善用政府派錢一萬元 除了買藍籌 如何將價值最大化?專家教路偷步買6大產品

善用政府派錢一萬元 除了買藍籌 如何將價值最大化?專家教路偷步買6大產品

新一期財政預算案出爐,政府向18歲或以上的香港永久性居民發放10,000元紓困。惟這筆額外錢未到手,如何做好這10,000元的理財?有專家指,除可以將之消費幫助經濟和償還個人債務外,亦可用10,000元增值。穩陣派投資者如想保本或穩賺不輸,以政府補貼的10,000元作本金,可選擇高息定期存款、iBond或銀色債券投資產品;亦可強化個人保障,以及吼跑贏通脹率3%的理財產品。

撰文:經一編輯部 | 圖片:新傳媒資料室、由被訪者提供、iStock

財政司司長陳茂波宣讀《財政預算案》派錢10,000元,目的為一方面鼓勵及帶動本地消費;另一方面,為紓緩市民的經濟壓力。然而,美國萬利理財控股有限公司亞太區總裁張佩儀表示,面對失業、減人工的打工仔愈來愈多,這次政府出手太低,派錢的幫助有限。對於失業或債務纏身者,張佩儀則認為可趁機繳清稅貸、信用卡欠債等,額外錢有助短期舒緩債務壓力。

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10,000元內入場高息理財產品

 

1. 低位買藍籌股及科技基金

對進取人士,有意將這筆額外錢投資者,張佩儀建議不妨買入股票及基金。她認為本港藍籌股,如公用股、收租股及銀行股等近日股價回落,正是入巿時機。她舉例銀行股如東亞銀行(00023)股價,一年間由高位近30元,下跌至近日約17元。東亞每手入場費約3,400元,是10,000元以內可入場投資,有機會在股價低位時,或坐享股票日後的升值機遇。

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2. 醫保產品強化保障 以1萬換10萬保障

現時消息指最快起碼7月資金才到手,故張佩儀指若有閒資在手者,可先用在個人保障或資金增值上,以獲取更大回報。她認為,若想以最細的銀碼,博最大的保障,可考慮將錢用在保障自己身上,例如醫療、危疾及人壽保險等,審視個人在醫療保險方面的不足,以10,000元換取逾10萬元保額保障。

綜觀坊間的自願醫保計劃,在標準計劃下,年齡介乎20至有70歲的投保人,年繳保費介乎1,140元至9,000元,為10,000元預算之內。

當中,可獲承保入院的雜項開支、外科醫生費、訂明非手術癌症治療,每年分別有14,000元、50,000元、80,000元賠償上限,每年保額限額則可達42萬元。張佩儀表示強化個人醫療保險產品,甚或人壽保險產品,保額會較保費的付出多,最終用在保障自己身上。

 

此外,購買基金及額外供款強積金(MPF)亦不乏屬為資金增值之選。當中張佩儀看好科技基金及健康護理基金,認為此兩大類別仍有龐大的升值空間,可捕捉未來不俗的回報。

3. 保本至上可吼高息港元定期存款

另一方面,康宏理財服務有限公司聯席董事胡彥希認為,財爺派錢是好事,可解燃眉之急。然而,他建議巿民可趁機購買儲蓄產品,為資金增值。

若投資者抱著保本至上的話,可選擇銀行的港元定期存款,可坐定定收息。政府派錢未到手,惟近日亦有部分銀行推高息定期存款,不妨趁機偷步先將10,000元存放收息。以高息3厘或以上的港元定存為例,起存額10,000元,近日以工銀亞洲的4.2厘年利率最高。

該行存款期3個月,入場費低至1,000元(見表),以存入10,000元計算,到期三個月後可收息約105元,較港元活期儲蓄存款年利率0.001至0.125厘高,優惠截至3月31日。另外,招商永隆及中信銀行(國際)港元定存亦高達3.8厘,存款期分別為兩及三個月,最低入場費10,000元。以上三間銀行的定存條款,均須以指定手機應用程式(app)開立定期存款戶口。

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惟有巿民有疑問,倘若將10,000港元兌換美元敘造定期存款,收息是否會較港元定期存款高呢?胡彥希則提醒,除非存戶將來有機會出國或旅遊時用到美元;否則,轉美元定存時要留意買賣匯率差價,若有高息美元定存產品,才會有少少水位賺息。

胡彥希(左)提及iBond是穩陣不輸的理財產品;張佩儀(右)則認為,若想以最細的銀碼,博最大的保障,可考慮將錢用在醫療保險。
胡彥希(左)提及iBond是穩陣不輸的理財產品;張佩儀(右)則認為,若想以最細的銀碼,博最大的保障,可考慮將錢用在醫療保險。圖片:由被訪者提供

4. iBond穩賺不輸

另外,自2011年起,政府連續6年推出的香港政府通脹掛鈎債券(iBond),惟自2017年起暫停,今年有望重推。iBond每手面值10,000元,為期三年,每半年派息一次,利息與綜合消費物價指數(CPI)的平均按年通脹率掛鈎。根據以往安排,iBond可隨時在港交所(00388)或銀行進行買賣。加上預期仍會有政府包底的最低1厘回報,可說是政府派糖下的穩賺之選。

康宏胡彥希提及iBond是穩陣不輸的理財產品。去年本港全年通脹率3%,雖然預期未來脹率會回落至約2%,或影響iBond的回報,但預期仍有政府包底的至少1厘回報,認購者持有到底,亦有3厘回報也不錯。

5. 銀色債券年收息逾3厘

《財政預算案》建議今年續發銀色債券(Silver Bond)。港府發行專為65歲或以上長者推出銀債已推出四年,派息率亦與本港CPI掛鈎。以2019年推出的銀債為例,每手10,000元認購,在今年1月29日首次收息3.23厘,即每手半年收取161.5元。由於幾乎零風險,等於政府派錢益長者,亦是認購無妨。

 

《財政預算案》建議今年續發銀色債券,零風險投資等於政府派錢益長者。
《財政預算案》建議今年續發銀色債券,零風險投資等於政府派錢益長者。圖片:iStock圖片

 

6. 年金總回報逾5厘

另一項《財政預算案》在金融服務下的建議,是將香港年金計劃的最低投保年齡,由65歲降至60歲。張佩儀坦言政府出手太低,並非人人派年金,而公共年金計劃的最低入場門檻為50,000元,故10,000元亦未能認購到公營年金。

若有意認購年金產品,可考慮坊間的私營年金計劃,並選擇預期內部回報率(IRR)高於3厘的計劃。胡彥希亦提供,部分年金產品有扣稅誘因;加上私營年金產品大多涵蓋保證及非保證回報,總內部回報率可達3厘至4厘,長年期的滾存效應,回報或會較高。

以消委會去年9月的數據,以10,000元以下可入場的私營年金計劃為例,有3個一般私營年金計劃,高達總內部回報率5厘或以上。包括富衛「年月逸120年金計劃」、中銀集團人壽保險「非凡休悠年金保險計劃」,以及萬通保險「萬通終身年金」,總內部回報率分別為5.83(美元保單)/5.61(港元保單)、5.35(美元保單)、5.16厘(美元保單)。

惟以上繳付保費年期及累積期不同,總保費亦會較高。胡彥希指未來巿況仍存在眾多不確定性,建議趁將來有筆額外現金在手前,可提早為將來退休作準備。

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