消委會:年金回報差異大!回報率介乎0.01% 至3.05% |理財解碼

消委會:年金回報差異大!回報率介乎0.01% 至3.05% |理財解碼

【消委會・理財解碼】消委會發表有關年金的調查結果!最近消委會調查18間保險公司,共37個年金計劃。調查發現,各個年金計劃的保費、年期及回報率等方面都有很大差距,供款額相差1.7倍,保證內部回報率更由0.01%至3.05%不等。

撰文:Smart ED編輯部|圖片:Unsplash、新傳媒資料室

消委會的年金計劃調查

消委會的調查發現,同樣年期的年金計劃,最低供款額相差1.7倍。保證回本期介乎5至26年不等,年金領取期短則4年,長則終身。此外,對於大家最關心的回報率,合資格延期年金的保證內部回報率(IRR)參差,由0.01%至3.05%不等。

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最近消委會調查37個年金計劃,發現各個年金計劃的保費、年期及回報率等方面都有很大差距。圖片:Unsplash

「合資格延期年金」的供款期一般為5年或10年,而在是次調查的產品中,「恒生保險」可以攤分15年,屬供款期最長的產品。以5年供款期的計劃為例,每年最低供款由3.6萬元至9.8萬元不等,相差1.7倍。至於供款年期方面,一般年金計劃的供款年期差異大,有的計劃可以選擇一次性付全數,亦有2至62年供款期的選擇,更有部分計劃的供款期以年齡計算,可將供款期設至60或65歲。

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供款年期方面,一般年金計劃的供款年期差異大。圖片:新傳媒資料室

年金回報率表現參差

消委會提醒,年金計劃屬長期保險產品。部分年金計劃的供款期長達10多年,如果投保人忘記或於寬限期內未保費,部分保單會自動安排保單貸款,其利息會成為保單負債,影響受保人利益。所以,投保人需在限定時間內繳交保費。

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消委會提醒,年金計劃屬長期保險產品,投保人需在限定時間內繳交保費。圖片:Unsplash

回報率方面,「合資格延期年金」計劃中,保證內部回報率的差距介乎0.01%至3.05%不等。不同計劃的累積期長短會影響其回報率,所以消費者應以相近的累積期作參考比較。然而,以本港過去10年平均通脹率,約2%至4%計算,大部份計劃的保證內部回報率均跑輸通脹。

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「合資格延期年金」計劃中,保證內部回報率的差距介乎0.01%至3.05%不等。圖片:Unsplash

是次調查分析37個年金計劃,當中12個計劃為合資格延期年金,25個屬一般年金。消委會指,本港對年金計劃宣傳單張暫時未有統一要求,故投保人需小心比較,以免被誤導。

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是次調查分析37個年金計劃,當中12個計劃為合資格延期年金,25個屬一般年金。圖片:Unsplash

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