽
富衛意外保險有咩計劃？
根據富衛官方資料，富衛人壽保險（百慕達）有限公司主打嘅個人意外保障產品為「意衛您保費回贈意外保障計劃」。呢個計劃嘅最大賣點係「保費可收回」：投保人只需繳付 10 年保費，便可享有 20 年意外保障，並喺保單期滿日（即第 20 個保單週年）取回 100% 總已繳保費；若期內完全冇索償，仲可額外獲得相等於總已繳保費 5% 嘅「無索償期滿獎賞」。
計劃提供 5 種級別（計劃 1 至計劃 5），投保人可按自己嘅預算及保障需要揀選，原有投保額由 15 萬至 150 萬港元不等。
保障範圍一覽：五個計劃級別
根據富衛官方產品資料（意衛您保費回贈意外保障計劃產品小冊子），5 個計劃級別嘅投保年齡、原有投保額如下：
| 項目 | 計劃 1 | 計劃 2 | 計劃 3 | 計劃 4 | 計劃 5 |
| 原有投保額（港幣） | 150,000 | 300,000 | 600,000 | 1,000,000 | 1,500,000 |
| 投保年齡（下次生日） | 1（15日）至 65 歲 | 19 至 65 歲 | 19 至 55 歲 | ||
| 意外每日住院現金（港幣，每日上限） | 250 | 450 | 500 | 800 | 1,000 |
| 意外醫療費用（港幣，每宗意外上限） | 1,500 | 3,000 | 3,500 | 8,000 | 10,000 |
資料來源：富衛官方「意衛您保費回贈意外保障計劃」產品小冊子（2026 年版本）。
計劃保障範圍包括意外死亡及斷肢權益、永久完全傷殘權益、意外所造成嘅疤痕權益（官方稱為市場首創）、意外醫療費用及意外每日住院現金賠償。喺特定情況下（例如乘搭持牌公共交通工具、公共建築物火警、升降機、行人被車撞、地震／水浸／山泥傾瀉），意外死亡及斷肢、疤痕及永久完全傷殘權益會獲「雙倍賠償」。
富衛意外保險保費幾錢？
保費會因應年齡、性別及計劃級別而有唔同。以下為 19 至 40 歲（下次生日年齡）人士嘅月繳保費參考（港幣）：
| 性別 | 計劃 1 | 計劃 2 | 計劃 3 | 計劃 4 | 計劃 5 |
| 男性 | $528.93 | $708.93 | $900.00 | $1,369.98 | $1,858.95 |
| 女性 | $479.97 | $659.97 | $849.96 | $1,248.93 | $1,608.93 |
資料來源：富衛官方保費表（月繳，19-40 歲標準費率，未計保監局保費徵費）。年繳保費為月繳保費除以 0.09 換算。保費為非保證，富衛可因應理賠經驗及續保率調整，惟喺保費供款年期內不會隨受保人下次生日年齡而增加。
若投保人同時為自己、配偶及／或子女投保本計劃，整個保費供款年期均可享 85 折「家庭保費折扣」。
意外醫療費用點賠？
本計劃嘅意外醫療費用權益，涵蓋門診、住院、手術、護理、跌打、針灸、物理治療、脊醫治療等合資格費用嘅實報實銷賠償，每宗意外設有上限（見上表）。當中跌打及針灸治療每日每次最高賠償 100 港元、每保單年度上限 500 港元；脊醫治療每日每次最高 200 港元、物理治療每日每次最高 300 港元，兩者每保單年度上限均為 1,500 港元。若保單連續兩個保單年度冇任何索償，脊醫及物理治療嘅保單年度上限會永久豁免。
另外，若因意外受傷需要留院，計劃會提供意外每日住院現金賠償，每次意外最長 90 日（如喺中國內地醫院留院，則最長 7 日）。
期滿回贈同退保機制
本計劃嘅核心賣點係「保費回贈」：供款 10 年後，保障維持至第 20 個保單週年（期滿日），屆時不論保單期內有否索償，投保人都可取回 100% 總已繳保費；若期內完全冇索償，另加 5% 嘅無索償期滿獎賞。
若投保人中途退保，只可攞返按退保保單年度計算嘅退保價值百分比，例如第 3 個保單年度退保只可攞回 10% 總已繳保費，第 10 年為 65%，第 19 年為 94%，直至第 20 年期滿先攞足 100%。換言之，愈早退保、蝕得愈多，投保前宜考慮清楚是否能夠持續供款足 10 年。
富衛意外保險好唔好？優點與需留意事項
優點：
- 供款 10 年、保障 20 年，期滿可全數取回保費，變相「免費」享有 20 年意外保障（無索償仲有 5% 額外獎賞）。
- 意外所造成嘅疤痕保障，屬富衛官方所稱嘅市場首創特色。
- 特定情況（如乘車、行人意外、火警、地震等）雙倍賠償，加強保障力度。
- 家庭同時投保可享 85 折保費折扣，適合有子女或配偶嘅家庭規劃。
需留意事項：
- 10 年供款期較長，中途退保只可攞返部分保費（退保價值表顯示首兩年退保價值為 0%），適合有能力長期供款人士。
- 意外醫療費用及住院現金賠償上限（尤其計劃 1、2）相對保守，若睇重門診／物理治療保障，可考慮較高級別計劃或另行比較市場其他意外醫療產品。
- 保費屬非保證性質，富衛可因應理賠經驗調整未來保費水平。
常見問題（FAQ）
邊個年齡適合投保？
計劃 1、2 投保年齡為 1 歲（出生 15 日）至 65 歲；計劃 3、4 為 19 至 65 歲；計劃 5 為 19 至 55 歲，家長可為子女投保較低級別計劃。
投保需要回答健康問題嗎？
本計劃屬意外保障產品，一般毋須提供醫療核保證明，惟具體核保安排以富衛審批結果為準。
供款期未滿可否中途退保？
可以，但只可按退保保單年度攞回相應百分比嘅退保價值（詳見上文退保價值表），愈早退保攞回愈少，並非全數保費。
邊度可以了解更多產品詳情？
建議直接參閱富衛官方「意外醫療及傷殘保險」頁面或產品小冊子，或聯絡富衛客戶服務索取最新保費及條款，因為保費會因應核保結果及市場調整而有所不同。
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資料來源：富衛香港官方網站——意外醫療及傷殘保險；富衛官方「意衛您保費回贈意外保障計劃」產品小冊子。以上資料僅供參考，實際保費及條款以富衛審批結果及保單條款為準，投保前建議向富衛索取最新產品資料及保單細則。
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