虛擬銀行眾安率先試業 開放高息存貸服務 1,000人率先開戶用盡十萬元高息額度

虛擬銀行眾安率先試業 開放高息存貸服務 1,000人率先開戶用盡十萬元高息額度

8間虛擬銀行營運商之一的眾安銀行開放存貸服務,眾安銀行率先在去年12月啟動試業,當時推行「開戶排名賽」,最高達6.8厘的高息吸引客戶,截至2月21日獲得逾20,000人參加活動,比當初預計多出9倍。

撰文:經一編輯部  | 圖片:新傳媒資料室、眾安銀行網站圖片

眾安銀行行政總裁許洛聖接受訪問時表示,理解利率在銀行同業比較上有重要角色,但是眾安銀行會以服務質量先於利率,未來設定利率時,一如其他銀行般,以可行及可持續的價格推出產品。 他亦相信以長期以超乎市場水平的高息打價格戰,難以長期營運下去,認為「燒錢」的營運方針不可持續,亦不會是眾安銀行的營運方針。 他補充6.8厘的高息是排名賽頭100位獨享,而最高的定存金額為10萬元,為期三個月,而相關活動涉及的優惠金額,對於銀行屬合理水平,不認同是以燒錢打價格戰。

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開戶排名賽6.8厘成噱頭

他指出,眾安銀行的理念是以創新技術及金融科技吸引客戶「轉會」,客戶體驗管理是最重要的一環。 6.8厘只是一個噱頭,是為吸引用戶先過檔體驗眾安銀行的服務,高息吸客並不是眾安銀行的商業模式。而以目前的情況,他希望能五年內取得收支平衡。

許洛聖透露,目前「開戶排名賽」活動有約20,000人參加,當中有1,000人已經開戶,大部分都盡用10萬元的高息額度,而目前試業中提供50,000元的貸款,亦獲不少申請。 目前眾安銀行提供港元、人民幣及美元的定期存款,已制定息口牌價(見表),最低1元亦可開立定期存款,眾安銀行提供1至12個月不等的定期存款,設有可提前支取機制。

截至上週四(2月20日)港元、人民幣及美元的活期年利率分別為0.01、0.25厘及0.1厘。相關存款受香港存款保障委員會的存款保障計劃保護,最高保障額為每名存款人50萬元。 他表示,已經有人的存錢和借錢被拒絕,理由是因為過往貸款紀錄不良,他強調,眾安銀行的貸款審批準則和其他銀行一樣,不會因為虛擬銀行而降低貸款要求。

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眾安息口牌價(截止2月21日)
眾安息口牌價(截止2月21日)

著手發展支付業務

支付服務方面同樣是眾安銀行短期的發展重點,眾安在1月底及2月初分別與VISA(美股代號: V)及服務技術方案供應商Fiserv, Inc.(美股代號: FISV) 簽訂協議, 市場預計眾安銀行會在支付業務上有一番動作。

眾安銀行表示,在新的合作框架下,將借助 Visa在支付科技方面的專業知識、經驗及環球規模,令銀行客戶能享受快速、簡單和安全的無現金支付解决方案;VISA方面則表示新協議將令 VISA進一步擴展其合作夥伴生態圈。 合作將借鑒VISA在世界其他地區與虛擬銀行的合作經驗,為 眾安銀行度身訂造解決方案,以滿足香港客戶的特定需求。

VISA香港和澳門區董事總經理史美琪就表示,現時以流動電話為先的使用習慣將帶動金融業的未來發展。 夥拍VISA合作 VISA冀透過與眾安銀行合作,以滿足香港消費者按時變化的需求。根據VISA在1月的調查所得,超過20%的港人期待虛擬銀行能提供更優質的用戶體驗。眾安銀行與VISA的合作有望成為市場的開荒牛。

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ZABANK
衆安銀行與VISA簽訂合作協議

 

Fiserv提供支付軟件VisionPLUS

另一間服務技術方案供應商Fiserv是亞太區內許多正進行數碼轉型機構的核心方案供應商,是美國標準普爾500指數成分股之一。 Fiserv是全球領先的金融服務技術方案供應商,為逾千家金融機構及百多萬家企業提供專業技術,Fiserv與亞太區15個主要市場中的大型企業、銀行和非銀行金融機構有著緊密的合作,提供技術和專業知識。 本次合作中,Fiserv為眾安銀行配備名為「VisionPLUS」的全球支付軟件。

該軟件可支援銀行卡類的整個生命週期,包括申請、發行、授權管理、結算處理及客戶服務。 其服務導向的核心架構以及開放應用程式介面(API),可加快應用程式的研發和整合速度,從而使等金融機構能夠以較低的成本,更快速地開發和推出創新產品。 不少讀者可能會關心銀行的安全問題,其實眾安銀行和其他銀行一樣,需要遵守金管局有關銀行的規定。

自主研發EKYC技術

自主研發eKYC技術 ZA Bank作為虛擬銀行,必定有其自家技術,首席技術官田丹都指出,眾安的技術是以自主研發為主,當中的「eKYC」是公司的技術重心,但他直言公司不會以競爭心態對待同業甚至傳統銀行,願意分享技術給有需要的同行。KYC的中文含義是了解你的客戶(Know Your Customers)。 通過對客戶身分的核實和了解其行為,從而阻止可疑或違法的交易。目前眾安的主要eKYC功能,是如何識別身分證與申請人是同一個人;在審批貸款時同時要將其背景,申請時機等列入考慮之中,是屬於銀行業中利用到人工智能(AI),並且需要投放大量資源開發的領域,亦是不少企業發展金融科技的瓶頸位。

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虛擬理財知多點

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