初階投資者揸$10萬現金 可用$6萬投資盈富 長建 港鐵|龔成信箱|經一專欄

初階投資者揸$10萬現金 可用$6萬投資盈富 長建 港鐵|龔成信箱|經一專欄

經一專欄・盈富】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括車位、優質股 、月供股票、平穩增值股  、潛力股,以及財務自由等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.平穩增值股

你好,我工作了大約三年,月入二萬左右,儲蓄大約十萬。

對投資零認識,想投資一些股票收息,正考慮同時月供(每月2-4000)和用儲蓄(6萬左右)買入。

有考慮過匯豐,中電,港鐵,港交所,長江基建,盈富,領展,中銀,但選擇太多,你會比較建議如何選擇和組合?謝謝

 

龔成老師:

如果你是年輕人,其實可以承受少少風險,利用「先增值,後現金流」作策略,令財富更有效增值,當然,你是初階投資者,所以最初會投資較為穩健的項目。

你$10萬儲蓄,可以動用其中的$6萬,投資平穩增值股,盈富(2800)、長建(1038)、港鐵(0066)可以。這些股票相對較優質同時穩定性較強,對你較為合適的。

至於港交所(0388),股價波動比較大,同埋現價唔算平,如果要入,以月供模式比較好。

而中銀(2388),都有少少波動,月供會比較好。

至於匯豐(0005)及中電(0002),如果你是年輕人,對你來說的增長力不夠強,可以暫時不用考慮。

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【經一專欄・盈富】圖片: unsplash

(對照龔成信箱:Q8768)

2.優質股

你好,我想係下年低位時入市,目標係三至四年翻一倍,想問下以下兩隻的前景同翻倍的可能性的。

2378保誠

我目標價係100~120元入,都擔心熊市未必去到呢兩個位。

3613 同仁堂

目標10元入,呢個反而覺得熊市會到價。

另外有兩隻好好抄,想問下我預計的入市價可以接受嗎?

700騰訊,目標200元入市,到位就走,呢隻而家有點怕怕。

1211比亞迪,呢隻係我愛股,但發覺好多時比市場炒上炒落,所以想50元入貨,高位都會放左佢炒下。

頭兩隻我打算長渣,騰訊同比亞迪就反而會炒下,請問龔成先生點睇?

 

龔成老師:

我對中短線投資有保留,長期持有優質股,是最有效的財富增長方法。而我亦唔評論股票中短期的走勢。

你所選的都是優質股,而定立的目標買入價位,不少都是平宜價或合理價,所以,如果能在該位買入,然後慢慢等佢回升,的確有不錯的利潤,要翻一倍亦是可能的事。

但我地無人知股價能否見到這價位,所以如果最後唔到價而上翻去,你可能會有機會成本的損失,你都要明白這點。

保誠(2378)有質素的,但這類保險企業,佢的資產會將部分投資在投資市場,所以股價會因投資市場而有波動,有時只是賬面上的提升,而非真正價值上的提升。這股長線正面,但中短期會比較波動。

同仁堂(3613)則是潛力股,這股長遠的發展仍正面,只是現時股價唔算平,同時股價較為波動。

(對照龔成信箱:Q8769)

3.月供股票

龔sir,你好!想請教一下您!本人36歲,月入$75000

人民幣30萬

港幣60萬

股票共20萬

每月儲蓄$35000

問題1

想開始月供股票計劃,每月$25000. 這個數目合適嗎?

打算分佈如下:

1. 盈富 2800 [$15000]

2. 領展 823 [$5000]

3. 比亞迪 [$5000]

4. 建行939 [$3000]

5. 信義光能 968 [$2000]

這個分佈可以嗎?

問題2

希望5年內資產總值可升至550萬。這個目標可行嗎?怎樣做才可達到目標?

問題3

現與家人同住。並未有買樓的住屋需要。但長遠希望可以買樓來投資增值財富。若樓價下跌兩成,應否將投資股票的資金轉移去入市買樓? 投資方面應該選擇股市定樓市?

謝謝!

 

龔成老師:

1)這月供數目適合的,現時大市處合理水平,你以「一邊月供,一邊儲現金」這方法進行是較好的,而你現時的現金比較較多,所以慢慢加翻多D股票都得。

你月供所選的都是有質素的股票,金額分配亦適合,基本上可以進行月供,現時已可開始。

2)做到的機會可說是一半一半,你每月儲蓄$35000,5年為$210萬,加上原有本金,以及投資增值,目標都是合理,但好有好多因素影響。你可以保持住這樣月供,總之唔洗理中短期的股價,一直保持進行就得。但同時要睇下點樣運用餘下的現金,這部分都會成為關鍵。

由於你本金唔算少,所以建議你強化投資知識,在選股、企業估值、投資時機上下功夫,長遠的回報率會相差好遠。所以,最好強化知識以提升回報,只要這方面做得好,然後選增長力較好的股票,並把握較好的投資時機,要滾存到$550萬,我相信是有可能的。

3)如果樓市跌2成,你可以投資物業。現時香港樓處略貴的水平,投資價值不算高,但由於長遠供應仍唔夠,所以仍有自住價值。

但我地從財富增值,一定會以「投資角度」行先,分析那樣項目的投資回報較好,較有值博率,現時股市的投資值博率仍然較高,所以可以將資金先投資股市,等財富有合理的增值,同時觀察樓市,在適當的時機樓市,這樣的策略會比較好。

(對照龔成信箱:Q8770)

4.利亞零售(0831)

50隻收息股中 831.

查看成交量,有時會零成交,安全嗎?

 

龔成老師:

安全,但有野要注意。

利亞零售(0831)從企業面分析,有質素,同時派息不差。但成交的確不多,這會造成流動性問題,但對企業的本質無影響。

因此,你只要以長線的角度投資,著重長遠收息,而不是買賣,咁就無問題。這股不適合中短線投資的。

(對照龔成信箱:Q8771)

5.中行(3988)

你好,因我不懂買股票,若想月供$1000買中國銀行(3988)作少少投資儲蓄,你覺得適合嗎?

 

龔成老師:

可以呀。

中行(3988)是有質素的股票,企業好穩陣,同時有不錯的派息,而月供股票好適合新手的,所以你可以進行月供這股。

你可以投資這股當儲蓄及長遠收息,但不要對股價有太大的期望,因為這股的增長力不強。

如果你是年輕人,其實可考慮較有增長力的股票,例如月供盈富(2800),都是一個策略。當然,盈富的股價波動會比中行大,股息會較少,但潛力較較高,你可睇翻你自己的投資目標而決定。

另外,你要問清楚各銀行的手續費,因為若每月收你一定的手續費,而你每月只供$1000,手續費佔本金太多,就對你不利。

(對照龔成信箱:Q8772)

6.收息股

想投資可以比意見嗎?

本人45歲,有30萬現金想投資股票收息,老師有咩提意?謝謝

 

龔成老師:

你45歲,財富仍有一定的增長能力,你可以投資「收息股」+「平穩增值股」,建立一個平穩的組合。

如果你有$30萬,可分成3部分,$10萬投資收息股,例如港燈(2638)、工行(1398)、香港電訊(6823)、深高速(0548)、置富(0778)等,這都是有5%、6%股息率,股價相對地穩定的股票。

至於另外$10萬,可投資平穩增值股,你可考慮盈富(2800)、金沙(1928)、港鐵(0066)、長建(1038)、中銀(2388)等這類。

投資時,不要心急一次過入,要分注,慢慢入,以平衡買入價的風險。

如果你本身風險承受能力較低,想集中在收息股,可以的。

餘下的$10萬,就持有現金。

(對照龔成信箱:Q8773)

7.車位

你好,想請問加按層樓清還債務後有約一百萬,會放在高息戶口,想用呢筆投資買車位

背景:六歲及半歲的小朋友

想請教一下你的意見

 

龔成老師:

這刻的車位,租金回報率只有3%,是一個不吸引的水平,反映車位這刻處於貴的水平,投資吸引力不多。現價投資有可能出現價格波動的情況,投資值博率一般。

你可以將資金分成兩部分,第一部分投資收息股,例如港燈(2638)、工行(1398)、香港電訊(6823)、深高速(0548)、置富(0778)等,這都是有5%、6%股息率,股價相對地穩定的股票。

另一部分則存於高息戶口中,令你有高息之餘,有現金作為流動與備用。

至於投資多少在收息股,則視乎你本身的風險承受能力。同埋投資時不要一次過入,要分注慢慢入,平衡買入價的風險。

(對照龔成信箱:Q8774)

8.香港經濟

老師你好!一直而來,我看見老師經常推介讀者去月供盈富基金,並長期持有。

可是,現今香港政府無能、不思進取,加上內地的政治影響,香港未來可見的經濟增長已遠遠落後於其他亞太地區,甚至有倒退的現象。

如今盈富基金好等於香港經濟指標,為什麼老師對香港經濟前景仍然抱樂觀態度?謝謝老師抽空回答!

 

龔成老師:

盈富(2800)是追蹤恆指的,現時恆指的組成,包括了中港兩地最優質的企業,雖然中港的增長力都不及從前,但長遠仍是正面的。

香港始終有地理上的優勢,地理、品牌、法規、基建、大陸出口位、金融,這都是香港有的優勢,而往後仍會持續,而中國的經濟不斷發展,作為中間人的香港,都會受惠的,因此不會睇得太差。

加上恆指裡不少企業有香港、中國、國際的業務,因此長遠仍有一定的發展空間,所以盈富長遠仍正面,但增長力有可能不及從前。

(對照龔成信箱:Q8775)

9.盈富基金(2800)

你好,請問咩叫盈富基金?

每月$6000,幾多年變7200000萬

 

龔成老師:

盈富基金(2800),是追蹤著恆生指數的基金,在交易所買賣,你有股票戶口就買得,恆生包括左50隻成份股,這些都是有質素的股票,所以投資盈富,就是投資這50股的組合。

至於增值方面,簡單來說,就是運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。

如果你未有選潛力股的能力,未有掌握投資時機的能力,就可以簡單地投資盈富基金(2800),利用月供模式都得。跟據過往恆指40年的數據,連股息的複息回報有15%。

假設你每月投資$6000,月供盈富,假設15%複息回報,20年後,就可以滾存到$730萬。

然後再進行資產配置,因為「先增後,後現金流」,尾段時期著重保本,追求現金流,這是可投資收息股,目標是5%以上的股息,以$730萬計,一年收息$365000,每月以息約$30000。

當然,你可能認為20年時間太長,但上述只是要求投資每月$6000,這是一個貼地的方法,同埋,我無任何SELL野的成份,只提供你一個可行的方法。如果是一個太誇張、不切實際的方法,最終的財富有可能得不償失,所以,我寧願你合理地,做一件可行的事,希望你可以一步步做到!

(對照龔成信箱:Q8777)

10.財務自由

你好,一直都有睇你的專欄,最近財政狀況有些更新,想請教一下閣下意見。

我現年33歲,之前金融海嘯時買了一單位,一直自住,最近剛供完。

現時月入約3萬,有HK$50萬現金,數萬股息(多年前買落的收息股),供完樓後每月約可儲HK$15,000.

有兩大計劃

1. 多買一層位於荃灣市區的3房單位自住(會考慮居屋),然後將另一層放租(扣除差餉管理費,預計每月租金收入約HK$11,500)

2. 為退休作好準備,想50歲或之前退休

本人出身草根家庭,家人未能作任何資助,買第二層時亦相信沒有家人名義可借用,會用自己名義購買。想請教應如何部署?謝謝!

 

龔成老師:

買第二層物業是可行的計劃,但不用心急,而只要這計劃做得好,長遠財務自由,要50歲退休,也是合理的事。

首先,有這幾年增加儲蓄,同時投資,合理增值,以你現時持有的現金及股票,只要在這幾年保持增值,相信會有一定的數目。

同時,留意這幾年的樓市情況,相信樓市中短期有可能回落(但我睇長期仍是向上),如果你見到樓市回落到較合理水平,就是機會。同時,你要多睇樓,目的是碰到一個實力較弱的業主,現時樓市成交少,只要你有耐性,遇到一個心急賣出的業主,大力還價,就有機會買到平貨。

只要你能累積到足夠的首期,就可以作出投資第二層樓,然後將第一層樓放租,然後以第一層樓的租金,去供第二層樓,這樣已可以自行運作,成為資產項。

當然,在這段時間,你可以考慮加按原有物業,但這一步就會令事情變得較複雜。加按取得資金,用於增值,滾大財富,到你再買第二層樓,就用較少的按揭成數。但這個策略的風險就會較高。

無論你本身第一層樓有無按揭,你買第二層樓的按揭成數,都會少於5成,所以有效利用第一層樓加按,都是策略。不過,之後第二層樓都會考慮你的供款佔入息比率,而以你目前的情況,如加按再做第二層樓的按揭,相信未必得。

另外,如果你無法找到家人的名義代你買,你將要比第二個物業買入時的15%稅,這個好唔著數。

(對照龔成信箱:Q8778)

 

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