30歲月儲$17k 買煤氣建行長期收息 是否合適 | 龔成信箱

30歲月儲$17k 買煤氣建行長期收息 是否合適 | 龔成信箱

【煤氣】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,應如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫

1.煤氣建行

老師你好! 本人30歲,月入$31k,每月儲$17k。曾經在幾年前玩牛熊證輸了10萬,自此不敢再接觸股票市場。不過近月看了老師的著作,想參考你的投資理念,建立長期被動收入組合。想請教一下以下組合如何?

已持股票:

0003 中華煤氣:買入價: $15.5,股數: 10,000,總值: $155,000

0939 建行:買入價: $8.5,股數: 8,000,總值: $68,000

還剩餘約50萬資金,

打算買入以下股票 / 基金:

  1. 0405 越秀房託基金 – 15萬
  2. 1883 中信國際電訊 – 7.5萬
  3. 6823 香港電訊 – 7.5萬
  4. 惠理大中華高收益債券基金 – 15萬
  5. 餘下現金約5萬,留在銀行職員戶口 (有3.25%利息)

謝謝!

龔成老師:

你現時已持有的2隻股票,都是有質素的股票,可以持有,長線投資,但只持有2隻股,會有集中風險的情況。因此,你應該增加其他類別的股票,令組合的風險更為平衡。

而你接下來打算投資的股票,都是有質素,以及可以長線投資的,但以你的年齡來說,其實可以增值力可一點。

當我地進行人生財富累積,應該用「先增值,後現金流」作策略,年輕人應較集中在財富增值,到年齡漸大,又或財富漸多時,才將財富,轉到現金流類別的資產上,這是最有效率的財富累積。

因此,你可以將$50萬資金,減少投資在較低風險的類別,同時加翻d在增值力較強的類別,這樣會較好。你不用全部轉晒,但可以部分改變。(對照龔成信箱:Q5775)

煤氣 建行 長期收息 龔成信箱
人生財富累積,應該用「先增值,後現金流」作策略。

2.盈富(2800)

成哥你好,多謝你教我月供股票 月供2800係唯一一隻無蝕錢的股票!

龔成老師:

如果你明白財富的概念,優質股會長期增值,中短期我地好難估佢的上落,因而好難贏,但只要是長期,只要是有質素的股,長期就好難輸,所以,長線投資優質股,根本是一定贏。你保持供盈富(2800)就可以了。(對照龔成信箱:Q5766)

3.投資

Hello老師。我今年32歲 月入20000 扣除家用雜費 每月可以儲5000-6000… 我應該如何投資儲有更多既財富? 手頭現金作投資既有約60000

龔成老師:

現金不是財富,優質股才是,如果你這刻無股票,可以動用其中的$2萬、$3萬,去投資穩健的股票,等你有翻d貨,記住,投資不是炒賣,是長期的資產增值。

至於你每月可儲$6000,可將其中的$4000,用於月供股票,長線投資,累積真財富。以你的年齡情況,可以投資平穩增值股,以及小注潛力股,例如$3000月供盈富(2800),$1000供比亞迪(1211)。

至於餘下的資金,就每月儲下現金,到大跌市時,就有資金運用投資。(對照龔成信箱:Q5767)

4.金沙(1928)

龔老師 你好,請問如果月供股票的話,

現在開始月供可行嗎?其實應該選擇月供多少,點計?

我想月供2000盈富2000中銀香港1000港鐵. 請問這個組合有無問題?月供金額需要調整嗎?另外,我想問有手上有大約10萬現金,想用黎投資.現時沒有任何股票.請問現在的市況 應該如何分配呢10萬?

龔成老師:

每月月供的金額,視乎兩個因素,第一就是你本身的持貨,第二就是現時的平貴。如果你本身持貨好多,那可以不月供,又或只要每月供少少就夠。但如果本身無貨,就可以月供大部分資金都得。

另外,當大市處少少貴時,月供金額不會太多,又或會一邊月供,一邊儲現金的模式進行,如果大市處真正貴,那就會減少,甚至倍止月供。反而,當大市回落,有可能加大月供。

如果你每月能儲$8000或以上,而將其中的$5000作月供股票,適合的,因為現時市況,較好的做法是一邊月供,一邊儲現金。而你所選的3隻股票,都適合月供,只要長線進行就可以了。

至於$10萬現金,如果你完全無貨,那可以動用$5萬去投資,不過就要分注進行,你可考慮盈富(2800)、金沙(1928)、領展(0823)。至於餘下的$5萬,暫時不要動用,等大跌市才用。(對照龔成信箱:Q5768)

5.收息股

龔sir, 財務自由呢條路好漫長,怕自己走走下都唔記得當初打算條路點樣行,其實如果想每個月有3萬被動現金流,就600萬再買入5%息率嘅收息股(當然要分散風險)。

所以依家做既所有買賣,其實就係想滾大資金達到600萬?呢個係咪依家買入股票既最終目的?

如果我可以月儲3萬,如果想在8-10年內儲到600萬現金來換取每月3萬被動收入,可以有咩操作?應該如何報署資金分配?

龔成老師:

我地會以整個人生作策略,而以「先增值,後現金流」模式去進行,因此,將策略簡單分成前後兩部分,對我地追求來說,是較好的。

因此,你這刻可以先以「增值」為目標,想方法在10年內,將資金增值到$600萬,然後再作出資產配置。

如果你每月儲$3萬,即是一年儲$36萬,就算只有10%的回報,只要10年,你都可以累積到$600萬。

過往恆指幾十年的回報,連股息計,約為15%,就算預期之後減慢,要有10%是好合理的事。因此,就算你不懂選股,不懂把握時機,簡單來月供盈富(2800),已經能達到這效果。

如果你想到時滾出更大的財富,只需學懂選股,以及把握投資時機的能力,這樣就可以。(對照龔成信箱:Q5769)

6.中石化(0386)

請問386同857這兩隻石油股

現時價位可以入手嗎?

龔成老師:

近期由於油價升在唔少,中石化(0386)股都有上升,但這刻當油價升左先來追貨,值博率就較一般。相反,中石油(0857)算是有少少落後,值博率相對地較好。

中石油本身有質素,但質素又不是最高。因為這是一間商品企業,盈利情況無可避免地受國際油價升跌的影響,這反映佢產品價格的自主力不強。

長遠計,中石油都會正面,現價都可以,因就未必值得太大注入手。(對照龔成信箱:Q5770)

煤氣 建行 長期收息 龔成信箱
中石化(0386)股都有上升,但這刻當油價升左先來追貨,值博率就較一般。

7. 60萬投資

你好,有60萬作投資股票用途

應有怎麼投資分佈?

龔成老師:

要睇你本身的財富分配、年齡、風險承受能力。

我假設你其他資產分配合適,而這$60萬是閒錢,可以長線投資股票,那就可以投資平穩增值類的股票,作長線投資用途。

這$60萬可建立一個組合,當中都是優質股,都是平穩增值股,但就分配在不同的類別上。例如盈富(2800)、港鐵(0066)、領展(0823)、金沙(1928)、長建(1038)、中銀(2388),這是組合的核心,餘下可配少少在其他類別的股票上,至於配上收息股,還是潛力股,則要睇你風險承受程度能力。

上述的股票,現時都可買入,但就不要一次過入,你最好分做幾注,慢慢動用$60萬去入,例如每隔2個月入一次。同時,不要用盡資金,要留有現金,若出現大跌市時,可以把握機會。(對照龔成信箱:Q5771)

8. 新意網集團(1686)

成Sir你好!我很喜歡你的書,學懂了很多很有用的知識。 我還很期待你的課程。

我26歲,希望做到先增值,現金流,我之前以平均$5 的價錢買了六手1686 新意網,現在想以$26 一手買4 九倉和$45.8 買四手2588 中銀航空租賃。他們都是潛力股嗎?或至少是優質股嗎?

我的投資組合平均嗎?還需要買多一些其他的?如需要,有沒有推介?

除了買那些股的budget 後,我剩下的現金不多,只有一萬到,我每個月儲的$6000 也希望全用去投資,希望儲了後等待價好買入,這個想法正確嗎?

期待你的回覆!謝謝

 

龔成老師:

新意網集團(1686)正面的,佢做的生意長遠有發展能,值得長線持有,但這股現時不平,你原有的股可以持有,但暫時不要加注。

九龍倉集團(0004)都不差,但之前分柝了資產到九龍倉置業(1997),由於拆出的都是較有質素的部分,因此,1997的質素會更佳。但你持有0004不多,繼續持有都無問題。

中銀航空租賃(2588)有質素,長遠正面,這股可持有。

你現時資金可能未算多,持有3隻股無問題,但如果日後財富增大,就會分散到不同的股票上,只有3隻股是較集中的。最簡單就是加上盈富(2800)。

如你這刻只餘下$1萬,就持有現金先。

你每月儲到$6000,可考慮將其中$4000月供盈富。如果你不想月供,可以將每月儲到的$6000,暫時持有現金先,到儲到一定數量時,再分析到時市況平貴,再決定投資。(對照龔成信箱:Q5772)

9.香港小輪(0050)

龔成, 請問對於香港小輪 No.0050 點睇?

見No.0050無咩上落, 長期持有可以嗎? 或是另揀其他, 謝謝.

龔成老師:

香港小輪(0050)分左幾個業務,就上年度的分佈情況,地產發展營業額$1.93億元,分部溢利$1.29億元,租金收入為9500萬元。

渡輪、船廠及相關業務,分部溢利約$3000萬,證券投資的分部溢利約$9000萬。

地產成為影響佢最大的業務部分,這股雖然可以長線持有,但只是恆基的其中一個業務的部分,佢之後有多少業務,之後的發展,視乎整個恆基系佢地的玩法。

因此,與其選這股,我反而會選恆基(0012)。

(對照龔成信箱:Q5773)

10.莎莎國際(0178)

老師你好。本人為投資新手 23歲 月入23k 月儲10k 現有100k可作投資用途

想買5,178,435,2638

應該如何分配資金及如何定每月投資策略?感謝無私解答

龔成老師:

上述的4隻股票,都是有質素的股票,基本上都可投資,不過要分注進行。莎莎國際(0178)是有質素的股,但最近股價升了不少,已經過了較好的買入區,這刻投資只可小注,最好等回少少先開始。

如果你有$10萬,可以將其中的$6萬、$7萬,分注買入上述的股票,長線投資。餘下的就持有現金,等大市下跌時才把握機會。

至於你每月能儲$10000,最好做月供股票,可每月供$6000。其中大部分投資平穩增值股,例如盈富(2800)等這類,同時小小分配在潛力股,因為以你的年齡,可以承受較高的風險,例如可供$1500在比亞迪(1211)。只要長線進行就可以的。(對照龔成信箱:Q5774)