投資派息基金有何優點? 5大要點必須留心|黎嘉廉

投資派息基金有何優點? 5大要點必須留心|黎嘉廉

理財

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環球疫情肆虐,全球絕大部份國家皆陷入經濟衰退,美國聯邦儲備局不斷減息,銀行存款少得可憐!

撰文:黎嘉廉 | 圖片:Unsplash

疫情持續,市民受停飛、限聚及隔離的影響,其實也累積了很多購買力。 當然,現金不用於投資就會受通脹之苦;但投資有風險,故要在風險與回報之間取得平衡,以滿足財富增值及抵銷通脹的期望。 本週筆者就跟讀者分享派息基金的好處。

必須留意五大要點

選擇高收益派息基金,投資者應注意,除非銷售文件列明,否則基金的派息、派息金額或派息率都不應視為保證。投資者還應注意以下幾點:

  1. 派息頻率:基金可能不會定期(如每月、每季或每年)派息。基金管理公司可行使酌情權,基於特定原因而不派付任何股息。
  2. 派息率:派息率可能會不時改變,並可由基金管理公司酌情決定。
  3. 議定派息時間:一年一次,一年二次,還是每季一次。
  4. 費用:例如認購費、基金管理費、贖回費用、行政費用、投資組合管理費用、保單費用及退保費用。
  5. 獎賞:例如開戶奬賞。
投資派息基金有何優點? 5大要點必須留心|黎嘉廉
圖片:Unsplash

投資者也應留意派息的資金來源,因為基金可從本身可供派發的收入淨額或資本中撥付股息。 若基金以本身資本支付股息,基金資產淨值可能會即時下跌。 除此之外,這亦會減少基金可供投資的資金,並可能影響基金未來的價值。不過,這亦有利有弊,例如這類基金的派息政策通常較穩定。

讀者須留意自己可接受風險的程度,一般金融機構及顧問都會在投資前做相對應的風險評估。 另外,讀者更要清楚自己的期望,了解清楚投資產品的風險與回報,就可以安心賺取不錯的收益。

投資派息基金有何優點? 5大要點必須留心|黎嘉廉
讀者須留意自己可接受風險的程度,以及對市場的期望。(圖片:Unsplash)

例子:

A君以100萬元透過某家保險公司,以投資相連保險形式買入一款高收益基金,投資期為五年。 A君主要期望能有穩定的收益,投資本金也不會有太大的上落波幅。 實際操作上,A君於本月一日以100萬元一次性買入高收益基金,基金派息率為8.5厘,即時會獲得0.1%的開戶賞金,也即是1,000元。

穩定派息成賣點

派息方面,基金將會在當月月底派發7,090元的收益,透過電子入賬到A君的指定銀行賬戶。 假使派息率維持不變,一年派息12次,合共收取85,080元的收益;五年60次派息,合共收取425,400元的收益。 五年後假使基金平均每年的年度回報為5%左右,五年後退保大約可以提取127萬元左右,連同每月派息收息,合共獲得約70萬元的淨收益。

相信大家都覺得這是一個非常不錯的投資選擇,當然基金價格可升可跌,大家要留意自己承受風險的能力。

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圖片:Unsplash

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