揸100萬想一年後退休 買邊隻收息股賺息最好 |龔成信箱

揸100萬想一年後退休 買邊隻收息股賺息最好 |龔成信箱

【收息股】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,應如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫、visualhunt

1.收息股

龔 Sir, 你好,本人打算做多1年工作後到55歲退休,除有部分基金,現有保險儲蓄$3,000,000, 平均有3厘息,另有現金大約,$1,000,000, 請問可以用部份買終身年金嗎?

及有甚麼收息股可用作日後生活開支?因唔知甚麼價買入,用月供可以嗎?

 

龔成老師:

年金是適合你的選擇。

一般來該,退休人士會建立一個平衡的財富組合,當中不求增值(或只想好少增值),以收息這類為主。這個財富組合中,會包括不同類別的資產,以達至風險平衡的效果。

因此,在建立組合中,年金可以是其中一樣,適合你將部分的資金購買。

而投資收息股,亦是分配中的其中一部分。你要建立一個收息股組合,例如將總財富的4分1,投資收息股,例如港燈(2638)、香港電訊(6823)、工行(1398)、建行(0939)、置富(0778)、陽光(0435)等,持有多隻收息股,可令你的組合風險分散,同時可在不同時期都收到股息。

現時收息股約有5%股息,但中短期股價總會有一點波動,你只要集中長期的股息就可以。

如果你扼算一年後退休,月供股票未必是好的方法,反而將你現時的資金,分注買入上述收息股,例如每隔2個月入一次,這已經可以。(對照龔成信箱:Q5815)

2.比亞迪(1211)

老師,我想問有關1211比亞迪︰

未來汽車業應該會向”新能源”和”智能車”2大方向推進,比亞迪在新能源、電池方面優勢無容置疑。但智能車部份之發展計劃,就相對較含糊不清。

除了2014年在傳統車上提出了”智戰略”和搭載智能平台的A+級轎車G5其他方案,之後幾年年報未見再有新計劃。

總括而言,發展智能車之數量、時間等的目標和計劃都欠奉。對長遠競爭力,會否出現一個隱憂?

 

龔成老師:

比亞迪(1211)的確有你上述所講的問題,佢做電池起家,所以這方面的技術一定行先,因為電池推動與燃油推動是兩套不同的系統,其他車廠要發展電動車,要重新研發電池,一定不及比亞迪。

至於智能車部分,這的確是比亞迪的弱項,佢自己都明白,所以,佢都有d應對的方法。係今年年頭,比亞迪主席大膽為比亞迪定了一個策略,就是設計一個開放式的平台,佢稱為「全球開放汽車智能發展平台」。

佢會將自己的整車平台開放,同時吸引更多車廠、供應商、系統提供者配合,即是建立一個互利互惠的平台。

這是全球第一個咁樣做的車廠,當然,佢唔會開放所有野,但原理就是強化同其他人的合作,我認為是十分創新同正面的。(對照龔成信箱:Q5801)

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因為電池推動與燃油推動是兩套不同的系統,其他車廠要發展電動車,要重新研發電池,一定不及比亞迪。

 

3.價值型投資

你好 龔成!想問下巴菲特的價值型投資,係咪係呢家作用唔係咁大?

因為例如129咁佢市盈長期都係得2左右,佢股值就得資產既10分之2,理論上黎講係超級便宜,增長都算係平穩,但係發展方面同埋市場既競爭能力就比較弱好多,你會點認為呢隻股係應該如何處理

但如果由現況分析巴菲特既做法,其實會睇得出佢係唔會持有呢類既股票

 

龔成老師:

價值投資法無可能過時,因為這是投資的最基本原型。我地買股票就是買企業,這是絕對絕對不會改變的!

至於有關泛海集團(0129)的問題,如果你仔細睇佢年報,你就會明白。

在佢2017年的損益表中,你會見到佢有兩個較特別的收益,一個是投資收益淨額,大約有$8億,另一個是投資物業之公平價值收益,大約有$6億。

如果你想知道這些數字的仔細資料,就要再在年報中分析附註,而當中不少都是來自市場價格變動,而未變現收益數目,即是「升值」了的數目,這些沒有現金流的部分,我地從估值上,往往會作出一些調整。而我地較常會集中考慮正常經營情況下的盈利。

因此,泛海集團不存在股價不能反映價值這情況。所有所有的股票,中短期股價都有可態波動,偏離合理價值,但長期來說,一定會回到合理價值,這是不變的。

再講多少少價值投資。

我地用企業價值的角度去分析,估值,根本就是投資的必然方式。只是近年有好多高增長的行業,在估值上有所不同,但這種模式上的改變,不改變沒有運用到價值投資。

就以價值投資最基本的企業估值計算去講,其中一個估值方法是現金流折現法,即是將來現金流,折現到這刻總加,這是不變的公式,但如果預估現金流,則有不同的角度。這是適用於任何企業,無論是平穩股,還是潛力股。

因此,價值投資法無可能過時。(對照龔成信箱:Q5802)

 

 

4.財務自由

 

成哥,有些煩惱,係人生煩惱,

我已經離開原本公司半年左右,當時月薪大概2萬左右,走既原因主要係做我唔開心, 時間太長,宜家只係靠freelance,同PART TIME加上投資維持生活

工作只有月入$10000左右,不穩定,現金$200,000 (超過9成在股票上),跟左你之後不斷有增值,謝謝你,

但我最近覺得自己行得實在太慢,我目標係想做富人,財務自由,有自己喜歡的事業

自己本身睇好多書,關於財務既書,例如富爸爸等等, 所以都知道不能單靠工作成為富人,

如果我想3年內有100萬,你覺得我應該找一份長工,比較穩定(我可以找到月入2萬左右,存13000左右,但未必喜歡)加上投資,

定係試下追夢,做生意,自己喜歡的事,但風險比前者高,可以咩都無哂,好迷網。謝謝成哥!

 

龔成老師:

如果你是年輕人,可以冒風險,我會建議你做生意,要在3年內累積到$100萬,如果要利用投資,相信要較大的本金,相反,做生意就有較大的機會突破。

不過,做生意不是人人都適合,你可以認真想想先,但這的確是一條路。如果你最後發覺自己好怕風險,但又想做生意,其實可以兩邊並行。

你而家做兼職,雖然收入唔多,但好處是多時間,你可以一邊做兼職,一邊做生意,做生意不一定要投資好多,你由小做起就得,最緊要是踏出第一步。

你試下從你的興趣、能項、可以做的生意等著手,行這一步,如果在2年內都唔成功,就做翻一些穩定的工作。(對照龔成信箱:Q5803)

5.金輪天地控股(1232)

買 1232 @0.84 x 10,000,點睇?

 

龔成老師:

金輪天地控股(1232)雖然每年都有一定的盈利,但當中在投資物業公平值變動的部分,佔了不少,因此,實際的盈利不差強。

整體來說,這股一般,但都算有業務上的盈利,不過就不穩定,雖然股息好高,但之後可能有少少不穩定。你持有的數目不算多,持有都無所謂,但投資組合中,這股不應佔太多。(對照龔成信箱:Q5804)

 

6.月供股票

成師傅 follow 左你FB 學到好多野 感恩

今個月開始月供,分別系$1000港鐵 同 $1000盈富。

 

龔成老師:

月供股票是很好的累積財富方法,你所選的都適合,只要一直月供就可以了。月供要長時期進行,才會見到效果的。

另外,現時你的供款金額不算多,手續費佔比可能會較大,如果可以的話,加大月供,會令你成本佔比相對較少的。(對照龔成信箱:Q5805)

7.利豐(0494)

老師,有個問題想問 494 同 405 應該要點分配投資比例,假設有40萬現金

 

龔成老師:

利豐(0494)有少少保留,雖然佢股價比多年前跌左好多,表面上好平,但這是反映大環境的情況改變,佢過往以「中間人」的角色自居,但現時網上平台的發展,已經對佢有不利。

佢唔單止近5年都出現生意下跌的情況,而且更最近一年更出現了虧損,情況不利。我對於身處大環境不利的企業類型,有保留。

越秀房產(0405)包括位於廣州的6項商用物業,及位於上海1項商用物業。包括寫字樓、零售商場、批發、酒店這幾個範疇。

 

佢有一定的質素,各物業都處理想位置,而收入貢獻最多的廣州國金,更是很優質的物業,有相當價值,長遠租金有平穩增值的能力。

但相比香港的房託,這房託的租金變動會略為波動,中國經濟是影響的其中一個因素,而酒店部分會比其他部分略為波動,另外,人民幣的波動亦是因素之一。當中的價值及租金收入均以人民幣計算,但最終將折算成港幣股息,令股價及股息會產生少少波動。

這股有投資的價值,現時息率約6%,可分注投資的。

但我不建議你只集中投資在一兩隻股票中。$40萬可以投資在不同類別的股票裡,同時要持有一定的現金,不要用盡。(對照龔成信箱:Q5806)

8.月供股票金額

你好,我想問,開頭做月供股票大約要有幾多資金做底?

 

龔成老師:

唔需要考慮太多呢樣野,因為月供股票是一個持續性的買入行為,計好數就可以。

例如你每月可以儲到$10000,以現時的市況平貴來說,你將其中的$6000去做月供股票,就可以。至於餘下的$4000,就一直儲現金,如果出現股市大跌時,就有資金買平貨。(對照龔成信箱:Q5807)

 

 

9.長飛光纖光纜(6869)

老師,我記得你之前話過6869 長飛光纖 30倍pe算貴,依家我見pe跌到落 16.57, 係咪可以入手了?

 

龔成老師:

長飛光纖光纜(6869)係光纖預製棒、光纖及光纜的全球市場領導者。相信長線正面,但我唔會預佢有爆次性的增長,會平穩增長,佢的股價都幾波動,就係因為市場估佢增長得好勁,當預期有少少變,股價都會受壓。

5G將進入投資期,發展亦不能忽視,但一定要有耐心,唔好太心急行業會太快有回報。

佢市盈率下跌,只因為盈利增長,這就會反映在市盈中。現時股價合理,可投資,但要耐心等收成。(對照龔成信箱:Q5808)

10.月供分配

我現在在想月供的分配

3000 2800

1000 0066

1000 1211

1000 0388

還是6000 2800就可以了

 

龔成老師:

我認為你分散到4隻股票的計劃較好,雖然集中在盈富(2800)可以,但你分在4隻的股票,都是有質素的,相信長遠的發展力不錯。同時當中已有一定的平衡,所以風險不高,因此較可取。(對照龔成信箱:Q5809)

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