武漢肺炎打亂部署 虛擬銀行延至第二季開業 現得渣打Mox及眾安ZA Bank公開首項服務

武漢肺炎打亂部署 虛擬銀行延至第二季開業 現得渣打Mox及眾安ZA Bank公開首項服務

今年首季已過了大半,本港8家虛擬銀行除了眾安銀行(ZA Bank)向局部客戶提供開戶及定存服務外,其餘7家虛擬銀行尚未正式公開試業,連籌備情況也少有消息傳出。有傳由於年初突然爆發的新型冠狀病毒肺炎疫情,打亂了多家虛擬銀行的部署,不少都研究待疫情受控及本地經濟情況喘定,或延至第二季才開業。

撰文:經一經輯部|圖片:iStock

香港金融管理局曾表示,今年首季料有3至4家虛擬銀行推出服務。另有消息指,其餘的虛擬銀行也會在第二季登場,即全數8家虛擬銀行可以在上半年開業。 渣打是有份投資虛擬銀行之一。渣打香港區行政總裁禤惠儀稱,至今已招聘150人,籌備進入最後階段,並正進行內部試業,適時公布開業情況。

渣打是夥拍電訊盈科(00008)、香港電訊—SS(06823)與攜程金融,成立合資公司SC Digital Solutions。 另有份獲發牌照的匯立銀行,後者由WeLab成立,創辦人龍沛智曾表示,預期今年初可以開業,正與多個夥伴洽商合作,而且集中在有廣闊客戶層的公司,希望在開業初期有創新服務提供。

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武漢肺炎打亂部署 虛擬銀行延至第二季開業

系統搭建需時較預期長

不過,在農曆新年假期前爆發的疫情令不少虛擬銀行措手不及,在目前本港經濟情況急轉向的情況下,推出新服務吸引市民使用難度增加。 即使增加資源投放恐怕也難收宣傳之效,故此有傳不少虛擬銀行都決定暫時觀望市場情況,稍為押後開業時間,未有對外宣傳或公開試業。

市場也有消息指,主要是系統搭建需時較預期長,虛擬銀行需更花多時間在系統籌建上,令開業時間表押後。 相對之下,眾安銀行籌備過程則高調得多,是首間公開向特選用戶開展試業的虛擬銀行。 該行在去年12月中透過金管局沙盒正式啟動試業,開放約2,000名額,予ZA Fam會員及ZA員工的親友參與本次試業。

試業期間,ZA Bank表示將提供包括遙距開戶、多種貨幣儲蓄賬戶、定期存款、本地轉賬、電子結單服務等線上銀行服務,但目前只提供基本存貸及轉賬服務。 整個開戶過程,用戶需要憑香港身分證進行驗證,並跟隨指示將證件向上下翻動;然後進入人臉辨識程序,按指示完成點頭及眨眼等動作。

燒錢戰難持久

轉賬服務方面,眾安銀行有「同名轉賬限額」及「第三方賬戶轉賬限額」,每日轉賬上限分別為100萬元及30萬元。 在試業期間,眾安舉辦「開戶排名賽」,排名首100名的三個月港元定存息最高達6.8厘,最低亦可享4.5厘的3個月定存優惠,存款上限為10萬元。 以客戶存入上限10萬元,存款期三個月計,期滿後每名客戶可賺取利息1,700元。 據本地傳媒報道,眾安銀行公開試業至今已有超過1,000名用戶成功開戶,大部分存款額為10萬元,以賺取開戶優惠利率上限。

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假設有一半即500名用戶都存入10萬元,尚未計及其他用戶的存款額,眾安銀行在試業期間便吸納至少5000萬元的存款。 雖然成功由市場中吸取存款,不過亦意味眾安銀行在未錄得盈利前,便要「燒錢」向新客支付利息。 該行首100名客戶,其三個月港元定存息達6.8厘。假設每名客戶都存入上限10萬元賺取利息1,700元,當中的利息支出便涉及17萬元。

至於其他排名101至2,000名的用戶,最低亦可享4.5厘至6厘不等的三個月定存優惠。 以上限10萬元計,每名用戶可獲利息介乎1,125元至1,500元不等。 由於涉及客戶數以千計,估計眾安銀行首波開戶比賽排名利息支出便達數百萬元。

眾安銀行此次以遠高於市場的定存息率吸引用戶開立戶口,市場認為高息定存優惠可引起市場關注,透過高息定存作招倈,可吸引客戶開立戶口,從而嘗試使用虛擬銀行的體驗與各項服務。

相信其他虛擬銀行將來在開業初期,也會有高息定存或其他各項推廣活動。 除了高息定存外,據悉匯立銀行近日向用戶發出推廣優惠電郵中,包括向用戶發放50元Deliveroo電子優惠碼,市場揣測可能為開業鋪路。

望五年可達致收支平衡

長遠而言,單是高息定存吸客的經營模式肯定難以維持,需要有持續的新服務吸引客戶留下。 包括與零售、餐飲及旅遊各行業建立完整生態圈,推出有別與傳統銀行的服務與產品。 眾安銀行行政總裁許洛聖向本地媒體指,以高息定存吸客的做法並非「燒錢戰」,強調6.8厘息只是其中一個吸引客戶的手段,並非會持續以價格戰與同業競爭,期望該行在五年可達致收支平衡。 值得留意的是,許洛聖具本地銀行監管經驗,他為前創興銀行(01111)風險總監,在去年5月27日辭任創銀,在不足兩個月後旋即由傳統銀行轉戰虛擬銀行。