伊朗戰火或重燃通脹 業主3招按揭自救法︳專欄

由於減息步伐放慢，本港銀行同業拆息（H）按封頂息率，有機會繼續維持現時水平，即3.25厘到3.5厘之間徘徊一段較長時間。

聯儲局不敢輕舉妄動

對許多業主來說是始料不及，例如以一個600萬元物業來計，假設造七成按揭，3.25厘利率計，月供金額約為18,272元。
市場原本預期今年能減息至2.5厘，月供成本可降至16,600元左右，兩者相距約1,600元。
只要美國通脹率數據一日未達2%目標，聯儲局都不會輕舉妄動。
何況戰爭對美國經濟的影響仍未浮現，要期望香港按息在今年內繼續大幅回落，實在機會很微。
對於大部分業主來說，當減息變成持久戰，現金流的穩定比博取利息下調其實更為重要，而既然大幅減息短期內難以實現，業主們亦可以有幾個方法應對，尋求「最優解」。

最優解（一）：定息按揭對沖風險。
由於環球經濟情況不穩，假如真的很擔心息率會有劇烈波動，業主可選擇用定息按揭計劃，將按息鎖定，在選擇定息年期方面，則可以較短年期為目標，做到對沖地緣政治引發的利息反彈風險。
最優解（二）：把握時機轉按。
政府於2024年已全面放寬按揭成數劃一為七成，對今年罰息期屆滿的業主來說，是一個重要的政策「紅利」。
尤其是對當年選用「發展商二按」的業主來說，趁近期樓市勢頭正好，樓價有築底反彈的情況，估價有望回到「轉按線」。

把握機會轉按脫離高息

業主可儘快把握機會轉按回傳統銀行，脫離高息陷阱。
儘快辦理轉按，可避免未來一旦經濟不穩，「轉按線」再次推移的風險之餘，同時亦可獲取銀行現金回贈，透過按揭轉介公司協助申請按揭，更有機會獲更多獎賞，有助幫補一下荷包。

最優解（三）：合法出租單位補充現金流。
另一方面，目前政策允許業主將七成按揭物業合法出租。
在減息步伐緩慢、租金又因專才、剛需家庭持續上揚情況下，業主可考慮轉按並取得合法出租資格，利用租金收入完全覆蓋按揭供款，做到「利差套利」。