香港保險種類｜人壽醫療危疾意外家居汽車保險一覽
香港保險嘅四大分類
根據政府公布嘅《香港保險業的發展策略藍圖》，保險產品主要可分為四大類：
- 人身保險：保障人嘅生命、肢體或健康，包括人壽保險、醫療保險、危疾保險等
- 財產保險：保障有形財產損失，例如家居保險、汽車保險
- 經濟權益保險：保障因意外事件引致嘅經濟損失
- 責任保險：保障因法律責任而需承擔嘅賠償，例如僱員補償保險、專業責任保險
當中人身保險係一般市民最常接觸嘅類型，亦係香港保險業其中一項主要業務。
香港常見保險產品種類
根據投委會（IFEC）嘅分類，市面常見保險產品包括以下種類：
人壽保險
為受保人身故後嘅家人（受益人）提供財務保障，讓家庭主要收入者身故後，遺屬仍有資金應付生活開支、按揭還款及子女教育費。人壽保單一般設有「冷靜期」，投保人於指定期內可撤銷保單。
醫療保險
主要提供住院、門診及手術等醫療費用保障。政府為鼓勵市民自行投保，推出可扣稅嘅「自願醫保計劃」（VHIS），受保人保費可申請扣稅。
危疾保險
受保人一旦確診保單列明嘅嚴重疾病（如癌症、心臟病、中風等），保險公司會一筆過發放賠償金，用以支付醫療、康復或生活開支，作用與醫療保險互補。
意外保險
保障因非疾病引致嘅突發意外事故，例如交通意外、跌倒骨折，可報銷門診、急症室及物理治療等開支。
家居保險
保障家居財物因火災、水浸、盜竊等事故引致嘅損失，部分計劃亦涵蓋家居以外嘅個人物品及第三者責任保障。
汽車保險
保障車輛損毀、第三者傷亡或財物損失。當中第三者風險保障屬香港法例強制性規定（見下文）。
旅遊保險
保障旅程中嘅意外受傷、醫療開支、行李損失、班機延誤等情況，適合出門公幹或旅遊人士。
投資相連壽險及年金
投資相連壽險同時具有投資及保障成分，回報視乎相連基金表現；年金（包括合資格延期年金 QDAP）則為退休人士提供穩定現金流，並可申請扣稅。
邊啲保險喺香港係法例強制投保？
香港大部分保險屬自願性質，但以下兩種按法例規定必須投保：
汽車第三者保險
根據《汽車保險（第三者風險）條例》，凡在香港道路上使用汽車，車主必須就第三者人身傷亡風險購買保險，否則即屬違法。
僱員補償保險
根據《僱員補償條例》，僱主必須為僱員投購僱員補償保險，以保障僱員因工受傷或患上職業病時獲得賠償，未有投保屬刑事罪行。
點揀啱自己嘅保險？
投委會建議，選擇保險產品前應先評估自身需要，包括是否家庭經濟支柱、僱主是否已提供基本醫療或旅遊保險等團體福利，再決定額外投保嘅範圍。購買前宜仔細閱讀保單條款及不保事項，貨比三家，並可透過持牌保險中介人或財務策劃顧問查詢意見。
常見問題
人壽保險同醫療保險有咩分別？
人壽保險喺受保人身故時向受益人發放賠償金，屬長期財務保障；醫療保險則實報實銷受保人喺生時嘅住院、門診或手術費用，兩者保障目的唔同，可以同時持有。
自僱人士需唔需要買僱員補償保險？
僱員補償保險嘅法定投保責任在於僱主，保障對象係僱員；自僱人士本身並非受僱員補償條例規管嘅「僱員」，但仍可考慮個人意外或醫療保險保障自身風險。
公司已經買咗團體醫療保險，仲使唔使買個人醫療保險？
視乎需要。團體醫療保險通常設有分項賠償上限，並會於離職或退休後失效，如想有更全面或持續嘅保障，可考慮額外投保個人自願醫保作補充。
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