稅貸優惠比較2020|花旗率先推稅貸 實際年利率低至1.78厘 用低息稅務貸款投資、清卡數

稅貸優惠比較2020|花旗率先推稅貸 實際年利率低至1.78厘 用低息稅務貸款投資、清卡數

稅貸季節又到,每年10月,當大家陸續收到稅單,銀行亦相繼推出稅務貸款。稅貸是金融機構趁著稅季推出的貸款產品,稅季貸款一般比分期貸款的實際年利率(APR)低,並伴隨不同的優惠吸引大家。有些人會利用稅貸作交稅以外的用途,如清卡數或投資股票。下文將詳解何謂稅貸,以及今年推出稅貸的花旗銀行,及其稅務貸款的申請門檻、年利率和貸款額資料。

撰文:經一編輯部| 圖片:新傳媒編輯室

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稅務貸款甚麼月份會推出?與私人貸款有何分別?

每逢10月,大家陸續收到稅務局發出的評稅通知書(又名稅單),各大銀行亦陸續推出自家的稅務貸款,設計予申請人繳稅之用。稅務貸款算得上是季節性貸款產品,每年10月至3、4月推出,大部分的借貸額是月薪的10至12倍。稅務貸款的實際年利率比私人貸款產品低,但還款期較短。雖然稅務貸款設計作繳稅用途,但部分銀行並無限制申請者對此的用途,亦無要求申請人出示稅單,惟必須提交入息證明和身份證明文件。

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交稅以外 稅貸的用途:投資、清卡數

由於稅務貸款的利息比一般貸款產品低,加上並無限制申請人必須用於繳稅,不少人以此作其他用途,完成自己的目標。有些人會選擇以稅貸清還卡數,又或借錢買車、裝修,以低息的稅務貸款應付大額開支。除此之外,有信心的話更可以稅貸投資,不論是低風險的定存,或是投資股票、基金或債券。若大家決定要借稅貸投資,必須衡量投資風險和還款能力。

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各大銀行的稅貸詳情

花旗銀行稅季貸款:成功申請送6,000元現金券

花旗銀行率先推出稅季貸款,貸款額高達月薪12倍或2,000,000元,還款期長達60個月。今年花旗銀行更推出最高6,000現金券獎賞,金額視乎銀行客戶的類型和還款期是否長達42個月而有所不同。即日起至2020年12月31日,假如是花旗私人客戶、Citigold客戶或Citi ULTIMA卡的持有人,而貸款額達1,500,000或以上,可獲4,000元現金券,如還款期長達42個月或者以上,則可獲2,000元現金券額外獎賞。

如特選客戶於星期一至五上午10時前已經填妥並遞交所需文件,便可「即日批核,現金即日到手」。然而,花旗銀行的網頁亦註明,實際批核時間和現金到手時間會因應客戶申請資料而有差異。

實際年利率介乎1.78%至44.72%。假設貸款額為200,000元及還款期為12個月,每月平息為0.22% (實際年利率4.95%),豁免手續費後,貸款之總還款額為205,284元。

申請門檻方面,年滿18歲的香港永久居民,現職工作最少3個月,月薪並達6,000元或以上便可申請花旗銀行的稅季貸款。

  • 貸款額:最高200萬元或月薪12倍,以較低者為準
  • 實際年利率:最低1.78%(以貸款額1,500,000元和還款期12個月計算)
  • 還款期:6至60個月
  • 即日批核
  • 無手續費
  • 優惠:符合指定條件,可獲高達6,000元現金券獎賞

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銀行偏好稅貸客

富邦銀行(香港)高級副總裁兼消費金融部主管谷祖明於2019年接受訪問時表示,銀行較偏好稅貸客,因借款人屬有入息證明、有稅單的優質客戶,普遍壞賬率低。加上銀行可交叉銷售其他產品,故積極吸納稅貸客。該行貸款額介乎30萬至60萬元最多人借,以12個月還款期為例,2018年實際年利率為2.67厘。2019年息口上揚,最低2.66厘,該行冀以持平價,再力吸這類客戶群。另貸款手續費更由2018年須收取介乎0.8%至1.5%,2019年則全免,以令貸款人的利息開支減少。

花旗銀行信用卡及無抵押信貸業務主管李冠康於去年則表示,貸款人應根據自身需要申請借款金額,在借款前,宜比較不同的產品。並選擇具有聲譽的財務機構,以及和專門的貸款經理制定合適的貸款方案。雖然借大貸款額,實際年利率亦較低,但李冠康建議,貸款人要考慮自身償還貸款的能力。除必要的生活開支外,以確保還款金額,不會對日常生活造成重大影響為佳。

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