金管局出招限財仔濫借  爆call loan危機?

金管局出招限財仔濫借 爆call loan危機?

樓價繼續升升升!一、二手樓成交量顯著增多,除了銀行按揭生意級級上,俗稱財仔的財務公司高速增長,大量敘造二按、三按等高成數按揭。

金管局出手限制二按登記時,土地註冊處將向一按銀行提出,銀行有權即時call loan(要求借款人提早還款)。

文︰鄭福發
節錄︰馮卓韞

財仔飆50%至1,800家

綜合巿場消息及公司註冊處資料,截至9月底止放債人牌照數目約1,802家,較2015年初的約1,200家,增幅達50%

10月26日金管局出招,明年首季會與土地註冊處合作推電子系統,並要求銀行向該處查核客戶按揭資料。

當土地註冊處接獲物業加按登記,將會以電子訊息通知一按銀行。由於一按銀行列明物業加按必須事先得到同意,業主或會被要求償還貸款。

金管局指引表明,銀行明年首季可與該處申請相關服務,預期銀行在批出每單按揭時均可使用該服務。服務適用於新造的住宅和非住宅物業按揭貸款;至於現有按揭客戶,金管局冀銀行可不時作抽樣調查。

近期中小型物業升幅跑贏豪宅,部分等錢使的業主以物業加按,令多重按揭個案蔓延至中價屋苑、甚至居屋物業。例如將軍澳中心今年出現十按銀主盤;而荔枝角居屋荔欣苑更錄得17按單位成交。

過往許多中小型銀行都有定期隨機抽查,當樓巿逆轉,樓價可能會下跌,多重按揭物業或會一窩蜂賣樓,造成樓價急跌,風險不容忽視。

此時,銀行若抽驗到按上按個案,將會是call loan。call loan的好處是防止物業因「按上按」而資不抵債,令銀行產生呆壞賬。巿場預計,今年底按揭息率將重拾升軌,供樓人士負擔加劇,樓巿隨時由升轉跌;再加上金管局明年初推出上述新措施,銀行遇到借款人按上按,隨時加強call loan,更可能觸發「雪球效應」進一步拖冧樓市。