提升個人信貸評級 由管理信用卡做起

提升個人信貸評級 由管理信用卡做起

大多數人置業都不會是一時衝動(當然,如果你一時衝動也能夠置業,也是很值得佩服的),而置業前要做的準備,除了多看一些不同地區、不同類型的樓盤作參考之外,就財務而言,自然就是「集結」首期,以及建立良好的信貸紀錄,以方便以最理想的條件,申請按揭。

相信大家都知道銀行在批核樓按時都會先審視申請人的信貸紀錄,但怎樣提升信貸評級則未必有任何心得。要建立良好的信貸紀錄,其實可以由現代人消費的必要工具:信用卡的管理作為起步,以養成一個良好的信貸習慣。

首先,如果你以為沒有任何貸款及信用卡簽賬就可建立最佳的信貸評級,那顯然就是一種誤解,因為此舉將令你的信貸報告沒有任何「紀錄」,令金融機構較難衡量你的信貸能力,在批核樓按時,就可能會相對保守;因此,你不妨多使用信用卡,一般而言,如果不時都使用信用卡簽賬上限的30%至50%的簽賬而又能夠準時還款,則其信貸評級就會逐步提高。

不過,在這裡再提醒一下各位,就是要「準時還款」,因為過期還款將嚴重影響信貸評級,舉一個特別些的例子,忘記「找卡數」算得上是現代人的通病吧?原來只要一次欠找卡數,就足以把你的信貸評級由A等降至C等,即使之後即時還清卡數,但是要令評級上調,可能卻需要數月的時間,儘管未至於是一失足成千古恨,但因大意而影響了信貸評級,繼而因此無法以最佳的條款申請按揭,是否很不值?

換句話說,對於那些很「大頭蝦」的人而言,較理想的方法就是設定自動轉賬來支付卡數,以免因為無心之失,不經意地影響其信貸評級。另一個值得留意的是「非經常使用」信用卡的問題。現代人有十張八張信用卡相當普遍,一些人怕麻煩就會取消部份基本上很少使用,又或是優惠較少的信用卡,但是原來取消信用卡也要十分小心。原來,取消舊有、不常用、從未使用的信用卡,也有機會影響信貸評級,尤其是一張信貸紀錄良好的信用卡被取消,更有機會拖低個人信貸評級,因此,如無必要,就最好不要取消信用卡。其實,只要用這些信用卡維持小額的簽賬,並且如期繳清卡數,就會對信貸評級有正面的幫助,相信在管理上也不會十分困難。