150萬穩健收息4大方法 最高可獲10厘回報|諗sir

150萬穩健收息4大方法 最高可獲10厘回報|諗sir

讀者Betty Chan: 你好!本人姓陳50歲,丈夫56歲,一齊經營火鍋店,原本每月也有逾10萬元收入,但因疫情關係令收減少,現住居屋已供滿,現金流有150萬元。想問閣下有何投資計劃介紹?謝謝!

撰文:諗sir|圖片:unsplash

150萬穩健收息4大方法 最高可獲10厘回報|諗sir

四大收息途徑 REIT門檻低

150萬元的投資,想買樓收租本金或不夠,買車位現在時機不好,收息的方法有四類。

利用直債:直債到期保本,其實可買的債券很多,較常用是新鴻基地產(00016)及香港中華煤氣(00003)吧。 新鴻基直債派息約5厘,2023至2024年到期可保本。

惟入場門檻稍高,約須投放20萬美元。不少更是買完直債就轉去海外,令海外由存放活期變存放債券,令投資者海外的錢也可收高息。 20萬美元投入年收20萬元×5.7%=11,400美元。若用槓桿,保守些比率為50%,回報為(11,400-2,000)/100,000=9.4%。

150萬穩健收息4大方法 最高可獲10厘回報|諗sir

勿選評級差債券

到期保本:至於煤氣直債派息好低,年收2.3厘,不比銀行定期好。 講煤氣債是想提出概念,今年當旺高評級的債券,勿選投資評級差的債券,收高息非想像的簡單,有時優質債價格升得更。

利用債基:債基不保本,不過派息更高。由10厘年息起步,用美國公債為主的E餐。 近日美國公司債走好,筆者設置的E餐投入100萬元,約年收息8,300至8,800元,入手時機,融資成本都對結果有影響。另外銀行要100萬至150萬元入場,銀碼太細不肯做。

利用美國房地產投資信託基金(REIT):美國的Sabra Healthcare REIT(美股代號:SBRA),年派息8.7厘(截至2020年7月24日)。

該房託不保本,但好處是可隨時買賣,而入場門檻只是買美股價格,數百美金都得! 當然美股要為利息收入打算,預8.7厘息當中四分之一要貢獻比美國。

先由些當旺而又易入門的醫療類REIT起吧。 醫療類房託收入在於老人院,不過更能提供收入的是加護房床,或為無能力自我照顧的人提供服務。

要明白家中有長輩,如果屋企人沒能力照顧,送去專業團體照料的支出龐大,亦都難以取締的。尤其未來保健需求有增無減,從今開始留意醫療類房託更為重要。

利用股票收息:此舉係人都識,不過點買先精明和如何計算? 雖然領展房產基金(00823)派息3厘,風險波幅(Standard Derivation)為28.77%,但因所給與的回報比盈富基金更差,夏普比率(Sharpe ratio)為-0.59。

盈富基金(02800)派息3厘,風險波幅為21.74%,夏普比率Sharpe ratio為-0.25。夏普比率愈大可以買得愈「抵」。 由於股票不一定派息,所以就當用股票收息都只佔組合的一小部分。

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