網上保單逆市激增 業界爭推遙距投保

網上保單逆市激增 業界爭推遙距投保

新冠肺炎疫情限制了保險代理面對面銷售方式,保監局早前公布今年首季香港保險業臨時統計數字,以壽險為主的長期業務新造保單保費為351億元,按年跌27.5%。不過,疫情同時加速了網上保險公司的業務發展,這類公司保單以雙位數增長,甚至錄得倍升。市場相信,短期保險業仍然會以面對面銷售為主流,但遙距投保已成為不可忽視的市場增長動力來源。

撰文:經一編輯部|圖片:Unsplash、iStock圖片

在內地訪客來港投保持續收縮下,保險行業整體面臨挑戰,長期業務的新造保單保費下跌。根據保監局的統計顯示,今年首季以壽險為主的長期業務新造保單保費為351億元,按年下跌27.5%。其中內地訪客的新造保單保費為54億元,跌幅高達57.7%,已經連續三個季度下滑。

Blue產品申請升4倍

由於新冠肺炎疫情在第二季持續,受封關措施的影響,內地客來港投保已近乎絕跡,估計本港第二季保險業情況會更差。然而,受惠於投保習慣改變,主打本地市場的網上保險公司,其業務仍然逆市錄得可觀增長。

由傳統壽險公司英傑華香港創立的全新品牌香港網上壽險公司Blue,該公司行政總裁兼執行董事孔德秋日前表示,今年首四個月保險產品申請數目,與去年9月至12月比較,上升四倍。其中,今年首四個月保障型產品申請數目大增1.7倍;另外公司旗下一款美元儲蓄保險產品的申請增幅,較保障型產品更高。

孔德秋表示,目前網上保險銷售佔整體市場分額稍有上升,但仍然低於2%,相信網上保險市場尚有發展空間,增長趨勢將持續,會逐漸成為市場主流。

至於本港首家獲發牌的虛擬保險公司保泰人壽(Bowtie),該公司聯合創辦人兼行政總裁顏耀輝早前向傳媒指,今年首季的保單銷售額,每月都錄得30%至40%按月增幅,單是今年首季銷售額已去年全年的總額。

網上投保的趨勢不只出現在網上保險公司,近年加強數碼平台服務的傳統保險公司,網上業務量也見顯著增長。

中銀人壽靠網絡撐大局

其中,中銀人壽向本地傳媒表示,今年首季的新造保費與去年同期相比,逆市上升33%,原因之一是受惠於網上銷情帶動。中銀人壽指出,由年初至今,該公司網上人壽保險的新造保費已錄得超過4億元,新造保單接近4,300張。

中銀人壽執行總裁鄧子平指出,該公司首季新造保費能錄得大幅增長,除了業務本身並不太倚重內地訪客外,也與近年積極部署保險數碼化有關。有見於客戶對網上遙距投保的接受程度日益提高,中銀人壽將於下半年開發更多線上產品。

友邦香港早前亦指,由於疫情關係,為減少社交接觸,友邦推動網上銷售,旗下iSHOP在2020年2月期間的網上查詢量較去年同期增加四倍。友邦香港及澳門業務策略及財富管理總經理謝佩蘭相信,網上銷售仍以簡單產品為主,而較為複雜產品仍要透過保險代理銷售。

保監局目前為保險業推出臨時便利措施,保障型的保險產品——包括定期人壽保險保單,以及一些提供保險保障的保單,可透過非親身銷售方式銷售,以減低銷售過程中受到感染的風險。但有關的臨時便利措施將於6月底結束,目前保監局尚未公布會否延長相關措施。

不過,保監局已利用「保險科技沙盒」,讓獲授權保險公司在商業運作上,以先導形式試行應用創新保險科技,將遙距投保恒常化。

網上保單逆市激增 業界爭推遙距投保
不過,保監局已利用「保險科技沙盒」,讓獲授權保險公司在商業運作上,以先導形式試行應用創新保險科技,將遙距投保恒常化。圖片:Unsplash

渣打攜保誠攻數碼平台

渣打香港與保誠在6月初公布,利用保監局「保險科技沙盒」推出遙距投保數碼平台,為該行的優先私人理財及特選優先理財客戶,提供視像遙距投保服務。人壽保障及儲蓄保險產品,包括指定危疾、醫療及定期壽險計劃等,都可以經數碼平台遙距銷售。

該數碼平台結合渣打的MyRM,以及保誠 myPrudential加密平台,透過MyRM的屏幕共享、文字聊天及語音對話功能,保險策劃經理可以實時與客戶進行財務需要分析和銷售說明。只要完成申請表格,客戶以電子簽署便可實時遞交有關保險申請,完成投保過程。

渣打香港銀行保險業務主管梁惠嘉稱,MyRM自3月推出以來,客戶使用量穩步上升,單計4月的升幅超過30%。目前進一步加強數碼服務,為客戶提供另一項遙距投保渠道。

而保誠作為渣打香港的銀保合作夥伴,保誠首席多元行銷總監鍾月英指出,與渣打香港合作推出遙距投保服務,讓客戶安在家中,也可以簡單輕鬆地投保。早前花旗銀行和滙豐保險都先後利用保監局「保險科技沙盒」,推出遙距投保數碼平台,讓本地零售客戶使用。

此外,香港保險業聯會早前表示,有意建構一個虛擬銷售平台,供會員使用。

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