15間銀行推「還息不還本」長達12個月 業主月慳近6成開支逾20,000元

15間銀行推「還息不還本」長達12個月 業主月慳近6成開支逾20,000元

武漢肺炎疫情未止,本港失業率又按年升至3.4%,為紓緩疫情對巿民影響,銀行推出臨時紓困措施,與客戶共同渡過難關。尤其在物業按揭方面,「還息不還本」措施可以讓業主暫時紓緩供款壓力。綜觀提供給個人客戶受惠的15間銀行,物業按揭「還息不還本」,一般最長介乎6至12個月。有專家指,以年前借貸400萬元為例,首年每月開支或可減少逾萬元;貸款額1,000萬元的借款人,每月供款減少逾26,000元。惟要注意,過了優惠期,有機會增加總供款開支。

撰文:經一編輯部 | 圖片:unsplash

目前本港業主供樓,除一筆過付樓價外,亦可向銀行申請按揭,而每月供款額,則包括本金及利息兩部分。而近日銀行推出的紓困措施中,不少涵蓋「還息不還本」。意即在短期6至12個月內,因應按揭餘額,按揭借款人每月僅須繳付利息,而暫時毋須繳付本金。故面對財政困難的銀行客戶,可向銀行申請按揭「還息不還本」安排。不過,要留意的是,在「還息不還本」期限過後,有機會增加供款期;或日後須繳付更多供款額,以維持按揭貸款期。

表一:銀行物業按揭還息不還本例子

每月開支減少近六成

綜觀15間銀行,「還息不還本」期最長介乎6至12個月(見表二)。中銀香港、大新及中信銀行(國際)先提供為期六個月,期滿後可按情況,借款人可再申請續期六個月,即最多12個月,期間只需要繳付利息,以解燃眉之急。經絡按揭轉介高級副總裁曹德明表示,若受疫情影響的按揭借款人,選用最長即30年的貸款年期,同時需要申請「還息不還本」。待一年期的計劃完結後,銀行或要求貸款人將貸款期縮短一年,以符合貸款年期上限要求,他認為指引推出後,可令銀行有更清晰的指引並作出彈性處理。

措施最受關注的一項,是提供物業按揭貸款「還息不還本」的安排。曹德明指,如借款人兩年前借貸400萬元,以供款25年,利率2.25厘計算,在申請「還息不還本」前,每月須供款17,445元。現時如面對供款壓力,申請使用一年「還息不還本」,該年的每個月只需付7,043元的利息,減少10,402元,每月開支減少近六成。至於借物業按揭達800萬及1,000萬元的借款人,預計12個月的利息亦可慳近六成,分別減少20,805及26,006元。

延伸閱讀:物業貸款|中銀、恒生、渣打、大新、上商、招商永隆等10間銀行出招抗疫!按揭可「還息不還本」|武漢肺炎

表二:銀行針對個人客戶紓困措施

 

特定客戶可申請暫緩償還本金

惟要注意的是,第三年的還款本金及還款利息則順延至下一年。借貸人的總利息,或會相應增加6.9%。每間銀行所推出的措施及準則都各有不同,一般情況下借款人需供款滿一年或以上,並且過去一年的還款記錄正常。申請人可向個別銀行作詳細了解及查詢。另外,銀行除推出「還息不還本」紓困措施外,亦包括特定行業客戶延長貸款還款期、汽車貸款、信用卡免逾期手續,以及銀行保險產品延長保費寬限期和提高保障等。

如建行(亞洲)、大新及華僑永亨針對汽車貸款客,包括旅遊巴、小巴、的士及貨車車主,可申請暫緩償還本金或有分期貸款延期還本安排。華僑永亨汽車貸款客戶,可申請暫緩償還本金;而滙豐則有最高30,000元支援貸款,針對航空、酒店、飲食及零售業個人客戶,還款期最長兩年。

還息不還本
銀行除推出「還息不還本」紓困措施外,亦包括特定行業客戶延長貸款還款期、汽車貸款、信用卡免逾期手續,以及銀行保險產品延長保費寬限期和提高保障等。圖片:iStock圖片

貸款免罰息

而銀行過往對私人貸款及信用卡戶的罰息,亦見有放寬。合資格的花旗、東亞信用卡客戶,可申請豁免逾期手續費;即將在下週一(2月24日)起接受申請的恒生銀行,預計會減免信用卡利息。
發鈔行之一的渣打銀行,在3月至5月期間,退回客戶信用卡逾期手續費,以電子渠道進行本地轉賬,亦可豁免手續費。招商永隆則豁免提早結清定期存款手續費、延長保險保費到期寬限期至90天、逾期貸款罰息、手續費減免及貸款重組安排。

集友銀行則提供從事醫護行業的現有及全新客戶,永久豁免低結餘服務費。另受疫情影響的客戶,如因特殊情況的手續費、利息及罰息等可申請豁免。

還息不還本
銀行過往對私人貸款及信用卡戶的罰息,亦見有放寬,部分手續費、利息及罰息等可申請豁免。圖片:iStock圖片

銀行還息不還本條款

在「還息不還本」下,未必所有按揭供款人皆受惠,宜留意以下申請候件:

  1. 申請資格:銀行對客戶的申請資格或有規範,一般需要借款人供款滿一年或以上,並於過去12個月,具有良好的還款紀錄,以及為非政府資助計劃客戶。
  2. 或設特定客戶:亦有銀行針對受疫情或經濟影響較嚴重的行業,如集友銀行接受從事零售、餐飲、旅遊及酒店、運輸、娛樂服務等受疫情影響行業的客戶,申請物業按揭貸款六個月「還息不還本」,該批借貸人的獲批機會較高。
  3. 並非所有物業類型適合:由於「還息不還本」涉及非政府資助計劃客戶,故暫不適用在租者置其屋、居者有其屋、未補地價公營房屋、公務員貸款計劃,或涉及發展商二按計劃等物業。
  4. 接受申請日期:部分銀行如滙豐、東亞等即日申請;恒生為2月24日起;中銀香港、渣打及南商等由3月1日起。一般申請期限至6月30日。