尊貴理財戶口

【尊貴理財戶口】VIP級別銀行戶口最低門檻10萬元開戶 11間銀行優惠、收費比較

理財

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銀行戶口的資產愈積愈多,不妨趁新一年即將來臨,晉身銀行VIP客戶,享受星級待遇。在2019年8月起,不少本港銀行已取消尊貴理財戶口的最低總結餘服務費,目前升級尊貴理財戶口,開戶最低門檻由10萬元起,便可尊享銀行特快櫃位、定期存款優惠年利率及理財分析等服務。

撰文:SmartED編輯部| 圖片:iStock

要將個人身家搬到新落腳點,可留意各銀行戶口的開戶結存要求、戶口收費,以及提供給尊貴理財戶口特別服務。各大銀行尊貴理財戶口比較下,雖然大部分銀行戶口迎新優惠在2019年12月31日終止,但不少銀行有意順延優惠,又或加推更多新優惠,故可趁機晉升戶口級別。

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開戶結存要求最低10萬起

在比較的11間銀行中,尊貴理財戶口最低由10萬元起,可由舊客戶晉升或搬新資金至VIP理財戶口。當中東亞「至尊理財戶口」及工銀亞洲的「理財e時代」,門檻由10萬元起;最高門檻為恒生的「優越尊尚理財」,最低資產總值要求為800萬元。

一般而言,銀行開戶或晉升並不僅規限於現金存款,而是以全面理財總值計算。開戶結存要求的計算方法,包括除了存款外,還可以計入定期存款、證券、債券、基金、指定保險計劃及強積金(MPF)等。例如滙豐卓越理財(HSBC Premier)的要求為全面理財總值,平均結存在過去三個月內,須維持至少100萬元。惟這100萬元,可包括港元及外幣存款;投資產品市值(本地及海外證券、月供投資計劃等);高息投資存款、結構投資存款內的存款額;已動用信貸(按揭及信用卡結欠除外);具備儲蓄或投資成分的人壽保險;滙豐強積金結餘六大項。

而恒生的「全面理財總值」亦包括信用卡現金透支、私人貸款結欠金額之每日平均總和,黃金戶口費等。另花旗的Citi Priority最低開戶結存要求為50萬元,計算方法是個人及聯名戶口在過去一個月內的每日存款、投資及指定保險產品的累積保費總結餘,除以該月份之日數所得之平均數額。

值得一提的是,過往銀行戶口開戶須到分行辦理,而目前開戶,尤其是銀行現有客戶,如HSBC、DBS、恒生、大新銀行等,以智能手機透過網上理財或手機應用程式(App)便可升級,非常方便。對要升級為VIP客戶,要留意尊貴理財戶口的收費。

銀行戶口豁免收費條件

在2019年8月起,部分銀行取消旗下部分尊貴理財戶口的最低總結餘服務費。例如中銀香港的「智盈理財」、渣打的「Premium理財」及滙豐的「運籌理財」等,已豁免戶口收費,約可節省每月120元。然而,部分入場門檻較高的銀行戶口,如HSBC Premier、東亞「至尊理財戶口」及恒生「優越理財」等,則仍維持收取每月50至380元的費用。不過,存戶亦毋須太擔心,部分銀行只對連續三個月「每日平均總結餘」低於要求才收取戶口收費。

另外,亦有免戶口收費條件,若銀行戶口內的最低資產總值結餘達標,則可豁免收費。舉例渣打「優先理財」客戶,若最低平均每日總結餘低於100萬元或最低月薪為80,000元或以上,或有樓宇按揭未償還金額達400萬元或以上,以上三項之一達標,便豁免收費。

要留意的是,若戶口內的「每日平均總結餘」不足時,除或會收取手續費外,亦有機會被銀行「降級」。詢問恒生職員,如優越尊尚理財客戶戶口內的最低資產總值不足800萬元時,或會被降至優越理財戶口。花旗Citigold存戶若未能維持「每日平均總結餘」150萬元或以上,銀行將保留權利,將戶口服務轉為Citi Priority或Citibanking服務。升級為銀行VIP客戶,當然希望獲得非凡禮遇,而到底存戶有何著數呢?

尊貴客戶特別服務

成為尊貴客戶後,最普遍是在銀行分行內,可享用尊貴客戶的櫃位。銀行亦設有專線電話接聽,縮短排隊輪候的時間。而產品方面,可享定期存款有較高年利率優惠。以大新銀行VIP銀行服務客戶為例,透過手機「e直通遙距開戶申請」成功開立「VIP i-Account綜合理財戶口」。並以全新資金開立三個月港元定期存款戶口 (最少30萬元),可享三個月定期存款年利率3厘,較一般客戶最高1.7厘優惠為佳,優惠至2020年6月30日。另HSBC Premier客戶可在推廣期內,以新資金開立定期存款,網上尊享高達2.55厘(港元)及2.08厘(美元)年利率優惠。

銀行亦會為VIP客戶,預先批核尊貴信用卡,又或提供信用卡永久豁免年費優惠和享有尊貴服務。例如僅接受渣打「優先理財」客戶申請的渣打「優先理財」信用卡,首個信用卡年度免費享用 Priority Pass全球機場貴賓候機室服務。星展「豐盛理財」客戶DBS Eminent Cisa Signature Card在不設最低簽賬要求下,有無限現金回贈。

而網上兌換外幣,不同銀行戶口級別的客戶,提供的兌換價折扣優惠亦有分別。以英鎊為例,恒生一般綜合戶口客戶,如買入10,000英鎊,假設銀行賣出價原本為10.3930(即103,930港元)。按50點子折扣優惠後,銀行賣出價為10.3880。「綜合戶口」客戶可節省50港元。而「優進理財」享150點子折扣優惠,節省150港元;「優越理財」享180點子折扣優惠,可節省180港元,即愈高級別戶口慳得更多。

其他服務還包括買入港股零佣金優惠,或可以更優惠利率,享用外幣兌換、投資、保險、借貸及按揭服務等。渣打「優先理財」客戶尊享迎新禮遇高達320,000「亞洲萬里通」里數,32,000元的現金回贈及首兩季服務費豁免優惠(截至2020年6月30日)。

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編按:以上資料僅供參考,一切以相關銀行或金融機構最新公布為準。