【定期存款2020】邊間起存一萬蚊5厘息?比較16間銀行港元定存優惠

【定期存款2020】邊間起存一萬蚊5厘息?比較16間銀行港元定存優惠

港元 定期存款 優惠2020持續白熱化,受惠於年尾相繼開業的虛擬銀行,各傳統銀行如恒生、渣打、中銀、工銀、南洋等的定存利率愈來愈高,《經濟一週》將會每周更新,為大家比較哪一間銀行最高息,並醒你4大貼士!更為你計算好存款期內所得利息,例如敍造一百萬定存利息會是多少呢?

撰文:Smart ED編輯部|圖片:新傳媒資料室

港元定存 最新消息

虛擬銀行眾安銀行新推定存優惠:定期存款虛擬銀行眾安推加息券吸客!門欖1元起 3個月定存達6厘息

集友銀行推出新短存優惠:港元定期存款優惠 短存7日享10厘高息! 滙豐、恒生等9間銀行利率一覽

工銀亞洲推出新定存優惠:港元定期存款最高4.2厘 入場費1,000元!
東亞銀行推出新定存優惠:東亞最新定存優惠 外幣最高5厘息 6個月享年利率2.75厘

花旗銀行推出新定存優惠:人民幣定存1個月6厘息 港元定存3個月2.5厘

高於4厘息的銀行有3間,包括匯豐集友銀行工銀亞洲。當中以工銀亞洲最抵玩,起存額為1,000元至10萬元,假設以上限10萬元存款3個月計算,到期可獲約1,050元利息。

若手持大筆閒錢,100萬元起存額而又高息的銀行可選擇交銀香港富邦創興,3間均提供2厘以上年利率,實際年利率及利息可參考下表。

港元定期存款利率及優惠比較

銀行年利率 最低起存額利息*條件
備註:資料更新日期為2019年1月10日;資料僅供參考,年利率非保證,以相關銀行最新公布為準。
*以最低存款額及存款期計算(約數)。
存款期 7天
集友銀行10%等值10萬元人民幣191元須兌換資金,優惠至年底
匯豐4%50,000元38元滙豐尚玉客戶尊享。卓越理財客戶享年利率3.9%;運籌理財客戶享3.8%年利率;一般客戶年利率為3.7%。
中銀香港2.18%50,000元21元已選用指定理財服務的個人銀行客戶,額滿即止。
存款期 1個月
信銀國際1.9%10,000元16元3月31日前經網上理財服務/CITIC流動理財,以新資金開立定期存款。
存款期 2個月
招商永隆3.8%不適用不適用6月30日前新客戶經指定手機APP開立賬戶。
富邦2.65%100萬元4,417元全新資金,額滿即止。
信銀國際2.45%10,000元41元3月31日前經網上理財服務/CITIC流動理財,以新資金開立定期存款。
存款期 3個月
工銀亞洲4.2%1,000元11元3月31日前以手機開戶的新客戶,可獲100元現金贈,上限10萬元。
大新3%30萬元2250元6月30日前新客戶新資金開,以手機App開立指定戶口。
交銀香港2.78%100萬元6,950元電子渠道開立,新及現有資金適用,額滿即止。
富邦2.75%100萬元6,875元全新資金,額滿即止。
信銀國際2.65%10,000元68元1月31日前開立,上限10萬元。
創興2.6%100萬元6,500元全新資金,額滿即止。
花旗2.5%50,000元313元新客戶以新資金開立之港元3個月定期存款。
匯豐2.36%50萬元2,950元全新資金,網上優惠。滙豐尚玉及卓越理財客戶享年利率2.36%;運籌理財客戶享2.16%年利率;一般客戶年利率為2.1%。
中銀香港2.3%10,000元58元已選用「綜合理財服務」的個人客戶經網上銀行或手機銀行以新資金開立3個月「新資金特優定期存款 」
渣打1.9%10萬元475元只限新客戶。
恒生1.8%10,000元45元1月31日前以「合資格新資金結餘」設立定存。
建行(亞洲)1.615%50萬元2,019元限新客戶,須同時開立「網上個人銀行服務」。
存款期 6個月
創興2.5%100萬元12,500元全新資金,額滿即止。
東亞2.5%10萬元1,100元上限200萬。
信銀國際2.45%10,000元123元3月31日前經網上理財服務/CITIC流動理財,以新資金開立定期存款。
南洋商業2.4%10萬元1,200元全新資金。
匯豐2.31%50萬元5,775元全新資金,網上優惠。滙豐尚玉及卓越理財客戶享年利率2.31%;運籌理財客戶享2.11%年利率;一般客戶年利率為2.05%。
星展2.25%50,000元563元全新資金。
中銀香港2.2%10,000元110元已選用「綜合理財服務」的個人客戶經網上銀行或手機銀行以新資金開立6個月「新資金特優定期存款 」
渣打1.9%10萬元950元只限新客戶。
恒生1.8%10,000元90元1月31日前以「合資格新資金結餘」設立定存。
存款期 12個月
南洋商業2.5%10萬元2,500元全新資金。
招商永隆2.45%10,000元245元適用於招商永隆網上銀行服務、「招商永隆銀行一點通」手機銀行服務及招商永隆電話銀行服務。
信銀國際2.2%10,000元220元3月31日前經網上理財服務/CITIC流動理財
匯豐1.96%50萬元9,800元全新資金,網上優惠。滙豐尚玉及卓越理財客戶享年利率1.96%;運籌理財客戶享1.71%年利率;一般客戶年利率為1.65%。
星展1.95%50,000元975元使用指定優惠編號,透過網上開立定期存款。
渣打1.9%10萬元1,900元新客戶透過分行或電話理財所開立之定期。
中銀香港1.85%10,000元185元已選用「中銀理財」的個人客戶經網上銀行或手機銀行,以新資金開立12個月「電子渠道定期團購優惠 」。

敘造 港元定期存款 4大貼士

近年銀行推出的港元定期存款玩法較多,要穩賺利息,必須在敘造定存前清楚玩法:

1. 毋須一次過存入資金

要敘造定期存款未必需要一筆過,可以分批存入資金以達到最低存款額要求。恒生銀行職員指,只要在開立定存戶口時的存款期內達最低存款額要求便可,新資金可選擇分批存入或一次過存入。

而何謂新資金呢?「合資格新資金結餘」是指最新存款總結餘,與30曆日前之同一貨幣結餘對比所增加的金額,並扣減30曆日內,已享用新資金優惠的定期存款本金總額。舉例說,存戶的理財戶口內,30日前的結餘是30,000元,現時結餘是17萬元,即30日內增長14萬元($170,000-$30,000)。假設期間享用過新資金定期存款優惠20,000元,即「合資格新資金結餘」是12萬元($140,000-$20,000),而這筆12萬元可享優惠年利率。

2. 搬現鈔要注意手續費

不少存戶會以「螞蟻搬家」的方式,將資金搬到銀行戶口敘造定期存款。惟要留意的是,若以現鈔存入,不少銀行須收取大量現鈔存款的手續費。例如部分銀行每人每日存入200張現鈔以上,又或存入等值10萬港元,便須收取總存款金額的0.25%手續費。

以前者為例,若敘造20萬元定存,存入200張1,000元鈔票,便毋須收取手續費。以同額計算,倘若存入的全是500元鈔票,則須存入400張,銀行或會收取手續費,故存入現鈔前亦要計算好鈔票張數。又例如有意敘造25萬港元的定存,而在櫃位存入現鈔,則須收取達625元($250,000 x 0.25%)手續費,或會較所賺取的利息高。故若要敘造大額定期存款,建議可以開支票方式,將A銀行的資金搬到B銀行開賬戶,便可豁免手續費。

3. 開戶口要綑綁其他條件

為吸納客戶使用更多銀行服務,部分銀行的優惠定期存款僅限指定客戶、新客戶或新資金,又可能在開立定存賬戶時同時申請其他服務。例如花旗3個月定期存款年利率2.3%的優惠,僅適用於全新花旗私人客戶業務及Citigold戶口客戶、以全新資金開戶,並須持有包括基金、債券、證券、結構性產品或外幣存款等產品。

4. 到期前提取零收息

要留意的是,定期存款會鎖死資金一段時間。在定存期間,如存戶提早取走資金,銀行會收取最低收費200元,並且不會發放利息。故在敘造定存時要三思。

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