30歲月入$38K 想儲首期明年買樓 月供$10K 盈富 港鐵 金沙|龔成信箱|經一專欄

30歲月入$38K 想儲首期明年買樓 月供$10K 盈富 港鐵 金沙|龔成信箱|經一專欄

 

經一專欄・盈富】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括潛力股、銀行股、月供股票、損益表 、現金流,以及印花稅等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.月供股票

龔Sir 你好,最近開始留意到你的Page,以投資新手來說,剛開始月供$2,000 盈富。

我30歲,最近升職加人工,月入38,000,現金 $12萬。每月洗費$20,000。唔識投資,唔識股票,所以淨係識做定期,10萬定期到就到期。

月供方面,我會加至每月$6,000 或更多我應該怎分配呢?

我亦想趁呢段時間考慮定期後,將現金點投資,可以提點我可以留意咩呢?

除此之外,我同家人有意下年中前買樓,屋企人儲備同首期還差50萬,我都會想一齊出一分力,我?投資可以如何安排拉近50萬呢個距離呢?謝謝!

 

龔成老師:

以新手來說,月供股票是最好的方法,可以助你有效去累積財富。

如果你想在一年內累積到%50萬去置業,你要加強儲蓄,雖然投資都是一個方法,但所有投資都要長期先穩健,中短期會存有不確定性。

所以,如果你距離資金有用的時間只有約1年,投資就不能太進取,就算只能爭取到較低的回報,這也沒有辦法。因為投資一定要「先想風險,後想回報」。

你現時的現金,大部分應持有現金。至於月供股票,你可以加至$10,000,集中投資平穩增值股,$5,000投資盈富(2800),餘下再選兩隻股票,港鐵(0066)、金沙(1928)都可考慮,各供$2,500,餘下就儲現金。

(對照龔成信箱:Q8834)

2.利標品牌(0787)

你好,本人早前0.455 買了787 利標品牌,想問一下怎麼看利標的中期業績。

謝謝!

 

龔成老師:

利標品牌(0787)由利豐(0494)分拆上市,主要從事設計、開發、推廣及出售品牌服裝、鞋類、時裝配飾及相關時尚產品。

質素只屬中等,近年生意無大增長,盈利有點波動,加上過往的股本回報率只有5%以下的水平,都反映這股的賺錢能力不算強。

雖然股價比起數年前跌左好多,但記住,跌得多唔等如平。

中期業績不理想,生意明顯下跌,同時出現虧損,企業的投資價值只屬一般,長遠來說,你賣出這股較好。

(對照龔成信箱:Q8832)

3.中國中車(1766)

龔成老師:我想問1766 中國中車前景如何?有冇可能上升至13元水平?

另外,問1211 比亞迪,我58.5元買入,可上升至那個水平?

本人現持有40萬現金,有一筆15萬人民幣定期,每月收入約$25000,想買大約500至600萬的樓,應如何部署?謝謝!

 

龔成老師:

中國中車(1766)的本質其實不算差,但在2015年,這股曾經熱炒,並處於貴的水平,其實市場發現佢原來只能平穩增值,業務不會高速增長,所以股價回落至合理水平。

其實,這企業的業務一向都是平穩增值,只是市場對佢有過高的期望。

所以,現時所處的是合理水平,要佢上到$13這個價,處貴的水平,比較困難。除非出現了一些較大的突破發展,否則較難見到。

比亞迪(1211)長遠來說,相信有過百,但這不是中短期的事,在我的股票班,會更具體講這股的發展潛力,以及長遠真正的目標價。

你買入價合理,可以持有,但這股比較波動,未必適合太大注。

至於置業方面,你這刻仍集中做到財富增值,令你先有首期,最好在3-5年內,在$150萬。你可以將現有資金,投資平穩增值股,同時,將每月得到的資金,分注投資(例如以月供模式),投資潛力股,這令你的財富有較大的增值。

同時,你最好加強投資知識,在選股、企業估值、投資時機的技巧上下功夫,會令你投資回報提升,對完成目標有好大幫助。

(對照龔成信箱:Q8833)

 

4.潛力股

龔老師你好。本人23歲 月入為17k並每月10k作為儲備 早幾個月前買了較舊的公屋與父母一起來自住,所以手持現金較少,希望可以利用$4,000∼5,000以月供方式股票作投資為將來打算,惟本人從未投資,所以向老師發問及尋求意見。

Q1. 月供 盈富-$2,000、領展-$1,500、港鐵-$1,500。以此組合作長期投資作收息可以嗎?

Q2. 若月供期間股市長期下跌應否沽出?

Q3. 本人較為年輕是否應該月供增長股?

Q4. 月供期間的股息是如何計算?

謝謝老師解答疑難!

祝工作順利

 

龔成老師:

1)對新手來說,月供股票是一個很好的方法,而你所選的,都是有質素,穩健,能平穩增長的股票,因此適合你月供。而金額亦合適,你已經可以進行。

2)我地唔會睇「股價」,而會睇企業價值,如果股市長期下跌,例如長到3年以上,相信一定有一些好巨大的問題,但根據過往歷史,股市都極少有這樣的下跌。

股市一定有週期,中短期可以上上落落,但長期都是向上,優質股都是。只要我地供的優質股,企業的核心業務無特別變差,咁其實可以一直供落去,就算股價中期持續向下都唔洗擔心。

3)對。年輕人可以投資「潛力股」+「平穩增值股」,但潛力股需要你有較多的投資技巧,你唔洗太心急投資,等你吸收更多經歷,同時增加多點投資知識先投資。

4)股票有一個日子叫「除淨日」用來介定股東有無息收,例如4月1日是除淨日,如果你3月31日收市有貨,就有息收,4月1日先買貨,就無息收。

所以,會計算你在3月31日,持有多少股,然後按每一股派的股息,計翻你有多少股息。

(對照龔成信箱:Q8835)

5.印花稅

阿Sir! 我現在上緊你的投資課程,你上堂講過我們可用每八年就可再投資物業,但當我們買第二或更多的物業時,我地有冇方法可以減少從價印花稅的支出?

還有,之前有一個經紀同我講過,佢宜家係同佢自己屋企人合作買樓,一個負責買樓,一個負責儲樓,這方法真的行得通?如果實行又是如何?謝謝

 

龔成老師:

我所講述的「888」模式,是一個大方向,運作時當然要配合實際情況。

現時比較麻煩,好多以前做到的都較難做到,買第二層樓要比15%重稅,所以出面的做法,都是用另一個人名幫手,這是最常見的做法。

至於你提到的做法,其實是用轉名模式,都是坊間有人用的方法。

例如我有樓,我阿爸無樓,我如果想買第二層樓,就用阿爸個名去買,之後過左一段時間,就轉翻層樓比我。當中要比兩次稅,分別是「阿爸買樓」、「轉名」,但合共都低過15%,所以值得做。

但政府曾有提過這類個案,「有可能」會跟進,但都好少見政府跟,我相信如果只做1、2次,無乜問題,但如果不斷做,就有可能引起政府關注。

(對照龔成信箱:Q8836)

6.現金流

龔sir你好,學生準備每月7千月供股票倡66 / 3 / 2800

如果每年要製造$35萬收息現金流,其實本金大約要多少?

如此本金學生大約多需要少年才達成10年?20年?25年?

明白這兩問題比較廣泛,有勞老師純以大約推測

學生敬上

 

龔成老師:

如果要有每年$35萬的現金流,假設你投資5%回報的收息股,所需本金就是$700萬。

如果你打算月供$7,000股票,我假設這些股票的每年平均回報為12%,你要大約21年,就可以滾存到$680萬資金,與你的目標相約。

我地用的方法是「先增值,後現金流」,你先集中在增值的層面,到了擁有$700萬後,再轉為現金流類別的項目,這樣配置是最有效率的。

如果你想加快完成目標的速度,可以加大每月儲蓄投資的金額,又或將一部分,投資潛力股,但這就要有一定的投資知識先得,所以你最好加強知識上的提升。

(對照龔成信箱:Q8837)

7.損益表

財務報表的中損益表,看開首數行還跟到,但去到中間,股東權益以後的數據,就唔知點走出來。

看著數字,如何看出?好?轉差?

 

龔成老師:

損益表是重要的報表,你可以每個數字研究,表中反映企業在這段時間的經營情況,最頂的是收入,即是企業做生意而得到的收入,之後就是減少不同的支出。

由於不同企業、行業的入賬方法會略有不同,所以表中亦略有不同。但原理都是減去不同的開支,一般先減最直接的成本,例如貨物成本,之後再減營運成本,然後再減財務成本。

如果你不同明數字,其實表中有寫出每個數字的附註,你可以在年報後部分去睇翻。如果我地要了解企業的好壞,就要作出比較,例如同過往年份比較,以及同行業去比,例如毛利率就是其中一個指標,與不同企業比較後,就可知道該企業的賺錢能力如果。

當然,這裡好難全面解釋比你聽,關於年報,我會在股票班詳細講述。

(對照龔成信箱:Q8838)

8.盈富(2800)

請問2800盈富現價可入嗎?

另外2833恆指ETF..同盈富比..兩隻邊隻較可取呢?

 

龔成老師:

盈富(2800)同恆指ETF(2833),原理都是一樣,都是追蹤香港的恆生指數,只是不同的公司搞的。所以買邊隻都無所謂,但由於盈富的成交較活躍,所以股價會較接近佢的資產淨值。

所以,盈富是較可取的。

現時恆指處於合理水平,可以分注買入。記得買入同時,保留一定的現金就得。

(對照龔成信箱:Q8839)

9.比亞迪(1211)

龔老師。我現在有HKD5.5萬,投資股票,想搵D高息高增長企業,長遠上,邊隻買得過

現價1211比亞迪買得過嗎?

 

龔成老師:

一般來講,如果是收息股,本質較難有太大的增長,或者你可以考慮一些平穩增長股,本質增長同時,又有一定的股息。

例如金沙(1928)、港鐵(0066)、中銀(2388)、長建(1038)、長建(1038),都是可取之選。這些都是有股息,並且有平穩增長的能力,長線投資可以的。

比亞迪(1211)現價處於合理水平,但由於股價波動,因此要分注投資。同埋這股無乜股息的,這亦是典型潛力股的類別。

(對照龔成信箱:Q8840)

 

10.銀行股

你好龔成老師: 小弟有以下問題, 想向你取意見

1. 今年42,單身, 同父母住, 買了樓,戶口仍有40萬, 但部份作為應急錢和裝修費用, 所餘無多,但有收入, 4萬多, 所以選擇月供股票, 以我年紀, 應該選擇那類型股票呢?

自己打算買2800 , 港交所, 銀行股, AIA, 和公用股,我可以每用2,000至3,000月供股票, 這個組合可以嗎?

2. 我想借私人貸款,做定期增加現金流, 你認為有哪些要注意呢和建議其他方法達到目的呢?

3. 高位買了接近40年樓, 暫時要租出去, 未來樓價回升, 我會放售離場。我的年紀, 是否適合作出這決定嗎?

 

龔成老師:

1)以你的年齡及財富情況,其實$40萬都可以適當運用,當然你要先考慮留多少資金作備用。部分(例如$20萬),都可以作投資。

至於每月策略,你可以將每月可儲蓄臉金額,當中一半做月供股票。你適合投資平穩增值類股,盈富(2800)、港交所(0388)、友邦(1299)中銀(2388),都適合你。

但如果你每月供$3,000,由於數額不算大,不宜投資太多隻數,以免分得太散。你可以集中在盈富,又或最多加多一隻。

2)這個雖然是創造財富的方法,但不會隨便去用,除非股市出現明顯機會。否則在一般的時期,未必要用到這策略。

3)物業始終是資產,雖然是40年樓,但只要有租的市場,就算持有作現金流資產,其實都可以。你可以一直持有都得,唔好比中短期價格因素影響。到時後,在合適價位時,先考慮賣出(就算唔賣都無問題的)。

(對照龔成信箱:Q8841)

 

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