單靠增聘人手已過時？調查揭64%港企陷AI財務系統樽頸 Airwallex拆解「自主金融」三大升級關鍵

港企迎AI投資潮 惟陷數據與人才樽頸

香港作為全球運作最複雜的跨境金融中心之一，本地企業對AI的投資態度相當積極。報告指出，高達30%的香港受訪企業計劃在未來12個月內將AI相關預算增加逾20%，比例高於全球平均的28%。在高度結構化的財務流程中，香港已建立明顯領先優勢，分別有62%及58%的受訪企業表示，已在財務規劃與分析(FP&A)以及資金和現金管理中應用了多步驟或自主的AI操作。

當企業嘗試將AI應用由試驗階段擴展至全面部署，往往遇到難以跨越的結構性障礙：

• 痛點一：數據與系統零散。 64%的香港企業指出，分散或缺乏一致性的財務數據是推動AI應用的最大障礙，另有61%認為系統整合困難。Airwallex亞太區總經理陳君洋(Arnold)一語道破：「當支付數據在一個系統、ERP在一個系統，銀行資料又在另一個系統，AI看不到完整的財務全貌，自然無法作出準確判斷。」
• 痛點二：缺乏具備AI技能的財務人才。 60%的香港企業認為，缺乏具備相關技能的人才是擴展AI應用的最大業務挑戰，此比例居全球所有受訪市場之冠。仍有五分之一(20%)的企業尚未檢視未來團隊所需的AI技能轉變，反映人才策略大幅落後於技術投資。

由日常輔助走向核心決策：拆解「自主金融」三大基石

面對愈來愈快的決策節奏與龐大的跨境資金流動，AI的角色已超越協助處理發票或核對帳目的「日常行政輔助工具」，正式進化為企業的核心「決策與執行夥伴」。要實現這種主動營運的「自主金融」，Arnold指出必須具備三大基石：

• 統一的財務數據基礎 (Unified financial data)： 企業必須整合分散的系統，建立涵蓋全球收單、企業帳戶及開支管理的單一事實來源(Single source of truth)，讓AI擁有完整且可信的財務背景資訊。
• 完善的AI原生管治框架 (Governance frameworks)： 管理層要放心讓AI執行任務，基礎設施必須內置實時政策引擎、多層級審批架構以及端對端的審核軌跡，以硬性業務規則為AI設定安全邊界。
• 人機協作新模式 (Human-AI collaboration)： 當AI代理(AI Agent)承擔了多步驟的端對端財務任務執行後，財務團隊的角色將被重新定位，轉而專注於策略制定、例外情況處理與風險監督。

新世代AI財務基建：從自動化到「AI代理商務」

為協助企業跨越上述的數據與系統孤島，估值達110億美元的Airwallex正積極建構融入AI原生技術的全球金融基礎架構，針對不同業務場景推出新一代解決方案：

• AgentOS： 一套讓第三方 AI 代理在授權範圍內操作企業帳戶及執行多步驟財務工作的方案，在合規與權限管控下自動化統籌開支管理。
• Airi： 針對未來「AI代理商務(Agentic Commerce)」趨勢推出的首個消費者錢包。允許消費者授權AI代理，在設定的支出上限內，安全且自主地完成跨境結帳，免除重複人手授權。
• 360收單升級 (Optimize 360)： 內置AI即時決策引擎，持續分析實時交易數據。自動調整智能路由與重試機制，精準攔截欺詐風險並減少誤拒交易，大幅提升跨境支付成功率。

實戰案例：本地企業如何借AI進軍國際？

將AI結合一站式財務基建，已為不少積極拓展海外市場的香港企業帶來顯著營運效益：

GOGOX：AI路由提升2.6%支付成功率

作為業務遍佈亞洲 340 多個城市的物流科技平台，GOGOX引入了Airwallex 360收單升級引擎。透過AI路由精準攔截風險並挽回失敗交易，GOGOX成功將付款成功率提升2.6%，並實現近100%(99.999%)的全球收單服務穩定率。團隊亦利用AI代理自動化處理公司卡與各市場的開支權限。

Strawberrynet (草莓網)：無縫結帳挽回流失訂單

服務全球超過100個市場的跨境電商品牌Strawberrynet面對複雜的全球結帳挑戰。Airwallex 透過本地化結帳、AI 路由及自動重試，協助挽回失敗交易；支付系統穩定度維持 99.999%。

及早升級基建 擁抱AI時代

香港在AI應用與執行方面處於領先位置，長遠而言，財務基建與AI的深度結合才是企業拓展海外與擴張的真正增長引擎。

「企業必須將零散的系統無縫連接起來，並積極為團隊裝備所需技能，才能真正釋放AI具備無限擴展性的龐大潛力。」Arnold總結道。透過及早升級財務系統，解決數據分散與人才瓶頸，香港企業絕對有能力在自主金融的新時代中穩佔全球商機。

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