30歲月儲3萬 想15年後財務自由 年收40萬息|龔成信箱

30歲月儲3萬 想15年後財務自由 年收40萬息|龔成信箱

【財務自由】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,應如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫

1.財務自由

老師你好,我今年30,月入4萬幾,一個月儲到3萬左右,都會全部買2/3/6/66/2638/823/2318等。

而家現有資產有10萬現金+70萬股票(當中有2/3/2638/1038)

我目標想45可以財務自由,每年有40萬收息,呢個目標會唔會太困難?多謝!

龔成老師:

如果你想45歲,每年收息$40萬,以收息股約6%計算,你要有資產大約為$670萬。

如果你每個月投資$30000,持續15年,我保守啲去計,當你只爭取到10%每年的複息回報,你到45歲,就會儲到$1100萬!

呢個唔係誇張,因為你儲的錢多,你每年單計本金都有$36萬,15年本金已有$540萬,加上合理的回報,所以15年後你會合理去擁有千萬。所以,你要45歲財務自由是合理的。

上連你持有的都是有質素的股票,可長期持有。但我不希望你只集中在幾隻股票,應該分散少少(長遠大約有10隻股),再加上盈富(2800),這會較好。

每月將所有資金,月供股票,長期進行,是有效的方法,但如果想更提升回報率,最好一邊月供,一邊儲現金,因為你現時的現金不算多。若然出現大跌市,你有現金就可把握機會,買更多的貨。

你45歲財務自由,是合理的事,你只要做幾樣野。第一,每月儲$30000或以上,第二,保持投資股票,長期持有優質股,得到合理的增值。第三,提升股票知識,你慢慢會有一定的本金,要減少風險並提升回報率,就要有知識。(對照龔成信箱:Q5196)

2.天譽置業(0059)

成哥,0059點睇?

而家都幾貴

龔成老師:

天譽置業(0059)唔易分析喎,佢本身規細,每年生意額不多,而且盈利都幾波動,雖然話物業發展的利潤總會上落,但佢的確係有業務波動的情況。半年期間股價升左幾倍,以現時估值去到$150億,值博率唔夠。(對照龔成信箱:Q5197)

3.投資或買樓

我一直是您粉絲,讀過老師的《財務自由行》,《大富翁致富藍圖》,希望老師可以給本人資產一點意見。

Hsbc,20400股,(華能)902,500000股,(Mtr)66,60000股。

現金6.5m 打算買債券,派息基金60K。

自住物業已供滿,及剛買長沙灣新盤4m。月入26k 以前經營生意,但已經結業。現在打算902到價換馬到房託778和減持地鐵,或者再買樓嗎?另外最近一直也有留意車位。希望老師給我一點意見。

龔成老師:

雖然你持有的都是有質素的股票,但過度集中,以你的財富情況,股票部分最好有10隻股票左右,如不想太散,可以將部分資金持有盈富(2800),都有相同效果。

華能國際電力(0902)不錯的,但近年盈利有所下跌,長線算是不過不失,如果要轉到置富(0778),策略上是可以的。

至於港鐵(0066),本身有相當的質素,這股可一直持有,若果以平衡組合風險的概念分析,可減持,轉到其他股。

投資債券是可以的,但都不太集中,同時留意加息後,二手市場債券價格可能變動的情況。

如果你剛買第2層樓,就不用太急增持物業,長遠可以增值,但不是中短期,盡量以時間減少同一經濟週期投資物業的風險。

另外,現時物業的投資回報率不高,自住價值仍有,但如果投資,會選擇其他工具,回報率會更為吸引。

車位這刻的租金回報率同樣不高,吸引力有限,長遠你都可以投資車位,但未必是這一刻。如果你有現金,中短期持有住先都可以,因為你本身已有一定的資產,這刻不用太急去增持。

(對照龔成信箱:Q5206)

4.窩輪

成大哥,想問下窩輪入面槓桿比率係點解,點得出黎,點樣先會賺錢,有無公式計到?

龔成老師:

窩輪有公式架,但好深,無乜必要知。窩輪的時間值消耗得好快,你牌面上已輸左潛在成本,所以我十幾年前玩過,之後都無再玩。(對照龔成信箱:Q5199)

5.潛力股

成兄,我現在持股不足有,那些潛力股可以推介呢?

謝謝

龔成老師:

潛力股,最好是比亞迪(1211),這股有一定的質素,而且潛力仍在,長遠發展正面。只是現在的價位比之前貴左少少,但都唔算好貴。

以長期投資角度,這刻仍然可以投資,但就要控制注碼,例如以月供模式進行,又或先小注,近期業績不好,股價將會好波動,你要集中長期。(對照龔成信箱:Q5200)

6.一年內多存一百萬

龔sir您好。本人是名投資白痴,以往只是每月草人工,有幸拜讀了您的文章,了解以人工追資產在現今社會是沒什麼可能。最近亦買了您的書吸收知識。因為沒有概念加上股價偏貴,扣除家用及基本開支,我在去年月供了煤氣,港鐵及領展 各二千,另外草現金5000-6000元。

我現在手持現金約45萬, 有意在今年或來年買樓, 但無奈財政預算案未有睇到有任何希望。  想請教龔sir, 以我月薪三萬左右,有辦法在一年內多存一百萬嗎?

現在的月供組合多為公用股,如果想在組合上加多一或兩隻股票,有息率較高的建議嗎?

題外話, 樓市長遠會升,但有機會在中間回5%嗎?另外,你的股票班會考慮網上課程嗎?像我這類不定時上班的人 固定上課幾近不可能。謝謝

龔成老師:

每個人都有初階投資的階段,這是正常的,只要你明白自己是初階,投資適合你的工具,不要過份進取,同時不斷學習知識,這樣就得。

你以月供模式去累積財富,是適合的,而你所供的股票都有質素,可長線進行。

要在短期內累積到$100萬,並不是易事,投資要有合理的年期才會有較好的增長,除非你盡最大的努力儲錢,將大部分資金投資(但要有一定的投資知識,以及懂得把握機會),否則不易。雖然你想今明兩年內買樓,但其實唔洗太硬性去做。反而,你可以定立4年內買樓的目標,這段時間不斷儲錢投資,平穩地累積財富,然後同時把握樓市時機,做法會較好。

如你想組合加多隻收息股,可老慮置富(0778),長遠有增長力,同時股息不錯。不過,你仍年輕,其實可以投資一點潛力股,例如每月加上月供$2000比亞迪(1211),長期進行就得了。

香港樓市長遠會升,但中期有可能跌5%,因為加息及名種外圍因素,都會令樓市有上落。股票班暫時都是實體課程,但都會研究網上課程的。(對照龔成信箱:Q5201)

7.中國升海食品(1676)

你好龔成老師,有點問題想請教。

我屋企人之前在0.73價位買入了二十萬股中國升海食品1676,我個人認為此類型食品股不會有很大的升值潛力,因為本身業務利錢不會很大,沒有品牌的獨特性。我有跟家人講不要買這類新上市股票,但他們依然放下了大筆資金買入,現在我比他們更擔心。老師你認為此時應該止蝕還是繼續持有等待時機。謝謝你的回覆!

龔成老師:

中國升海食品(1676)係中國銷售乾海產(包括墨魚乾、魷魚乾、蝦仁乾及干貝)等。佢自有品牌「沃豐」銷售產品。睇翻佢的本質,獨特性的確不強,同埋生意做得唔算大,但過雖然平穩增長,但都是上市前的數據,相信慢慢會見真章。

不過,佢又唔算太差,企業都算有投資價值,但始約規模細,過往盈利$5000萬、$6000萬,以現時市值$6億來講,都算合理。所以,佢地持有這股,可以,但這股無獨特性,所以根本唔應該太注,如果企業平穩發展,可升翻買入價的,到時一定要賣出部分。(對照龔成信箱:Q5202)

8.比亞迪(1211)

龔老師,你好,有幸拜讀了你幾本書,尤其《80後百萬富翁》《80後2百萬富翁》,令我對投資由原本負面的印象,慢慢開始了解。

看你的書本及專頁問答中,得知比亞迪(1211) 有作為潛力股的素質,適合年青人作投資。但是,近來看見比亞迪的純利有倒退及受政府補貼減少。這會影響比亞迪企業成長嗎?還可投資比亞迪嗎?謝謝老師解答!

龔成老師:

比亞迪(1211)近期有不少不利消息,包括中國汽車業的對外開放,政府補貼減少,以及佢的業績不理想,這都令佢處於一個不利狀態。

理性分析佢的業績,佢會面對一個不利的中短期環境,相信中短期的股價仍然不利。這些潛力企業,行業的變化較大,業務總會有點不確定性,因此,業務波動是正常的,這亦是有危有機。投資潛力股,其實就是在企業不算大時買入,然後等多年,等企業成長,變成一間好大好成熟的企業,這要時間,不能心急。

至於開放市場是另一因素,這會對汽車業,會有中期出現不利,不過,所有行業都無可能永遠受保護,這是總有一天會出現的事,如果要一個行業進步,就要令佢地有競爭,一個行業有良性的競爭,會令當中企業有更正面的發展。

中國汽車不及外國汽車,要令佢地追得上,就要比壓力佢地,中短期不利,但長線反而正面。例如之前美國以核心技術來打貿易戰,中國明白自己的不足,這就會加快自主研發的力量,政府亦會投入更多資源去發展。

比亞迪仍然有進步的空間,雖然中短期不利,但長遠發展仍然正面,因為就算有上述的種種因素,都不會令佢拖挎,最多最多只會令佢發展減慢。這股仍可投資,但一定要分注,因為股價波動,同埋你要明白,中短期的股價,有機會仍然較弱。但如果你同我一樣,以長期眼光,放眼在2025年後,慢慢等企業成長,就會不一樣。(對照龔成信箱:Q5203)

財務自由
比亞迪仍然有進步的空間,雖然中短期不利,但長遠發展仍然正面。

9.同仁堂科技(1666)

老師,1666 10.4買可以持有嗎? 如果想加注應該等什麼時間?

龔成老師:

同仁堂科技(1666)你以平宜價買入,可以一直持有。這股不差的,但近期亦升了不少,現時處合理價,如果你之前買入已夠貨,基本上唔洗心急去入。如真的要加注,現價小小都可。(對照龔成信箱:Q5204)

 

10.月供股票比例

老師你好,我剛開始決定要計劃理財,起步較慢,現時手上只有幾萬現金,會每月儲5千。我希望能夠儲錢同時可以增長,月供股票是否較進取? 如果計劃年期4至5年會否太短?

我應該如何分配比例在月供股票? 是否分配要在平穩增值股和收息股? 這段供股期間最否靠派息賺錢? 我打算供盈富基金和老師可否提供意見應該供邊幾隻? 謝謝。

現時入手適合嗎? 如何判斷何時減供和加供的時機? 沒有投資經驗所以比較多問題,唔好意思

龔成老師:

月供股票是很穩健的累積財富方法,只要你選擇適當的股票,配合供款比例及年期,就可以。對於投資初階者來說,月供股票是很好的方法,因為可以將買入價平均,只要供的時間夠長,就可以有效減少風險。

如果你現時有幾萬,可將其中一半投資股票,餘下一半則持有現金,作備用及等機會。你可選擇平穩增值股及收息股,例如盈富(2800)、金沙(1928)、長建(1038)、港燈(2638)、香港電訊(6823)等。

至於每月儲$5000,你可以將部分用於月供,例如$3500。這部分可以少少進取,平穩增值股+潛力股,潛力股如比亞迪(1211)。你要長期月供,才可以有累積,及減少風險的效果。5年是可以的。

而家已經可以開始月供股票計劃,至於減持問題,其實可以一直持有。當然,如果到時該股過熱、估值過高、質素下跌,都可以停止月供,又或賣出部分,不過,上述都是可長線的股,就算你一直供,永遠持有,都無問題。(對照龔成信箱:Q5205)

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