【收息股VS買樓收租】80後夫妻揸兩層物業 加按買多一間樓 還是投資收息股|龔成信箱

【收息股VS買樓收租】80後夫妻揸兩層物業 加按買多一間樓 還是投資收息股|龔成信箱

【收息股】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,應如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括年金計劃、成交量、月供股票、證券行戶口、收息股,以及止蝕的提問。

撰文:龔成 |圖片:unsplash

1.收息股

你好龔老師。本人今年38歲。有物業2層。其中一層作為收租用,租金收入每月$14000。另外正職收入每月$55000。丈夫剛剛開始做生意一年,每月剩利潤約$10000。儲蓄30萬,股票約22萬(有3、5、1038)作收息用。

2人每月基本支出連供樓約4萬。每月可以儲3萬,其餘作備用開支。最近想將其中一層樓做轉按,再買入一層作收租用。而且預備下年生小孩。
請問有無建議給我?

1. 再買入物業投資可以嗎?
2. 儲蓄應否用一半買入收息股?
3. 每月儲的3萬可否用來買入優質股用?
4. 其實我們2人希望將來可以移居泰國(丈夫現在生意亦與泰國有關),應否儲一筆錢約200-300萬在泰國買樓用?

 

龔成老師:

1)你現時已有兩層物業,如果再買物業,就會有資產集中在物業的情況,這未必是好策略。我地進行財富分配,除了要確保每項所持有的,都是資產外,亦要建立一個平衡的組合。

不斷累積物業是可以的,但最好是平衡地累積,除了在各類別資產的平衡外,亦要在買入時間上平衡。

加上現時物業市場的投資價值不高(租金回報率只有約3%),如果同一筆資金,用於投資其他工具,會有更大的回報。

因此,你現時有2層樓,長遠要買第3層,可以。但這刻未必是好時機。

2)我地累積財富,應該以「先增值,後現金流」作模式,你38歲,仍處人生的增值階段,不用太心急累積收息股,可以集中在增值類別,會較好。

3)由於你現時的整個財富組合,物業較多,股票較少,因此應累積多點股票。原來儲蓄的$30萬不需動用,反而可善用每月的$3萬。

每供股票是一個好方法,你可以每月供$2萬去做月供,盈富(2800)、港鐵(0066)、中銀(2388)、領展(0823)、金沙(1928)、長建(1038)都是適合你的,另外可再加小小比亞迪(1211)都月供。

4)如果長遠想過去,都可以在果邊置業,但不用一次過儲$200萬,因為你到時都可做按揭,因此不用準備得太多,只要保持你香港這邊的財富增值就可以。當你有需要過泰國時,到時再配合而作準備就得。(對照龔成信箱:Q6306)

2.福壽園(1448)

老師,我上年年尾以5.94買左福壽園(1448),而家已經升到8.87,我好後悔冇買多啲,眼見佢一次又一次咁創新高,我應該採取咩策略先可以避免錯失買呢隻好股的機會呢?謝謝!

 

龔成老師:

我地無得預測股價的升跌,因此,好多時只能用一些策略,例如處於合理區時,分注買入,我地不預期買入後會見底,但就用分注的模式,自然可以平衡到風險與回報。

福壽園(1448)是有質素的股票,但這股的確長期都處於不平的水平,要大手買入到的確不易,如果出現回落,你可先小注買入,然後再到有較大的回落時,就正式買入,你用這些方法,就能在不同情況下,都可投資到這股,而風險又得到平衡。(對照龔成信箱:Q6271)

3.香港電視(1137)

成哥 請問對#1137 有無什麼長遠睇法 ?thx

 

龔成老師:

香港電視(1137)已經成為一間做網購的公司,但這刻仍然處於燒銀紙的狀態,雖然身對網購長遠的發展都正面,但以佢每日燒銀紙幾十萬的情況來說,的確有風險。

無人可以好肯定講佢一定會成功,因此,這是一隻潛力股,但同時有風險,不是不可投資,而是注碼上一定要控制,這樣的策略是較好的。(對照龔成信箱:Q6272)

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香港電視(1137)這刻仍然處於燒銀紙的狀態,雖然身對網購長遠的發展都正面,但仍有風險。

4.比亞迪電子(0285)

龔sir,最近285頗為波動,如何看法?
謝謝

 

龔成老師:

比亞迪電子(0285)的股價的確好波動,所以買入時,一定要分注,同時不要太大注。

這企業長遠發展正面,但之前手機股炒得好勁,佢的估值亦較高,這刻回至較合理的水平。比起其他手機股,這股的估值較為合理。

長遠有發展,但股價波動,因此不要理中短期股價,集中長期的企業發展就可以。(對照龔成信箱:Q6273)

5.中生製藥(1177)

老師,中生製藥(1177)與石藥集團(1093)比較,誰較優質?

 

龔成老師:

其實兩隻都優質,好難話邊個比較優質,若果從穩健度來說,石藥集團(1093)會略為穩健,但中生製藥(1177)則潛力會高少少,長遠增長較大。

但要留意,這兩股都處於不平的水平,有貨的繼續持有無問題,如想入,一定要小注分注,最好用月供的模式,等有較大的回落才真正出手。(對照龔成信箱:Q6274)

6.碎股

Hello 龔成老師我有問題:

1.月供的碎股有息派嗎?
2.月供同一隻股要入到幾時?點叫夠?
3.如果該股業績轉差就減持/停供?

 

龔成老師:

1)會有息派的,因為派息是以「每一股」做單位,所以碰股都有。

2)如果這股一直優質,同時一直都處於不太貴的水平,其實可以一直入,這原理是累積財富。另外,亦會考慮你的年齡情況,例如你年輕時會累積潛力股,但隨著你年紀漸大,就未必適合再累積,因而會停止。

3)如果這股業績轉差,只是中短期的問題,這反映企業質素無變,就不用停止。但如果佢多年的業績有問題,而你分析到佢有些核心的轉變,由當初的優質股變成非優質股,那你就要停供,甚至賣出。(對照龔成信箱:Q6275)

7.證券行戶口

睇番之前的問答信箱見你曾用銀行買賣股票後來轉用證券行。想問中間點樣做轉換?(係味有方法將銀行戶口股票直接轉至證券行戶口?)

我現在用銀行,收存倉費而且手續費高,所以都考慮緊轉用證券行買賣但唔知中間點轉d股票落證券行。

 

龔成老師:

銀行同證券行各有好壞,睇下你自己需要。銀行較方便,但手續費較高,所以我最後都轉左去證券行。

你要去銀行做一個叫「轉倉」的服務,你要先到證券行開戶,然後再將這些資料比銀行,同佢講要將你的股票,直接轉到證券行,咁就得。但呢個動作,銀行都要收手續費,你可問下先。(對照龔成信箱:Q6276)

8.成交量

老師,有問題。成交量,高代表狂熱,低代表靜,知唔知個基數係大約幾多?個中間位?

仲有個成交量高,不過成交額低,請問代表什麼?

 

龔成老師:

大市的成交量,是其中一個衡量股市冷或熱的指標,記住,只是其中一個。

同時,隨著市場不斷增大,成交會愈來愈多,正如1998年政府入市,當時成交$800億已經是很誇張,但而家只是很普通。

以現時的大市情況來說,$800億-$1200億算是成交的中位數,如果連續一段時期都有$1500億以上,就是較多成交,如果$2000億成交,就是明顯大成交。

當成交量多時,就代表好多人投資股票,連新手都入市,大家都覺得這市場很易賺錢,因此股價往往被追高,情況危險。

反之,當股價跌左好多,無人有心機入市,因為投資咩都輸,成交自然低,雖然中短期仍處有可能再跌的時期,但以長期角度,這是一個難得的便宜價。(對照龔成信箱:Q6277)

9.金沙(1928)

我係銀行開股票戶口
暫時可供盈富基金同金沙
供第三隻既話,500元咁供,每隻手續費50
銀行唔建議

你覺得盈富基金同金沙
1500 1500好
定2000 1000好?
定係我後生
1000 2000好?
因為金沙上落大啲
月供平均好似著數啲

 

龔成老師:

如果供$500要收$50手續費,當然唔著數,手續費佔了10%。所以最好提高供款,又或隻中供某一兩隻會較好。

如果你用$3000月供,最好$2000盈富(2800),$1000金沙(1928),因為盈富是一個組合,咁樣月供法,會令你的組合,更有平衡的效果。(對照龔成信箱:Q6278)

10.年金計劃

你好,老師。屋企人提早退休,年約60,到時約有一百多萬退休金。

想請問下,以佢現時情況,要點幫佢利用呢筆現金先達到未來有每月約有$5000-$7000收入。投資優質收息股 定購買年金計劃?謝謝

 

龔成老師:

年金會令佢得到每月穩定的回報,但你地先要明白當中的運作,因為這是一個派終生的工具,當中所派出的,你可以理解就是利息加上部分本金,你要清楚了解當中的結構先買得。因此,這產品雖然每月收到的現金流比其他產品高,但的確是有利有弊。

如果不買年金,$100萬可將部分用來買收息股,例如港燈(2638)、香港電訊(6823)、工行(1398)、置富(0778)、深高速(0548)、陽光(0435)等,建立一個收息股組合,這些都有約5%的股息,都是選取的目標。

由於已60歲,因此投資時一定會從風險角度考慮,雖然了其他工具,又成更高息的股息,但風險則較高,所以一定會先以穩健作原則。(對照龔成信箱:Q6279)

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