財務自由｜哈佛出身經濟學家：提前退休不可取 以下原因將令你後悔一生！
哈佛出身經濟學家：提早退休後悔一生
畢業於哈佛大學的Laurence Kotlikoff，曾以經濟學教授身份於《紐約時報》、《華爾街日報》、彭博社等撰寫專欄，更著有一書《Money Magic: An Economist’s Secrets to More Money, Less Risk, and a Better Life》。2014 年，《經濟學人》將Laurence評為全球 25 位最具影響力的經濟學家之一。
據CNBC報導，Laurence認為對大多數人來說，「提前退休」只是一生中最長的假期，同時也是他們理財路上最為「後悔的」的錯誤之一。
人們大多是「糟糕的儲蓄者」
作為經濟學家，他非常明白經過精心策劃下的「提前退休」是一個不錯的選擇，可以享受得起更多的閒暇固然是好事，可惜的是許多人其實別無選擇，工作無法自動化亦不可外包。
Laurence反對「提前退休」的原因非常簡單，因為人類以群體生活，而人們都是「糟糕的儲蓄者」，在沒有足夠的退休儲備之下是無法負擔「提前退休」這個選項的。
她更以波士頓學院退休研究中心的報告作為助證，指出如今美國有近一半的在職家庭，在退休後將面臨生活水平大幅下降的風險，但如果所有在職員工選擇將退休年期推遲兩年，這項風險將下降約50%。因此，Laurence總結，從財務上講，較晚退休通常更安全、更聰明。
美國人想60歲退休 財富不夠三年支出
Laurence指出，幾乎三分之二的人選擇在 57 歲到 66 歲之間退休，而這段時間他們一般是身體健全，不會有妨礙其工作的殘疾。
以嬰兒潮一代為例，1946-1964年間出生的人，正成群結隊地準備退休，可惜的是他們之中幾乎一半人沒有任何積蓄。
在美國，這批人口的財富中位數只有約14萬美元（約109萬港元），而三年的家庭支出中位數已經超越了他們的積蓄。
早8年退休 退休福利少80%？
而且，提早退休的人只有不到三分之一擁有足夠的社會保障和養老金，一旦遇上意外，或者失去部分社會保障福利，退休計劃將會被破壞。
據Laurence指出，美國94%的退休人士在70歲能獲得的社會保障，平均每年福利約為每年18,000美元（約14萬港元）。而與提早退休比較，經通脹調整後，70歲的退休福利比62歲的退休福利高出76%。
對壽命的錯誤預期
Laurence認為，在計劃退休的時候，預期壽命通常很影響計劃的視野，而大多數人卻忽視、甚至錯誤預期自己的壽命。
她提供了一些數據，指出50歲的人中，有一半將活到80歲以上；四分之一會活到90歲。而人們不應該指望自已會「按時死去」，在退休計劃中，應該要計劃會活到的最大年齡。
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撰文：Marcus Fung（斜槓創業者：自由文字編輯/Blogger/社交媒體營運專員，Marcus Marketing Blog）
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