選購危疾保障 5大不能不知的關鍵事項｜黎嘉廉
撰文：黎嘉廉 | 圖片：Unsplash
香港人生活及工作壓力大；加上捱更抵夜及缺少運動，以及情緒波動等的不良生活習慣，很容易引致心腦血管病、癌症、心臟病、中風等嚴重疾病發生。
香港人的壽命位居世界最長壽首位，就算沒有患上癌症、心臟病、中風等嚴重疾病發生，也要隨時變腦退化症、阿兹海默症等病症困擾。 目前80歲以上的香港人，每四個就有一個患上腦退化症和認知障礙症。
重症須付出龐大醫療費
當這些嚴重疾病發生時，很多時候患病者便不能再繼續工作；加上患病需要付出龐大的醫療費用，也需要對患病者特別的照顧，家庭的經濟壓力非常大，故投保一個全面的危疾保障，就顯得相當重要。一個全面及讓家人安心危疾保障，投保人不能不知以下的重要關鍵。
1.不同疾病的相應手術及治療費用：
危疾保障的保障賠償的用途，涉及三個層面。 首先，是視乎是哪些病症，例如治療癌症的手術，以及電療、化療標靶的治療費用，便需要預算在約100萬元以上。 部分鏢靶藥價格，每月每劑約介乎20,000至10萬元。相關療程是沒有完結的時間，要不斷用藥才能保命。故預算醫療費用方面，約200萬元以上。
2.照顧患者護理及生活費用：
至少須預算一至五年的費用，筆者認為，這方面也需要預算100萬元以上。
3.尚未完成的財務責任：
最後，是每月投保人須清還的樓宇按揭貸款，子女教育費用及家人生活費等，又或企業持續營運的現金流需求，以上按實際情況作預算。
總結：要運用足夠預算作足額的保障額投保，以作萬無一失的安心保障。
4.在身體健康狀況良好時，及早投保危疾保障：
確保可保障全面，及早過渡保障等候期。 一般保單的保障等候期為90天至180天，視乎不同的保障計劃條款。 更要避免疾病發生後才投保，很大機會在保障上產生不保事項，甚至不能投保。
患糖尿病不能投保
尤其是一旦患上糖尿病，就不能投保危疾保險，住院保險也不能投保。
5.嚴重疾病有復發機會
嚴重疾病會有復發機會，一旦復發，也是繼續需要作出治療，須繳付龐大的醫療費用。 市場上已有很多能提供多次保障的危疾保險計劃，包括了癌症、中風、心臟病的多次賠償保障。
當中會有一年到三年病情復發等候期，視乎不同的保單條款，投保人必須了解清楚，確保清楚自己的利益保障。 筆者將會在下一篇再續談，其他不得不知的關鍵事項。
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