定期存款比較18間銀行利率優惠 港元定存利息計算2020

定期存款比較18間銀行利率優惠 港元定存利息計算2020

港元 定期存款 優惠2020持續白熱化,受惠於年尾相繼開業的虛擬銀行,各傳統銀行如恒生、渣打、中銀、工銀、南洋等的定存利率愈來愈高,《經濟一週》將會每周更新,為大家比較哪一間銀行最高息,並醒你4大貼士!更為你計算好存款期內所得利息,例如敍造一百萬定存利息會是多少呢?

撰文:經一編輯部|圖片:新傳媒資料室

港元定存 最新消息

虛擬銀行眾安銀行新推定存優惠:定期存款虛擬銀行眾安推加息券吸客!門欖1元起 3個月定存達6厘息

6間銀行推出特別定期存款優惠:特別定期存款優惠 年利率高達15%、賺兩萬里數|渣打、中信、招商永隆

若手持大筆閒錢,100萬元起存額而又高息的銀行可選擇交銀香港富邦,兩間均提供2厘以上年利率,實際年利率及利息可參考下表。

港元定期存款利率及優惠比較

銀行年利率 最低起存額利息*條件
備註:資料更新日期為2020年3月30日;資料僅供參考,年利率非保證,以相關銀行最新公布為準。
*以最低存款額及存款期計算(約數)。
存款期 7天
集友銀行10%等值10萬元人民幣191元須兌換等值10萬元人民幣資金作港元定存,優惠至3月31日
匯豐4%50,000元38元滙豐尚玉客戶尊享。卓越理財客戶享年利率3.9%;運籌理財客戶享3.8%年利率;一般客戶年利率為3.7%。
中銀香港4%50,000元38元已選用指定理財服務的個人銀行客戶,兌換現有澳元/紐元/英鎊/加元資金作等值港幣
存款期 1個月
集友銀行3%等值10萬元人民幣250元須兌換等值10萬元人民幣資金作港元定存,優惠至3月31日
信銀國際2.5%10,000元21元3月31日前經網上理財服務/CITIC流動理財,以新資金開立定期存款。
交銀香港2.18%100萬元1,817元電子渠道開立,新及現有資金適用,額滿即止。
中銀香港2%50,000元83元已選用指定理財服務的個人銀行客戶,兌換現有澳元/紐元/英鎊/加元資金作等值港幣
富邦1.8%50,000元75元全新資金,額滿即止。
存款期 2個月
招商永隆3.8%不適用不適用6月30日前新客戶經指定手機APP開立賬戶。
信銀國際2.05%10,000元34元3月31日前經網上理財服務/CITIC流動理財,以新資金開立定期存款。
南洋商業2%10萬元333元全新資金,額滿即止。
存款期 3個月
工銀亞洲4.2%1,000元11元3月31日前以手機開戶的新客戶,可獲100元現金贈,上限10萬元。
信銀國際3.8%10,000元95元3月31日前開立,上限10萬元。
大新3%30萬元2,250元6月30日前新客戶新資金開,以手機App開立指定戶口。
富邦2.3%100萬元5,750元快閃優惠,名額有限,額滿即止。
創興2.3%100萬元5,750元全新資金,名額有限,額滿即止。
交銀香港2.08%100萬元5,200元電子渠道開立,新及現有資金適用,額滿即止。
建行(亞洲)2%10萬元500元限指定理財客戶
招商永隆1.95%10,000元49元適用於招商永隆網上銀行服務、「招商永隆銀行一點通」手機銀行服務及招商永隆電話銀行服務。
集友銀行1.8%10萬元450元指定理財客戶及全新資金。
星展1.8%50,000元225元全新資金。
華僑永亨1.74%50萬元2,175元全新資金。
花旗1.7%50,000元213元指定理財客戶及持有指定產品,優惠期至3月31日。
匯豐1.36%50萬元1,700元全新資金,網上優惠。
中銀香港1.3%10,000元33元已選用「綜合理財服務」的個人客戶經網上銀行或手機銀行以新資金開立3個月「新資金特優定期存款 」
恒生1.2%10,000元30元3月31日前以「合資格新資金結餘」設立定存。
渣打1.2%10萬元300元只限新客戶。
存款期 6個月
東亞2.3%10萬元1,150元上限200萬。
恒生2.2%10,000元110元3月31日前以「合資格新資金結餘」設立定存。
信銀國際2.1%10,000元105元3月31日前經網上理財服務/CITIC流動理財,以新資金開立定期存款。
創興2.1%100萬元10,500元全新資金,名額有限,額滿即止。
富邦2%50,000元500元全新資金,額滿即止。
星展1.85%50,000元463元全新資金。
匯豐1.26%50萬元3,150元全新資金,網上優惠。
中銀香港1.2%10,000元60元已選用「綜合理財服務」的個人客戶經網上銀行或手機銀行以新資金開立6個月「新資金特優定期存款 」
渣打1.2%10萬元600元只限新客戶。
南洋商業0.3%10萬元150元全新資金。
存款期 12個月
富邦2%50,000元1,000元全新資金,額滿即止。
招商永隆1.95%10,000元195元適用於招商永隆網上銀行服務、「招商永隆銀行一點通」手機銀行服務及招商永隆電話銀行服務。
信銀國際1.9%10,000元190元3月31日前經網上理財服務/CITIC流動理財
星展1.7%50,000元850元使用指定優惠編號,透過網上開立定期存款。
匯豐1.06%50萬元5,300元全新資金,網上優惠。
中銀香港1%10,000元100元已選用「中銀理財」的個人客戶經網上銀行或手機銀行,以新資金開立12個月「電子渠道定期團購優惠 」。
渣打0.9%10萬元900元新客戶透過分行或電話理財所開立之定期。
南洋商業0.4%10萬元400元全新資金。

何謂定期存款?敘造定存4大貼士

定期存款是指存款人將現金存入由銀行開設的定期儲蓄帳戶內,事先約定以固定期限為儲蓄時間,利率獲得回報高於一般活期存款,存款期滿後可領取本金和利息的一種儲蓄形式。近年銀行推出的港元定期存款玩法較多,要穩賺利息,必須在敘造定存前清楚玩法:

1. 毋須一次過存入資金

要敘造定期存款未必需要一筆過,可以分批存入資金以達到最低存款額要求。恒生銀行職員指,只要在開立定存戶口時的存款期內達最低存款額要求便可,新資金可選擇分批存入或一次過存入。

而何謂新資金呢?「合資格新資金結餘」是指最新存款總結餘,與30曆日前之同一貨幣結餘對比所增加的金額,並扣減30曆日內,已享用新資金優惠的定期存款本金總額。

舉例說,存戶的理財戶口內,30日前的結餘是30,000元,現時結餘是17萬元,即30日內增長14萬元($170,000-$30,000)。假設期間享用過新資金定期存款優惠20,000元,即「合資格新資金結餘」是12萬元($140,000-$20,000),而這筆12萬元可享優惠年利率。

2. 搬現鈔要注意手續費

不少存戶會以「螞蟻搬家」的方式,將資金搬到銀行戶口敘造定期存款。惟要留意的是,若以現鈔存入,不少銀行須收取大量現鈔存款的手續費。例如部分銀行每人每日存入200張現鈔以上,又或存入等值10萬港元,便須收取總存款金額的0.25%手續費。

以前者為例,若敘造20萬元定存,存入200張1,000元鈔票,便毋須收取手續費。以同額計算,倘若存入的全是500元鈔票,則須存入400張,銀行或會收取手續費,故存入現鈔前亦要計算好鈔票張數。

又例如有意敘造25萬港元的定存,而在櫃位存入現鈔,則須收取達625元($250,000 x 0.25%)手續費,或會較所賺取的利息高。故若要敘造大額定期存款,建議可以開支票方式,將A銀行的資金搬到B銀行開賬戶,便可豁免手續費。

3. 開戶口要綑綁其他條件

為吸納客戶使用更多銀行服務,部分銀行的優惠定期存款僅限指定客戶、新客戶或新資金,又可能在開立定存賬戶時同時申請其他服務。例如花旗3個月定期存款年利率2.3%的優惠,僅適用於全新花旗私人客戶業務及Citigold戶口客戶、以全新資金開戶,並須持有包括基金、債券、證券、結構性產品或外幣存款等產品。

4. 到期前提取零收息

要留意的是,定期存款會鎖死資金一段時間。在定存期間,如存戶提早取走資金,銀行會收取最低收費200元,並且不會發放利息。故在敘造定存時要三思。

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定期存款