微眾銀行推微粒貸利潤超100億人仔 騰訊香港虛擬或創新支付服務

微眾銀行推微粒貸利潤超100億人仔 騰訊香港虛擬或創新支付服務

騰訊控股(00700)在香港合資組成的虛擬銀行富融銀行(Fusion Bank),據報正進行內部測試;該集團旗下在內地營運的網上銀行微眾銀行,開業至今已超過五年,自2016年扭虧為盈後,盈利節節上升。但預期騰訊難以將微眾銀行在內地的成功模式,套用到富融銀行上,因中、港兩地消費者習慣大有不同。

撰文:經一編輯部|圖片:iStock圖片、微眾銀行網站

微眾銀行尚未公布去年全年業績,不過騰訊在業績報告中透露,該行貸款產品業務增長強勁,市場甚至估計去年利潤超過100億元人民幣。騰訊早前公布的全年業績中,未有獨立披露金融科技業務收入情況,而是併入金融科技及企業服務業務一項。去年全年,騰訊金融科技及企業服務業務收入為1,014億元人民幣,按年增長39%。

集團解釋,收入增長主要受日活躍用戶數及人均交易筆數的商業支付增加,帶來的收入增長所推動。單計去年第四季,金融科技及企業服務業務收入增長12%,至299.2億元人民幣。主要受惠於商業支付、社交支付及雲服務活動的增長。

延伸閱讀:虛擬銀行牌照|8間虛銀邊間有銀行營運經驗?背景、班底、富豪股東大解構

有效客戶人數逾億

業績中提到,微眾銀行在微信內提供小額貸款產品「微粒貸」,該產品貸款餘額迅速增長,不良貸款比率維持在較低水平。據了解,微眾銀行目前的有效客戶人數已超過1億個用戶;小微企業客戶近百萬戶。其他金融服務方面,騰訊的理財平台理財通的資產保有量,按年增長逾50%,而客戶數目也增長超過一倍。

另外,騰訊在支付業務方面增長相當強勁,截至去年第四季,騰訊的商業支付日均交易筆數超過10億筆。其月活躍賬戶則超過8億戶,月活躍商戶超過5,000萬戶。騰訊也推出微信「支付分」,讓信用紀錄良好的用戶在租用產品或服務時可免繳按金等,有助於提高用戶購買意願及對商戶的忠誠度。

從各項數據看,騰訊的金融科技業務增長相當迅速,市場看好微眾銀行的增長前景,早前傳出微眾銀行去年利潤超過100億元人民幣,估值達到1,100億元人民幣。

雖然有內地媒體引述消息,否認市場對微眾銀行去年的盈利預測,稱上述傳聞數據「並不靠譜」。但市場仍然相信,微眾銀行去年盈利將維持雙位數高速增長。

騰訊推出微信「支付分」,讓信用紀錄良好的用戶,在租用產品或服務時可以免繳按金。 圖片:微眾銀行網站
騰訊推出微信「支付分」,讓信用紀錄良好的用戶,在租用產品或服務時可以免繳按金。 圖片:微眾銀行網站

放款已近20,000億人民幣

「微粒貸」為微眾銀行的主力產品之一,據長城證券研究報告指,估計微粒貸目前累計放款已近20,000億元人民幣。有內地媒體則指在2020年初,微眾銀行累放金額已達29,000億元人民幣。

除了貸款業務外,微眾銀行也拓展資產管理業務,推出智能資產管理科技平台「攬月」,擴闊其手續費收入來源。「攬月」基於人工智能(AI)算法,並配合另類數據、宏觀經濟監測、宏觀經濟發展趨勢,以及大宗商品跟踪等各種數據,作為分析基礎,決定投資方向。

微眾銀行在內地的成功模式,雖然難以完全在香港複製,畢竟中,港的社會結構不同,本港個人銀行的滲透率高,貸款習慣也大有不同。但騰訊、工銀(亞洲)及港交所(00388)等合資組成的虛擬銀行富融銀行,何時開業及推出哪些服務均備受關注。

富融或創新支付服務

富融銀行發言人早前回覆傳媒查詢時稱,該行正進行內部測試,將會按部就班,透過不同的產品和服務讓用戶逐步體驗金融創新,使命之一是促進普及金融和推動金融科技的發展。

騰訊副總裁兼旗下虛擬銀行富融銀行董事長賴智明,此前在港出席論壇時曾表示,認為未來虛擬銀行可以有更多支付及銀行服務,例如證券交易應用。可以預期,富融銀行日後推出很大機會與微訊支付合作,將支付服務應用於虛擬銀行當中。

至於同為內地科網巨擘、阿里巴巴—SW(09988)旗下的螞蟻金服在港的虛擬銀行,卻相當低調,鮮有向外透露其籌備進度。

螞蟻金服最新收購瑞典金融科技公司Klarna,以此擴張在歐洲業務。
螞蟻金服最新收購瑞典金融科技公司Klarna,以此擴張在歐洲業務。 圖片:螞蟻金服網站

螞蟻金服擴張歐洲版圖

螞蟻金服除了在港擁有虛擬銀行牌照外,也有在新加坡申請數碼銀行牌照。要留意的是,螞蟻金服在內地已有份投資網商銀行,是繼微眾銀行後,第二大的網商銀行。去年全年螞蟻金服累計服務小微客戶1,656萬戶,按年增長80%;累計發放貸款17,000億元人民幣,按年增長72%。

螞蟻金服旗下的金融科技業務已相當成熟,包括支付業務,例如支付寶(Alipay);也收購海外電子錢包商,拓展業務版圖。螞蟻金服最新收購瑞典初創支付公司Klarna的少數股權,惟未披露股權收購條款,以此擴張在歐洲的業務。

兩家公司目前在AliExpress上展開合作,允許阿里的客戶使用Klarna的「稍後付款」服務。螞蟻金服日後在香港營運的虛擬銀行,估計與支付寶也會有合作空間,以增加應用場景,使銀行服務可融入用戶的生活當中。

延伸閱讀:虛擬銀行陸續上場 傳統銀行爭推新服務 恒生智能Saving Planner拓理財產品市場 中銀豐富手機App投資、保險產品選擇