虛擬銀行陸續上場 傳統銀行爭推新服務 恒生智能Saving Planner拓理財產品市場 中銀豐富手機App投資、保險產品選擇

虛擬銀行陸續上場 傳統銀行爭推新服務 恒生智能Saving Planner拓理財產品市場 中銀豐富手機App投資、保險產品選擇

繼首家公開試業的眾安銀行(ZA Bank)提供「遊戲化儲蓄體驗」後,由渣打香港牽頭的虛擬銀行Mox」也預告,首項服務將推出全功能無號碼銀行卡。在競爭驅使下,傳統銀行也革新服務,恒生銀行(00011)宣布在其手機應用程式(App)內新增內置的智能儲蓄規劃工具。隨虛擬銀行籌備開業進入大直路,相信各銀行將加緊創新產品設計,預料理財和貸款等服務都是銀行重點革新的範圍。

撰文:經一編輯部|圖片:iStock圖片、恒生網頁

Mox全功能無號碼銀行卡

所謂全功能無號碼銀行卡,是指實體銀行卡不會印上卡號、有效期和安全驗證碼(CVV),但其支付和提取現金功能,與一般的銀行卡並沒有分別。該無號碼銀行卡,由Mox與Mastercard同共推出,是本港首張全功能無號碼銀行卡

Mox行政總裁顧海(Deniz Güven)解釋,推出無號碼銀行卡是由同時考慮創新、安全性和私隱性,一旦遺失了銀行卡,可以有效降低個人資料被盜取的風險。所有銀行卡的資料都可透過Mox手機應用程式讀取,同時用戶在不幸遺失銀行卡時,也可以利用手機應用程式將賬戶凍結。

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恒生增智能儲蓄規劃工具

傳統銀行也不敢怠慢,加緊服務創新。恒生最新公布在其手機應用程式內,設置智能儲蓄規劃工具「Saving Planner」,可以自動整合客戶的恒生戶口及信用卡支出。據恒生介紹,該行客戶在輸入每月收入和設定儲蓄目標後,工具會自動連結客戶的恒生銀行戶口及信用卡賬戶,並會自動匯入所有支出紀錄並作分類,毋須再以人手逐一輸入和記賬,更加一目了然看到自己的消費情況。

同時,「Saving Planner」亦會定時向用戶發出通知,提示用戶登入賬戶了解儲蓄進度及查看預算。恒生銀行零售銀行及財富管理業務主管關穎嫺稱由該行的調查看到「Saving Planner」特別受年輕客戶歡迎,有助他們實現短期及長期的儲蓄目標。她又預告今年將陸續推出更多嶄新服務。

恒生為首家在手機應用程式設置智能儲蓄規劃工具的銀行,惟市面上其實有不少的智能理財應用程式,例如Gini及Planto等。當中Gini支援全球3,000間國際銀行,遍布60個國家,為用戶連結各國的銀行卡和信用卡賬戶,所有的賬戶花費都可以做到即時自動同步。不過,由於目前開放應用程式介面(API)尚未落實第三階段開放,Gini未能正式與本港銀行達成合作,只能通過銀行數據整合服務供應商Salt Edge運作。

開放API成為銀行提供更多創新服務的重要工具,通過與第三方平台合作,讓銀行服務可以融入客戶的生活當中,其中貸款服務及股票投資都是重點革新的股務。例如貸款比較平台,通過開放API接入銀行後,客戶在平台上比較完貸款產品後,可於同一頁面上申請貸款,毋須「彈出彈入」提升客戶體驗。

虛擬銀行陸續上場 傳統銀行爭推新服務 恒生智能Saving Planner拓理財產品市場 中銀豐富手機App投資、保險產品選擇
恒生最新公布在其手機應用程式內,設置智能儲蓄規劃工具「Saving Planner」,可以自動整合客戶的恒生戶口及信用卡支出。圖片:相關網頁

中銀豐富手機銀行產品選擇

投資產品方面,各家銀行都積極豐富手機應用程式功能,例如中銀香港(02388)日前宣布,推出股票掛鈎投資產品及人壽保障計劃,進一步豐富手機銀行的產品選擇。中銀透露,客戶對使用手機進行投資理財的需求日增,年初至今,透過該行手機銀行開立美股賬戶申請的日均數目,較去年第四季急增,開戶總數錄得超過10,000宗申請。

同期,以手機進行基金交易的筆數亦錄得雙位數增幅,中銀因此延長手機銀行部分交易的服務時間,該行稱將繼續積極拓展手機數碼化產品方案。有業界人士表示,虛擬銀行由過往集中於技術系統籌建,到目前已加緊招聘產品設計及營運策略等員工,以在開業前推出創新的產品和服務。可以預示,除了虛擬銀行積極研發新產品和服務外,傳統銀行也加緊推出更多服務迎戰虛擬銀行的挑戰。

傳眾安深圳招聘技術人員

另一邊廂,已經公開試業接近三個月的虛擬銀行眾安銀行,有報道指出該行正積極招聘技術人員,涉及大數據開發和資訊系統測試等職位,工作地點在深圳。報道指,眾安銀行聘請獵頭公司物色一批技術人員,涉及資訊系統測試、後台開發工程師、大數據開發工程師,以及銀行卡系統開發工程師等多個職位。

其中大數據開發工程師,負責大規模數據存儲、分析功能的設計和開發,並建立數據模型推動業務發展。業界人士認為,內地在大數據分析方面有較豐富的經驗,吸引了虛擬銀行在內地物色技術人才。眾安銀行發言人回覆傳媒時稱,該行一直有因應業務發展需求,適時增加人才儲備。

在試業期間,該行舉辦了開戶排名賽,共吸引超過20,000位參與者,至今已有約2,000人成功開戶。發言人補充,目前積極為開業作準備,繼續評估營運狀況及系統穩定性,收集客戶反饋,並與監管機構保持聯絡。當眾安銀行做好正式開業的預備,便會盡快提供服務。

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