航空業員工收「大信封」後申請按揭有咩要注意?3大按揭申請須知|子非魚

航空業員工收「大信封」後申請按揭有咩要注意?3大按揭申請須知|子非魚

國泰公布集團全球裁減8,500個就業崗位,旗下有35年歷史的國泰港龍航空即時結業,受影響員工的每月現金流頓失,銀行旋即收緊其按揭申請。

個別銀行態度審慎,若得悉客戶收入急跌,即使已批核按揭申請,亦有機會拒絕放款。於不同按揭申請階段,國泰或港龍員工所受影響究竟有多嚴重?又有何具體分別?

撰文:子非魚|圖片:unsplash

階段一:準備申請按揭,銀行會否批核?

倘若有港龍員工剛剛置業,正準備申請按揭,基本上銀行很難接受其申請,除非已找到新工作或增加擔保人。

若已遞交按揭申請表和入息文件,但銀行仍未批核,因裁員事件人所共知,銀行將要求申請人提供新工作的入息證明,若未能提供,料其申請將不獲批。

至於國泰員工,銀行則需要查閱新合約,若以新合約的月薪計算的供款與收入比率(DSR)達標,亦可申請按揭。

航空業員工飯碗不保 3大按揭申請須知
倘若有港龍員工剛剛置業,正準備申請按揭,基本上銀行很難接受其申請,除非已找到新工作或增加擔保人。

階段二:批核申請後未提取貸款,銀行會否拒絕放款?

若按揭申請已獲批,即使客戶仍未提取貸款(drawdown),一般而言,銀行批出貸款後亦不會拒絕放款(recall)。但據筆者查詢,個別中小行仍有機會recall,存在一定風險。

如果敍造高成數按揭,銀行或按保公司於客戶提取貸款前,均需要查閱最新一期入息,一旦月薪大幅減少,其至入息盡失,銀行應會拒絕按揭放款。

階段三:已提取按揭貸款,銀行會不會收回貸款?

部分港龍員工業主或難以負擔按揭還款。不過除非斷供;否則,銀行極少會收回貸款(call loan),只要每月準時供款,理論上不必擔心。

另筆者建議,於失業情況下,亦盡量不要申請銀行的還息不還本計劃,以免節外生枝。

津貼收入計算方法

至於國泰員工,基本上仍能保住工作,不須憂慮銀行突然call loan。 津貼收入計算方法 一般空中服務員薪金包括基本薪金,另每次「飛」均有飛行津貼(可當成是佣金收入)、房屋津貼、旅途津貼等。銀行於計算航空業員工入息時,其基本薪金可以計足,而每次出勤佣金,則以六個月平均數計算。

房屋津貼

房屋津貼方面,倘若沒有指明須用於租樓支出,或可用作物業供款,便可計作入息;若標明只供租樓所用,則不是每間銀行均視之為入息。最後,若長途旅途津貼入賬至信用卡,只能以消費方式處理掉,亦未必計算作收入。

銀行計算佣金收入不一

航空業陰霾籠罩下,銀行普遍收緊按揭,對於空中服務員的佣金收入,以往用六個月平均值計算。 至近期每間銀行準則不一,部分須用六個月平均值與最近一期佣金作對比,取其低者,業主謹記要貨比三家。 最後須留意,若擬敘造九成按揭,則只能計算底薪作入息。

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