居屋中籤後安心上會 揀樓前必做3大準備

今期新居屋及綠置居買家，按揭優惠仍然優厚，有房委會擔保情況下，新居屋、綠置居基本上能穩批最高按揭成數，即白表90%；綠表95%，以及最長30年還款期。
由於有房委會任擔保人，各大銀行對一手資助房屋的審批可形容為「極為寬鬆」，申請人只需要申報入息即可，毋須進行壓力測試，意味著只要申請人符合資格，即使缺乏大筆首期，都可以順利上會。

謹慎計算負擔能力

跟所有買樓人士一樣，「上車」前最重要是計好數，雖然購買資助房屋免壓測，但仍然要計算好自己的負擔能力。
以現時市場主流H按實際按息3.25厘計算，購買一個350萬元的單位，白表人士借足九成、分30年還，每月供款額近13,700元，計及屋苑每月管理費、日常開支及差餉等，須小心衡量能負擔的樓價範圍。

今次攪珠另一重點，是房委會將白居二配額增加1,000個，總數達7,000個配額，更首次將近三成（約2,000個）配額撥予40歲以下年輕申請人，意味更多年輕人有上車機會，但亦是按揭較易「踩坑」的一環。
物色白居二單位除了看售價、地點、區內配套等元素外，更需要留意是樓齡。
按揭批出的年期及成數，完全取決於單位的「首次轉讓日期」。雖然保證期已延長至50年，但按揭寬鬆程度遠不及新居屋，只有樓齡為30年或以下，銀行才會願意批出九成按揭及30年還款期；如果樓齡超過35年，隨著擔保餘額減少，銀行可能會削減按揭成數或縮短還款期。

因此，白居二中籤者尋找盤源時，必須先了解單位的首次轉讓日期，並在落訂前找兩至三間主流銀行預批，切忌盲目以為所有未補地價居屋，均能借足九成及分30年還款，亦可以先找信譽良好的按揭轉介公司查詢及了解預批事宜。
由於這次攪珠到揀樓及審查程序相距較短，準買家在未來數月應做好以下三項準備。
（一）切勿轉工或改變入息架構。
房委會會要求中籤者在限定時間內提交入息及資產申報，在此關鍵時間應避免更換工作，尤其是從固定月薪轉為佣金制，以免為後續申請按揭添變數。
（二）清理個人壞賬。
雖然居屋有房委會擔保及免壓測，但銀行仍然會查閱申請人的信貸報告（TU），如果申請人有長期拖欠或大量私人貸款，銀行有機會收緊審批條件。

（三）貨比三家爭取回贈。
比較市面上各大小型銀行的按揭現金回贈方案，爭取最優惠利率及回贈，補貼裝修開支。